Yatırım Fonlarınızda Çift Çekme Yapmayın
Yatırım Fonları Nasıl Verilir?
Yatırım fonları, hisse senetleri gibi diğer yatırım menkul kıymetleri ile aynı değildir, çünkü onlarca veya yüzlerce başka menkul kıymet tutan, toplanmış yatırımlar olarak adlandırılan tek portföylerdir.
Bu nedenle, yatırım fonu yönetiminin bir parçası olarak gerçekleşen vergilendirilebilir faaliyet, yatırım fonu yatırımcısı size vergi borcu boyunca geçmektedir. Örneğin, yatırım fonunuzda bulunan bir hisse temettü öderse, fon yöneticisi daha sonra hisse senedinden daha yüksek bir değerde satıyorsa, iki seviyede vergi borcunuz olacak: 1) Bir temettü vergisi, genellikle gelir olarak vergilendirilir, ve 2) Sermaye kazancı oranlarında vergilendirilecek bir sermaye kazanç vergisi.
Ve sadece birkaç ay için yatırım fonu tutmuş ve hisse satmamış olsanız bile, uzun vadeli bir sermaye kazanç dağılımı elde etmeniz mümkündür (yatırım fonunun bir yıldan uzun süredir hisse senedi alması varsayılarak) . Bu nedenle size verilen vergiler, kendi yatırım faaliyetleriniz nedeniyle değil, yatırım fonu içindeki faaliyetlerden kaynaklanmaktadır.
Ayrıca bakınız: Yatırım Fonu Temettüleri Nasıl Verilir?
Çifte Ödeyen Yatırım Fonu Vergilerinin Tamamında Çok Yaygın Olduğu Yanlış
Şimdi 5 yıl geçti ve yatırım fonu satıyorsunuz.
Ayrıca, orijinal yatırımınızın yatırım fonunda 10.000 $ değerinde hisseye sahip olduğunu ve 5 yıl için yılda 400 dolar temettü ödemesi gerektiğini varsayalım. Sağlam bir uzun vadeli yatırımcı olmak için, tüm temettülerin yatırım fonunuzun daha fazla hissesine yeniden yatırım yapmasını seçtiniz. Yatırım fonunuzu seçmek için oldukça iyi bir iş yaptınız ve kar payı yatırımı da dahil olmak üzere hisse fiyatının takdiri, yatırım fonu satmak için gittiğinizde 15.000 dolarlık bir son değer verir.
Fonu 10.000 $ 'dan satın aldığınız ve 15.000 $' dan sattığınız için, sermaye kazancında 5000 $ 'lık vergi ödeyeceksiniz, değil mi? Aynı hatayı yapan milyonlarca başka yatırımcıya benziyorsan, evet "kazançlar" daki 5000 dolarlık vergi ödersiniz. Ama yanılıyorsunuz ve bu yüzden vergiler için çok fazla para ödüyorsunuz!
Bu neden soruyorsun? Unutmayın, orijinal yatırımınız 10.000 $ idi, fakat ayrıca 2.000 $ temettü yatırımı yaptınız (ya da daha çok yeniden yatırıldınız). Bu nedenle sizin temeli 12.000 $ ve vergilendirilebilir kazancınız 3,000 $ (5,000 $ değil)!
Ortak vergi hatası nasıl kolayca ortaya çıkabilir? Buradaki örneğim basitleştirilmiştir ve ilgiyi bir araya getirmektedir, ancak ders aynı kalmaktadır: Yatırımcıların çoğu, yatırım fonuna yatırdıkları tutarı kendi cebine çevirmek için kendi yatırım tutarı veya vergi raporlaması için "temel" dir. Ancak IRS Yeniden yatırılan tüm temettü ve sermaye kazanç dağılımlarının da “yatırımlar” olarak sayıldığını söyledi.
Aynı hatayı, yalnızca tüm fon fonlarınızı saklayarak ve yatırılan tüm miktarlara ve daha da önemlisi, "yeniden yatırım" tutarlarına dikkat ederek önleyebilirsiniz. IRS Yayın 550'ye de başvurabilirsiniz.
Daha da iyisi, hayatınızı sürdürürken ifadelerinizi saklayın ve bunları vergi uzmanınıza iletin.
Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amaçlıdır ve vergi danışmanlığı veya yatırım danışmanlığı olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.