Vergi erteleme planlarının nasıl çalıştığını öğrenin
Çeşitli vergi ertelenmiş tasarruf ve yatırım seçenekleri hakkında anlaşılması gereken bazı önemli noktalar şunlardır:
Bir şeyin vergiden ertelenmesi ne anlama gelir?
Hesapta kazanılan gelir nedeniyle vergi yoksa, hesap ertelenir. Bir yatırımın getirileri üzerindeki vergilerin iki farklı şekilde faydalanabilme yeteneği. Birincil fayda vergisiz büyüme şeklinde gelir. Bir yatırımın mevcut getirileri üzerine vergi ödemenin bir alternatifi olarak, vergiler yalnızca gelecekteki bir tarihte ödenir ve yatırımın cari vergi uygulamaları olmaksızın büyümesine izin verir. Vergi ertelenmiş yatırımların ikincil faydası, emeklilik ve kazançların çoğu zaman emeklilik sırasında gelir ve vergilerden daha yüksek olduğu iş yıllarında sıklıkla ortaya çıkmalarıdır. Vergi ertelenmiş bir yatırım hesabının kullanılması, çekilmek istediğinizde gelecekte vergilendirmeyi öngördüğünüz gelir vergisi faturasına kıyasla daha yüksek bir vergi desteğine sahip olduğunuzda genellikle akıllıca bir karardır.
Vergi ertelenmiş hesap örnekleri nelerdir?
Bir işverenin sponsorlu emeklilik planı ( 401 (k) , 457 veya 403 (b) planı gibi), katılımcı çalışanların vergi öncesi maaşlarının bir yüzdesine katkıda bulunmasına ve yönlendirmesine izin veren bir vergi ertelenmiş emeklilik tasarruf aracının bir örneğidir. bir veya daha fazla yatırım hesabına.
Düzenli bir IRA (geleneksel olarak da bilinir) IRA da vergi ertelenmiştir. Bir hayat sigortası poliçesinin bir rant ve nakit teslim değeri de vergi ertelenmiş hesaplar olarak çalışır. Bir Roth IRA sadece vergi ertelenmiş değil; vergisiz bir hesaptır. Bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) , aynı zamanda verginin ertelenmiş gelir büyümesi sağlayan bir vergi tercih edilen tasarruf hesabıdır.
Kalifiye tıbbi harcamalar için ödeme yapılırsa, HSA'lar vergiden muaftır.
Vergi ertelenmiş hesap, vergiden muaf hesaptan nasıl farklıdır?
Bireyler vergiden muaf hesaplar kuramazlar. Ancak, vergiden muaf faiz ödeyen tahvillere yatırım yapabilirler. Tipik olarak bu ilgi federal vergiden muaftır. Ancak, tahvilin kişinin ikametgâhı dışındaki bir devletin borcunu temsil etmesi halinde, bu gelir devlet gelir vergisi beyannamesi üzerinden vergilendirilecektir.
Bir hesap vergi ertelenmemişse nasıl çalışır?
Tüm yatırımlar, gelir, değer artışı veya her ikisi için ödeme potansiyeline sahiptir. Gelir iki temel kaynaktan gelir: faiz ve temettüler. Vergilendirilebilir bir hesaba yatırım yapılırsa, gelir yıl için vergilendirilebilir gelire eklenir ve daha yüksek vergi yükümlülüğü ile sonuçlanır. Vergilendirilebilir bir hesapta tutulan ve yatırım yapılandan daha fazla satılan varlıkların satışı, gelir ve gelir vergisinin artmasına neden olacaktır. Aynı yatırımlar bir vergi ertelenmiş hesapta tutulursa, bu tür bir ertelenmiş hesaptaki yatırımların tutulmasında önemli bir avantaj olması durumunda, vergi ödenmezdi.
Vergi ertelenene kadar mı?
Bir gün vergi ödeyeceksin. Bununla birlikte, vergi yükümlülüğü yatırım performansı tarafından tetiklenmemektedir.
Bunun yerine, kendinize dağıttığınız para miktarına göre, genellikle isteyebileceğiniz veya ihtiyacınız olan şeyleri ödemek için vergi borcunuzu ödersiniz. Bu nedenle, ideal bir durumda, daha düşük bir vergi faturasında olabileceğiniz durumlarda, emekli olana kadar gelir vergiye tabi tutulmaz. Vergi faturanız emeklilikte düşmese bile, vergiden mahsup edilmiş bir hesaptan yararlanmaya devam edebilirsiniz, çünkü gelecekte vergiler ödemek her zamankinden ve başka bir şekilde ödeyeceğinizden daha iyidir.
Vergi indirimi alacağım mı?
401 (k) veya düşülebilir IRA gibi bazı vergi ertelenmiş hesapların , katkı yaptığınız yılda vergi indirimi sağladığını unutmayın. Bununla birlikte, tüm vergi ertelenmiş hesapları böyle bir kesinti yaratmaz. Her iki durumda da, vergi ertelenmiş hesap, takip eden her yıl için vergi ertelenmesini öngörür.
Scott Spann tarafından güncellendi