Vergi Çeşitlendirmesini Tanımlamak ve Size Nasıl Yardımcı Olabilir?
Vergi Çeşitleme Tanımı
Vergi çeşitlendirmesi, yatırım dolarlarının birden fazla hesap türüne tahsisini ifade eden finansal bir terimdir.
Vergi çeşitlendirmesi, çeşitli hesap türleri (yatırım varlıklarının konumu ) arasında yatırım paralarını yatırma ve bu hesaplarda en iyi şekilde çalışan en iyi yatırım türlerini seçmeyi ifade eden varlık yeriyle ( varlık tahsisi ile karıştırılmamalıdır) benzerdir.
İki temel yatırım hesabı türü vergiye tabi hesaplar ve vergiden muaf hesaplardır. Vergiye tabi hesaplara yatırım yaptığınızda, yatırım yaptığınız para miktarı vergiden düşülebilir değildir, ne de vergiden muaftır. Bunun yerine, yatırımcı, yıl içinde varsa temettü, ve yatırımın satın alındığı tarihten daha yüksek bir fiyattan satıldığı durumlarda, sermaye kazançları üzerinden vergilendirilir. IRAs ve 401 (k) s gibi vergi ertelenmiş hesaplarla, yatırılan para geri çekilinceye kadar vergisiz olarak büyür.
Vergi Çeşitlendirmesi Olmadan Ne Olur?
Geleneksel bilgelik, emeklilik birikimleri, ilk olarak 401 (k) 'ya kadar bir işveren ve en azından işveren eşleşmesine kadar olan tüm uzun vadeli tasarruflara katkıda bulunmayı ve daha sonra bir Roth IRA'ya mevcut diğer fonlara katkıda bulunacağını söylüyor. .
Genel olarak, bu iyi bir tavsiyedir. Bununla birlikte, birçok yatırımcı, işverene ait kazancın 401 (k) 'sını cari vergilendirilebilir geliri azaltmak amacıyla maksimize etmeyi hata yapıyor. Ya da benzer bir nedenden dolayı (mevcut vergi tasarrufları) Roth IRA yerine geleneksel bir IRA'ya ciddi bir hata yapabilir ve daha fazla tasarruf edebilirler.
Bunun bir hata olabileceğinin nedeni, yatırımcıların uzun vadeli tasarruflarının çoğunun veya tamamının tamamen vergiden ertelenmiş tasarruf hesaplarına tahsis edilmesine yol açabileceğidir. Bu neden sorun? Eğer tüm emeklilik birikimleriniz 401 (k) ve geleneksel IRA gibi vergi ertelenmiş hesaplarda bulunuyorsa, emeklilikteki tek gelir kaynağınız bu hesaplardan geliyorsa daha yüksek vergiler ödeyebilirsiniz. Bu hesaplara yapılan katkılar vergiye tabi olmamakla birlikte, yatırımcılar üst federal gelir vergisi oranlarında çekimler% 100 vergilendirilebilir. Bu nedenle, vergi oranları yükselirse veya vergi faturanız ömürünüzde daha yüksekse, hangisi mümkün ise, vergiye tabi hesaplar ve / veya Roth IRA gibi diğer hesap türlerinden daha fazla vergi ödeyebilirsiniz.
Ayrıca, tam Sosyal Güvenlik yardımları için uygunluktan önce emekli olmak istiyorsanız, çekilmelerin bu önemli ilk yıllarında para çekme işlemlerinin daha düşük bir oranla (ya da hiç vergilendirilmediğinden) vergilere sahip olması akıllıca olabilir.
Daha fazlası için makalemize bakın: Geleneksel IRA Ölü mü?
Vergi Çeşitlendirme Faydaları
Tahmin ettiğiniz gibi, vergi çeşitlendirmesinin faydaları (çeşitli hesap türleri arasında tasarrufların yayılması), yatırım çeşitliliğine benzer - riski azaltmak için.
Örneğin, vergilendirilebilir hesaplara yapılan yatırımlar için uzun vadeli sermaye kazançları oranı% 15'tir. Ancak, vergi ertelenmiş hesap çekme işlemleri, bireyin üst federal gelir vergisi bordrosunda vergilendirilecektir (veya ortaklaşa dosyalama durumunda çift). Bu, birçok emekliler için% 25 veya daha yüksek olabilir.
Ayrıca, 401 (k) ve geleneksel IRA paranızı el değmeden ve vergisiz olarak mümkün olduğunca uzun süre bırakarak vergi ertelemesinden en fazlasını elde edersiniz. Bu nedenle, vergiden muaf olan hesaplardan ve Roth IRA'lardan emekli olmak ve daha sonra vergi-ertelenmiş hesaplardan çekilmek akıllıca olacaktır.
Eğer erken emekli olmak istiyorsanız, özellikle 59 yaşından önce, 401 (k) ve geleneksel IRA çekilişlerinin% 10'luk bir erken çekilme cezasına maruz kalması durumunda, vergiye tabi hesaplara sahip olmak yararlı olabilir.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.