Kredi kartları satın almayı kolaylaştıracak, ancak önemli bir maliyetle
Sadece asgari ücretin ödenmesi bedeli
Kredi kartı faturanızda sadece asgari tutarı ödemeye alışmanızın yaygın bir hatadır.
Küçük bir aylık ödeme önemsiz gibi görünebilir. Ancak, gerçek kredi kartı ve faiz maliyetini anladığınızda ödeme önemsiz görünmeyebilir.
Diyelim ki dışarı çıkıp 2,500 dolar için yeni bir plazma televizyon aldınız. Yüzde 18'lik yıllık yüzdelik (APR) bir kredi kartı kullandınız. Minimum aylık ödemeniz, yukarıda belirtilen örnekteki gibi 50 TL gibi düşük olabilir, ancak toplam uzun vadeli maliyetlerinizi hesaplamak için, minimum ödemenizin nasıl belirlendiğini bilmeniz gerekir.
Minimum ödeme nasıl hesaplanır?
Minimum ödeme genellikle, bakiyenizin tamamının bir yüzdesi kullanılarak belirlenir. Yüzde miktarı genellikle yaklaşık yüzde 2'dir, ancak karta bağlı olarak değişebilir. Minimum ödemenin, faiz ödemesine ve borçlu olduğunuz orijinal tutara doğru gittiğini unutmayın. Bu durumda, orijinal tutar 2.500 dolardı.
2.500 $ 'lık plazma televizyon için, orijinal borcunuzun yüzde 2'si 50 $ olacaktır.
Yüzde 18'lik bir APR ile, ödemeniz $ 38'ı ve $ 2500'luk yükümlülüğünüze karşılık 13 $ 'ı kapsayacaktır. İlk ödemeden sonra, hala 2487 dolar borçlusun. Temel formül:
- Yılın yüzde 360'ı, yüzde 360'a denk geliyor.
- Yüzde .05'i çarpı 30 takvim günü olan 1,5'tir.
- Son olarak, 1.500 $ 'lık orijinal bakiyeyle çarpın, ki bu da 37.50 $ (38 $) seviyesine eşittir.
Bu satın alma işleminin gerçek maliyeti
Her ay için toplam bakiyenizin sadece yüzde 2'sini ödemişseniz, borcunuzu ödemek 334 ay sürecektir. Diğer bir deyişle, 2.500 $ 'lık bir borcu ödemek 28 yıl ister. Televizyon muhtemelen ödemeden önce çok çalışmayı bırakmış olacak.
28 yıldır ödemeye karar vermiş olsanız bile, 5897 dolarlık bir faiz ödeyecektiniz. 56 inç plazma televizyon için gerçek maliyetiniz 8397 dolar olacaktı.
İlgilendiğin İşe İzin Vermek
Ancak, 50 $ 'lık bir tasarruf hesabına 28 yılını verdiyseniz, ne kazanmış olabileceğinizi hayal edin. Günümüzün şu anki düşük oranlarında bile, bu önemli bir miktar olurdu.
Örneğin, bir tasarruf hesabı açtığınızı veya yüzde 5'lik bir oranla bir CD açtığınızı ve 28 yıl boyunca her ay 50 dolar yatırdığınızı varsayalım. Ayrıca, vergilerinizde ödediğiniz miktarı, üretilen gelir üzerinde% 25'lik bir vergi oranıyla birlikte ekleyelim.
Toplam tasarruflarınız 29,648 $ olurdu. Faiz gelirinde 17.130 dolar kazanırdınız. Toplam vergi tutarınız 4,283 dolar olurdu. Vergiden sonra, fazladan 12.847 dolar kazanırdın. Televizyonu nakit olarak ödeyebilir ve bolca paranız kalmış olabilir.
Kredi kartı tuzağına düşme
Bir çok birey, kredi reklamları ve gerçek olamayacak kadar iyi olan fırsatlar tarafından cazip hale geliyor. Ancak, uzun vadeli sonuçlara baktığınızda, düşük aylık ödeme teklifleri genellikle size çok daha fazla paraya mal olacaktır.
Kredi kartı işleminin , satın alma işleminden önce ne kadar maliyet alacağını öğrenmek iyi bir fikirdir. Bir kredi ve borç yönetimi hesap makinesi kullanarak kendinizi kontrol edebilirsiniz. Size söyleyebilecek bir “minimum ödeme kredi kartı hesap makinesi” ne bakın:
- Minimum maliyetle toplam maliyetiniz
- Tüm bakiyeyi minimum ödemeyle ödemek için kaç ödeme alacaktır?
- Farklı ücretlerin toplam maliyetleri nasıl etkileyeceği
Kredi şirketleri genellikle teaser oranları ve düşük asgari ödemeler sunarak büyük kârlar sağlarlar. Tüketicileri 10, 20 veya hatta 30 yıl boyunca borç altında tutarak gelirlerini korumanın bir yoludur.
Gelirlerini eklemek yerine, minimum aylık kredi kartı ödemeleriniz için harcayacağınız şeyleri yatırıp bir tasarruf hesabı oluşturmayı düşünebilirsiniz.
Kredi kartları hayatımızda önemli bir rol oynayabilir. Büyük bir araba kazası veya başka bir kritik durum için acil durum fonları sağlayabilir ve ihtiyaç anında hızlı bir şekilde iyileşmenizi sağlar. Kredi kullanmanız gerekiyorsa, faturanızı her ay dolu olarak ödeyin . Daha küçük ödemeler yapmaya güvenmeniz gerekiyorsa, minimum ödeme üzerinden en az 10 ABD doları ödemenizi ve yalnızca gerçekten karşılayabileceğiniz öğeleri ödeyin. Bu, binlerce dolarlık faiz tasarrufu sağlayabilir.