Ne bir Roth 401 (k), Nasıl Çalışıyor ve Ne Zaman Bir Olmalı
Roth 401 Nedir? (K)
Bir Roth 401 (k) tam olarak kulağa benzer: 401 (k) ve bir Roth IRA'nın birleşimi.
401 (k) gibi, bir işveren tarafından teklif edilir, maaşınızdan prim alınır ve bir dizi tanımlanmış yatırım seçeneğinde emeklilik için yatırılabilir. Roth IRA gibi, vergi sonrası katkılar da (vergi öncesi 401 (k) katkılarından farklı olarak) yapılır, ancak para, 59 ½ 'de veya daha sonra emekli olunduğunda bile, yine de vergiden muaf değildir. (“Genel olarak” diyorum çünkü Roth'un çekilme kuralları biraz daha zor. Örneğin, parayı çekmeden önce arka arkaya beş yıl yatırılmalısın.)
Roth 401 (k) Katkı Sınırları
Bir Roth 401 (k) için katkı limitleri, normal bir 401 (k) için olanlarla aynıdır. 2018'de, bir Roth 401'e (k) 18.500 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. Eğer 50 yaş ve üzerindeyseniz, her iki yılda da 6,000 dolar ek katkı sağlayabilirsiniz. Bu maksimumları bir Roth IRA için olanlara karşılaştırın: 2018'de yılda $ 5.500, ilave olarak 1.000 $ 'lık ilave katkı payı. Ayrıca, bir Roth 401 (k) için uygunluk konusunda daha az kısıtlama vardır.
Roth 403 (b)
Kar amacı gütmeyen bir okulda veya okulda çalışıyorsanız, şirketinizin emeklilik tekliflerinde bir Roth 403 (b) görmüş olabilirsiniz. 403 (b) gibi bir 401 (k) gibi çalışır, bir Roth 403 (b) bir Roth 401 (k) gibi çalışır. Böylece kararlarınızı, tıpkı bir Roth 401 (k) olsaydınız yaptığınız gibi yapabilirsiniz.
Roth 401'in faydaları (k)
Vergilerinizin emeklilikte bugün olduğundan daha yüksek olacağını düşünüyorsanız, bir Roth 401 (k) çok anlam ifade eder. Artık yatırım paranızda daha düşük bir vergi oranı ödüyorsunuz ve gelecekte herhangi bir vergi ödemezsiniz. Geleneksel bir Roth IRA için uygun olmayan daha zengin bireyler için - 2018'de 135.000 dolardan fazla değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliri olan tekil bireyler, 2018'de ortaklaşa 199.000 dolardan fazla para kazanma çiftleri gibi uygun değildir. Roth 401 (k) harika bir yoldur Bu emeklilik vergi stratejisine girmek için. Geleneksel bir 401 (k) ile, emeklilikte para çekerken, vergi parantezinize bağlı olarak% 10 ile% 37 arasında bir vergi oranı ödersiniz. Gelecekte vergilerin nereye gideceğini tahmin edemezsiniz, ancak emeklilik yıllarınızda daha yüksek bir gelir vergisi faturasına sahip olmayı düşünüyorsanız, bir Roth 401 (k) daha anlamlı olabilir.
Henüz kariyerlerinde bulunmayan gençlerin gelecekte vergilerini arttığını görmeleri daha olasıdır. Bu da Roth 401 (k) ya da Roth IRA'yı gelecekteki vergilerden tasarruf etmenin harika bir yoludur. Ancak şu anda iyi bir gelir elde ediyorsanız ve vergi oranınızın emeklilikte önemli ölçüde düşmesini bekliyorsanız, normal bir 401 (k) daha iyi bir bahis olabilir.
Roth 401'in dezavantajları (k)
Ancak emeklilik birikimlerinizi bir Roth 401 (k) 'ye dökmeden önce, en büyük dezavantajlarını 401 (k): vergi sonrası katkı paylarına kıyasla düşünün. Geleneksel bir 401 (k) ile vergi öncesi katkı yapılır, bu nedenle maaşınız üzerinde dolar-dolara bir etki olmaz. 401 (k), vergiye tabi gelirinizi ve gelir vergisi faturanızı çok fazla maddi acı hissetmeden azaltmanın harika bir yolunu sunar. Vergiler alındıktan sonra Roth 401 (k) katkıları yapıldığı için maaş çekiniz daha büyük bir isabet alacaktır. Geleneksel 401 (k) ile Roth 401 (k) hesap makinesini kullanarak farkı görün.
Roth 401 (k) s için yuvarlar
Vergiden sonraki büyük fark haricinde, Roth 401 (k), normal 401 (k) s gibi çok çalışmaktadır. Bir işi diğerine bıraktığınızda, Roth 401 (k) 'nizi eski işverenin olduğu yerde tutmanın, bir Roth 401 (k)' nin sunulması durumunda yeni işvereninizin planına taşımak için veya Aynı para çekme kurallarına tabi olacağınız bir rollover Roth IRA'ya taşıyın.
Ne yapmalısın?
Hem 401 (k) hem de Roth 401 (k) 'ye katkıda bulunabilirsiniz, ancak katkı limitleri birleşik hesaplar içindir. Yani 401 (k) katkınızın bir kısmını bir Roth 401 (k) 'ye mi taşıyalım? Bu gerçekten yukarıda tartışılan vergi faktörlerine bağlıdır. Bunun yerine, normal 401 (k) 'ye olan katkılarınızı maksimuma çıkarmak ve bir işveren tarafından desteklenmeyen bir Roth IRA'ya sahip olmak isteyebilirsiniz. Eğer 5,500 $ 'dan fazla 6,500 $' a katkıda bulunmayı planlamıyorsanız, düzenli bir Roth IRA size bir Roth 401 (k) ile alacağınız avantajları sunar. Her iki türden emeklilik hesabına katkıda bulunma yeteneğiniz varsa, bir 401 (k) ve Roth IRA kombinasyonu , finansal hizmet uzmanları için çok anlam ifade eder.
Büyük işverenlerin% 50'den fazlası bir Roth 401 (k) sunmaktadır. Bir Roth 401 (k) seçeneğiyle gerçekten ilgileniyorsanız ve işvereniniz şu anda bir teklifte bulunmuyorsa, eklemesini isteyin. Acıtmıyor ve emeklilikte sağlam bir mali gelecek oluşturmanıza yardımcı olabilecek bir başka yatırım seçeneği.
Bu sitedeki içerik sadece bilgilendirme ve tartışma amaçlıdır ve yatırım kararlarınızın temeli olmamalıdır. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.