Ne yazık ki, bazen bir sorun var: Bankanız parayı bekletir ve ihtiyacınız olduğunda para çekemez ya da harcama yapamazsınız. Bankanızın fon mevcudiyeti politikası, federal düzenlemelerle birlikte, her şeyin ne kadar sürmesi gerektiğini ortaya koymaktadır.
Fon Kullanılabilirliği
Bir para mevcudiyeti politikası, para yatırdıktan sonra ne kadar para harcamayı veya geri çekmeyi beklemeniz gerektiğini açıklar. Bankaların bu bilgiyi sağlamaları için sürpriz olması gerekmiyor, çünkü çoğu insan bu politikaları asla bilmediği halde, fonların temizlenmesini beklemek zorunda kalmayıncaya kadar.
Bankanızın politikasıyla ilgili ayrıntılar, hesap sözleşmenizin bir parçası olmalı veya bankanız tarafından sağlanan diğer açıklamalarda yer almalıdır.
Holding Mevduat
Hesabınıza para yatırdığınızda, banka genellikle bu para yatırma işlemlerini gerçekleştirir, yani parayı kullanmadan önce en az bir iş günü beklemeniz gerekir. Özellikle çek ve havale emirleri ile bankalar bir ödemenin yasal olduğundan emin olamazlar, ayrıca paranızı yatırdıktan sonra birkaç iş günü (veya daha fazlası) için bankaya gerçekten ulaşmazlar. Bekleme, bankanın para kaybetmesini engellemeye yöneliktir.
Bu bekletmeler sizi bir dereceye kadar korur, ancak hesabınıza yaptığınız tüm para yatırma işlemlerinden nihai olarak siz sorumlusunuz. Eğer bankanız daha sonra çekilebilecek bir çeki ( eğer depozitoyu aldıktan sonra birkaç hafta sonra gerçekleşir) çekmenize izin veriyorsa, ücret ödemeniz gerekecek ve size verdikleri para için bankaya ödeme yapmanız gerekecektir. bunların hiçbiri senin hatan değildi.
Bu yüzden şüpheli çeklerdeki fonları doğrulamak ve güvenmediğiniz kişilerin ödemelerini almaktan kaçınmaktadır.
Tutma Süreleri
Federal düzenlemeler, bankaların fon mevcudiyet politikalarını nasıl kurabileceğini sınırlar. Bankalar isterlerse daha az katı olmalarına izin verilir - derhal fon temin edebilirler ve çoğu zaman bunu yaparlar - ancak sonsuza kadar fon tutamazlar.
Teminat tutarınızda bir bekletme varsa, banka makbuz tarihinde çıkış tarihini size vermelidir. Bazı durumlarda, daha sonra bir bekletme eklerler (ve size bir bildirim gönderir), bu nedenle paranız azalıyorsanız harcama yapmadan önce hesabınızı kontrol etmek iyi bir fikirdir.
Bir sonraki iş günü: çoğu banka, para yatırdıktan sonra iş günü “genel olarak” para kazanabileceğini söylüyor, ancak istisnalar var. Bir banka çalışanına yapılan nakit para yatırma işlemleri bir iş günü içinde yapılmalıdır (ve bu depozitolar derhal kullanılabilir durumdadır). Bazı kontrol türleri de bir iş günü içerisinde mevcut olmalıdır:
- Resmi banka kasiyer çekleri gibi kontrol eder
- ABD Hazinesi tarafından verilen çekler (vergi iadesi veya Sosyal Güvenlik gibi)
- 200 $ veya daha azına bakar.
- Para yatırdığınız aynı bankada çekilen çekler
- USPS para siparişleri
Bir gün içinde çekle toplam depozito tutarı 5.000 $ 'dan fazla ise ya da çekilişinden başka kimsenin çekini onaylarsa , bankalar bir miktar ekleyebilir.
Banka havaleleri ve doğrudan depozito gibi elektronik mevduatlar da genellikle bir gün içinde kullanılabilir.
İş günleri hafta içi tatil günleri değildir.
Daha uzun Hold Times
Bankaların fonlarınızı ne zaman serbest bırakması gerektiğine dair kuralları belirleyen Hızlandırılmış Fonların Kullanılabilirliği Yasası (Yönetmelik CC), belirli koşullar altında daha uzun tutma sürelerine izin verir. Bunlar genellikle istisnalar olarak adlandırılır.
Bir istisna söz konusu olduğunda, banka “makul” bir süre için fon tutabilir. Bu süre belirli bir şekilde tanımlanmadı, ancak 5 iş günü, beklemek zorunda olduğunuz süre kadar uzuyor.
5.000 $ 'dan fazla: Eğer çeklerde 5000 $' dan fazla para yatırabiliyorsanız - resmi çekler ya da devlet çekleri bile - banka bir iş günü içinde 5.000 $ 'lık ilk elden para kazanmalı, ancak kalan miktar üzerinde bir bekletme yapılabilir.
Yeniden ayrılan çekler: Bir çek yeniden ayrılırsa (ilk yatırıldığında geri döndüğü için ), banka daha uzun bir bekletme ekleyebilir.
Bu kontrollerden de endişelenmelisin.
Sürekli tekrarlanan hesap: Hesabınızı (veya hesabınızda mevcut olandan daha fazla para harcayarak) çekmek, yalnızca yüksek banka ücretlerine yol açmaz , aynı zamanda para yatırma işlemlerine de neden olabilir. negatif içine.
Şüpheli şüphe: Banka, çekin onurlandırılmayacağından şüphelenirse, fazladan bekleme süresi ekleyebilir. Yaygın nedenler, 60 günden eski olan çekler ve çekleri içerir.
Yeni hesaplar: Yepyeni hesaplar özellikle bankalar için risklidir. Hesabınız 30 günden azsa, dokuz güne kadar kontrol yapılmasını beklersiniz. Ancak, elektronik ödemeler ve resmi çekler en azından bir gün sonraki müsaitliğe sahip olmalıdır.
Bu düzenlemelerin federal sigortalı kredi birlikleri için de geçerli olduğunu unutmayın.
İş günlerinin standart hafta içi olduğunu unutmayın. Hafta içi günlere denk gelen hafta sonları ve federal bayramlar, takas zamanlarını yavaşlatır .
Cut-Off Zamanını İzle
Şartlarınızı tanımlamak her zaman önemlidir. Bir çek yatırdığınız zaman, muhtemelen “bugün” yaptığınızı düşünürsünüz. Ancak, bankalar, yaşadığınız öğlen öğleden sonraya kadar erken saatlerde kesinti saatleri ayarladı. Amerika Bankası için saat 14:00. Chase Bank'da, şuben kapandığında. Önemli bir para yatırma işlemi yaparken, bakıcıya herhangi bir beklemede ne beklemesi gerektiğini sorun (yine makbuzunuz da size bildirmelidir).
Günün geç olması durumunda , bir ATM'de ya da bankanızın mobil uygulamasından ( çekin bir fotoğrafını çekerek) para yatırmadan daha iyi olabilirsiniz - bu yöntemlerin çoğu daha sonra kesinti süresine sahip olur. Ancak, bu strateji geri tepebilir: çünkü bir banka çalışanına şahsen mevduat yatırmıyorsunuz, özellikle de çekinizin görüntüsünü almayan ATM'lerde başka komplikasyonlar ortaya çıkabilir. Bu stratejiler, tüm paraya ihtiyacınız olmadığında en iyisidir ve hesabınız iyi durumdadır. Müşteri hizmetlerine durumunuzda en iyisini sorun.