Esnek CD Hesapları Artıları ve Eksileri
Sıvı CD'ler yukarıdaki problemleri giderir, ama her şey gibi, onların artıları ve eksileri vardır.
Sıvı CD nedir?
Likit CD, CD'yi erken çekilme cezalarını ödemeden olgunlaşmadan önce paranızı almanızı sağlayan bir CD'dir.
Bazen bankanıza bağlı olarak “risksiz” veya “kırılabilir” CD'ler olarak bilinirler.
Standart CD'lerle, paranızı erken çekerseniz, bankanız ücret alır. Bazen, faizle kazandığınızdan daha fazla ödersiniz - böylece, başladığınızdan daha azıyla sonuçlanacaksınız (orijinal ana yatırımdan çekilecekler). Örneğin, 12 aylık bir CD satın alırsanız, vade tarihinden önce çekilmek için altı aylık faiz ödemeniz gerekebilir. Sadece üç aydır CD'niz varsa, bu altı aylık ceza, kazandığınızdan daha pahalıya mal olacaktır.
Sıvı CD'ler farklıdır. Tüm banka kurallarına uyduğunuzu farz ederseniz (aşağıya bakınız), erken para çekme işlemlerini cezasız yapabilirsiniz. Paraya erken ihtiyacın varsa bu iyi haber.
tradeoffs
Bedava öğle yemeği diye bir şey yok, bu yüzden sıvı bir CD kullanmanın maliyeti nedir? Genel olarak, bu CD'ler standart CD'lerden daha az faiz ödüyorlar - bu da mantıklı. Çünkü paranızı çıkarma özgürlüğünüz var.
Tasarruflarınızda bir sıvı CD ile daha az kazanacaksınız, ancak riskiniz daha düşük. Bu, faiz oranlarının düşük olduğu (ancak gelecekte bilinmeyen bir tarihte artması beklenen) bir CD'ye iş yapmayı kolaylaştırır. Sıvı CD'lerde yedek paranız olduğunu biliyorsanız , tasarruflarınızda daha güvenli bir acil yardım fonu ile yaşayabilirsiniz.
Düşük oran buna değer mi? Durumunuza bağlı, elbette. Başka alternatifler var.
Onlar nasıl çalışır
Sıvı bir CD'den para almak, istediğiniz zaman bankayı aramak kadar basit değildir (ama uzak değil). Her banka ve kredi birliği farklıdır, bu yüzden bir CD satın almadan önce finans kurumunuzdaki politikayı gözden geçirmeniz gerekir.
Ne kadardır : Bazı bankalar hesap bakiyenizin% 100'ünü likit CD'lerden çekmenize izin verirken, diğerleri ilk para yatırma işleminizin belirli bir yüzdesini hesapta tutmanızı gerektirir. Bazıları, cezalardan kaçınmak için hesabınızda minimum bir dolar tutarı bulundurmanızı gerektirir.
Zamanlama önemlidir: çoğu bankada, parayı çekmek için sıvı CD'nizi açtıktan sonra en az bir hafta beklemeniz gerekir - bu yüzden hemen ihtiyacınız olan parayı yatırım yapmayın. Bundan sonra, bazı bankalar aylık veya haftalık olarak cezasız çekimlere izin verirken, diğerleri CD'nizin süresi boyunca sadece bir kez parasız çekmeye izin verir.
Cezası öde: Sıvı CD'nizden parasız çekilme kriterlerini karşılayamazsanız, yine de CD'nizi “kırmak” ve ceza ödemeniz gerekebilir. Bu, daha az faiz kazanacağınız ve ücret ödemek zorunda olduğunuz için talihsizlik olurdu, ancak acil bir durumda gerekli olabilir.
Sıvı CD'lere Alternatifler
Sıvı CD kullanmadan önce, tüm seçenekleri değerlendirin. Hayatınıza ve para kişiliğinize uyan yaratıcı bir çözüm bulun. Birkaç örnek aşağıdadır.
Sağlam acil yardım fonu: Hayatın eğrilerinin çoğunu karşılamaya yetecek bir acil durum fonu bulundurun ve “güvenli paranızı” geri kalanı standart CD'lere koyun. Eğer acil durum fonundan daha fazlasına ihtiyacınız olduğu ortaya çıkarsa, devam edin ve bir CD'yi kırın (ve ceza ödeyin). Bu, yapmayı planladığınız bir şey değil ve bu, bankayı kırmak için yeterince sık olmamalı.
CD merdivenleri: bir merdiven stratejisi , yakın gelecekte (üç ila altı ay içinde) her zaman için bir CD'ye sahip olmanızı sağlar. Hemen paraya ihtiyacınız olmazsa, bu normal vadeler sıkı noktalardan geçmenize yardımcı olabilir. Ayrıca, faiz oranları yükselirse, sürekli olarak daha yüksek oranlarda yeniden yatırım yaparsınız.
Para piyasası hesapları: Paranızı gerçekten kilitlemek istemiyorsanız, sıvı CD'lere alternatif olarak para piyasası hesaplarına bakın . Neredeyse CD'ler kadar ödüyorlar, ancak birkaç çek yazabiliyor ve parayı (para piyasası hesaplarında da sınırlamalar olsa da - bankanıza danışın) hareket ettirebiliyorsunuz.