Emekliliğe Yatırım için En İyi Yaklaşımın Nasıl Belirleneceği
Emeklilik hesaplarına katkıda bulunmak önemli bir adımdır ancak emeklilik planlama sürecinin tek adımı değildir. Hedeflerinize ve zaman ufkunuza göre doğru yatırım türlerine yatırım yapmıyorsanız, emeklilik için tasarruf yeterli olmayabilir.
İstenen büyüme ve gelire uygun bir seviyeye ihtiyaç vardır ve her yatırımcının temel bir yatırım planına ihtiyacı vardır. Eğer bir yatırım planınız yoksa, emeklilik gibi önemli yaşam hedeflerine ulaşma şansınızı yakıyor olabilirsiniz.
Yatırımcı Kişiliğinizi İnceleyerek Başlayın
Başarılı yatırım planlaması, temel bir anlayışla başlar. Bu öz-farkındalık, nasıl bir tavsiyede bulunmayı tercih edeceğinizi ya da kendiniz yapmayı sevdiğinizden ve ne kadar zorlaşırsa yapacağınız ve yatırımlarınızın piyasadaki düşüş gibi engellerle karşı karşıya kalacağınız kararları bilmek ister. Emekliliğe yatırım yaparken atılacak önemli bir ilk adım, risk toleransınızı anlamaktır. Bu, yatırımın agresif, ılımlı veya muhafazakar bir yaklaşımla ne kadar rahat olduğunun bir değerlendirmesidir.
İstediğiniz varlık tahsis planını devreye sokmak için kendinize basit bir soru sormalısınız - yatırım portföyünüzün günlük yönetiminde ne kadar yer almak istiyorsunuz?
Yatırım yapmak için daha çok “uygulamalı” veya “kapalı” bir yaklaşım mı tercih edersiniz?
Eller-Yatırım
Uygulamalı yatırımcılar genellikle emeklilik için bir yatırım portföyü tasarlama sürecine daha aktif olarak katılmayı tercih ederler. Diğer tercihler genellikle farklı varlık sınıfları (hisse senetleri, tahviller, nakit, gerçek varlıklar, vb.) Için hedef tahsis ağırlıklarını belirlemeyi içerir.
Uygulamalı yatırımcıların odaklanması gereken diğer ortak faaliyetler, yatırım portföylerinin düzenli olarak izlenmesini ve yeniden dengelenmesini içerir. Örneğin, uygulamalı yatırımcılar bireysel hisse senetlerine veya aktif olarak yönetilen yatırım fonlarına yatırım yapma veya kendi yatırımlarını (yatırım türlerinin karışımı) endeks yatırım fonları gibi pasif yatırımların oluşturulmasına tercih edebilirler.
Hands-On Yatırımcı Kontrol Listesi
- Hesap performansını düzenli olarak izleyin ve gözden geçirin
- Rutin bir ücret analizini tamamlayın
- Önemli yatırım kararları verebilmek için kendi yeteneklerinize güvenin.
- Özelleştirme yatırım tahsislerini tercih et
- Bireysel hisse senetlerinin, yatırım fonlarının, ETF'lerin veya diğer yatırımların ayrıntılarını düzenli olarak araştırın.
- Vergi açısından verimli bir portföy oluşturma isteği
- Yatırımları rutin olarak yeniden dengeleme
Kendi kendine yönlendirilmiş emeklilik hesapları, indirim aracı kurumları ve danışmanla birlikte ya da danışman olmadan yatırım yapabileceğiniz düşük ücretli finansal hizmetler firmaları da dahil olmak üzere, kendin yap yatırımcıları için birçok seçenek vardır.
Hands-Off Yatırımcılar
Hands-off yatırımcılar genellikle basit bir yatırım çözümü arıyorlar. Tek duraklı alışveriş için bir tercih olarak düşünün. Sonuç olarak, elden çıkarılan yatırımcıların önceden karıştırılmış varlık tahsis portföylerini arama olasılığı daha yüksektir.
Bu kategoriye uyan yatırımların popüler örnekleri arasında hedef tarih emeklilik fonları, varlık tahsis fonları, profesyonel olarak yönetilen portföyler veya çevrimiçi yatırım platformunun kullanımı veya sözde “ robo-danışman ” yer alır. Bu daha kapsamlı yatırım alternatifleri yatırım portföyü stratejisini belirlemek ve otomatik olarak yeniden dengelemek için profesyonel rehberliğe güvenmektedir. Bu yaklaşım, bir yatırım portföyünü yönetmek için daha çok “ayarlayıp unut” yaklaşımını tercih eden ve yalnızca zaman içinde sadece birkaç küçük değişiklik yapmayı planlayan insanlar için iyi bir takım elbise olma eğilimindedir. Pasif olarak yönetilen endeks yatırım fonları veya hedef tarih emeklilik fonları, düzenli izleme gerektirmedikleri için, elden çıkarılan yatırımcılar için popüler yatırım seçenekleridir.
Hands-Off Yatırımcı Kontrol Listesi
- Hesabınızı düzenli olarak kontrol etmeyin
- Kendi yatırımlarınızı seçme kabiliyetinize olan güveni
- Önceden karıştırılmış bir portföyü veya setini tercih edin ve yaklaşımı izleyin
- Genel olarak hisse senedi, yatırım fonu, ETF veya diğer yatırımların yapısına aşina değildir.
- Nadiren varlık tahsisi güncellemeleri veya değişiklikleri yapın
- Hesabınızı düzenli olarak yeniden dengelemeyin
- Vergi verimliliği ile ilgili değil
Anlaşmalı yatırımcı için, varlık tahsisine (veya hesabınızı hisse senedi, tahvil, gerçek varlık ve nakit gibi varlık sınıflarına nasıl böldüğünüze) odaklanan düşük maliyetli, pasif bir yatırım stratejisi kullanmayı düşünün. Bu genellikle önceki yıllardan en iyi oyuncuları seçmeye ya da yatırım seçeneklerinden her birine katkılarınızı 401 (k) planına bölmeye çalışmaktan daha iyi çalışır. Profesyonel rehberlik sağlayan çeşitlendirilmiş bir portföyü bulmaya yardımcı olacak bir diğer pratik yaklaşım, risk toleransınıza uyan bir varlık tahsisi yatırım fonu seçmektir. Bu statik yaklaşımın olumsuz tarafı, risk toleransınızın yakın emeklilik gibi hedefler olarak değişebileceğidir ve yatırımlarınızı zaman içinde kademeli olarak ayarlamanız gerekebilir. Alternatif olarak, bir hedef tarih emeklilik fonu, emekliliğinize yaklaştıkça daha muhafazakar bir şekilde yatırım yapmak için otomatik olarak ayarlanan yatırım için bir kayma yolu yaklaşımı sağlar.
Eğer bir finansal koçu tercih ediyorsanız, yalnızca ücretlendirilmiş SERTİFİKALI FİNANS PLANNERİ ile çalışmayı düşünün, sadece müşteri tarafından ödenen ve komisyonlar veya aracılık ücretleri ile ödenmeyen profesyonel. Danışmanınızın geçmişini FINRA veya kayıtlı yatırım danışmanı olarak çalışıyorlarsa SEC ile kontrol etmek önemlidir. Ayrıca, yatırım danışmanlığı veya danışmanlık hizmetleri sunan bir mali sağlık programı sunup sunmadıklarını görmek için işvereninize danışmalısınız.