401 (k) planları emeklilik planlamasının anahtarıdır. İşte bunları nasıl anlayacağınız.
Neden bir 401 (k) Planında Kayıt Olunur?
401 (k) planınız otomatik olarak vergi ertelenmiş büyümeden yararlanmanızı sağlar.
Tanımlanmış emeklilik planlarının çoğunun kademeli olarak ortadan kaldırılması ve Sosyal Güvenlik çevresinde büyük belirsizlikle birlikte, emeklilikten tasarruf etmek sizin için çok önemlidir.
401 (k) Planında Nasıl Kayıt Yapılır?
Bazı şirketler 401 (k) planlarında çalışanlarını otomatik olarak kaydetse de, planınıza katılmak için basit bir form doldurmanız gerekebilir. Yatırım seçeneklerinizi ne kadar tasarruf edeceğinizi ve seçeceğinizi belirlersiniz. Endişelenme! Tasarruf ettiğiniz miktar, yatırım şekliniz ve hatta 401 (k) planına katılımınız, istediğiniz zaman değiştirebileceğiniz kararlardır.
401 (k) Plan İstihdam İle İlgili
İşvereniniz bunu yapmanıza izin veriyorsa, sadece 401 (k) planına katılabilirsiniz. İşvereniniz hem bir plan sunmalı hem de katılmaya uygun olmalısınız. Bu nedenle, kendi başına bir 401 (k) planı oluşturamazsınız. (Ancak, eğer çalışıyorsanız, özel olarak Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) kurabilirsiniz.
Serbest meslek sahibi iseniz, başka emeklilik planlama seçeneklerine de sahip olacaksınız.) Anahtar, emeklilik için bu önemli fırsatı kaçırmamaktır. 401 (k) planlarının vergi avantajlarını kaçırmak ve eşleştirme katkıları, yeni bir işe başladığında insanların yaptığı en büyük hatalardan bazıları.
401 (k) Planına ne kadar katkıda bulunabilirsiniz?
401 (k) planınıza kaydettiğiniz tutar, genellikle katkı oranınız olarak adlandırılır. Brüt ödemenizin 3000 TL olması ve her bir maaşın 300 $ 'ını 401 (k) planınıza koymak isterseniz,% 3'lük tutarın% 300'ü 300 $ olduğu için% 10'luk bir katkı yüzdesini belirtmeniz gerekir.
401 (k) Katkı Sınırlarını Planlayın
2017 yılı için, 401 (k) ' ye en fazla katkınız 18.000 $' dır. 50 yaşın üstündeyseniz, toplamda 24.000 dolar katkıda bulunabilirsiniz. İşvereniniz, katkı almaya hak kazandığınız tutarı daha da sınırlayabilir. IRA katkı limitlerinin tamamen ayrı olduğunu unutmayın.
401 (k) Plan Katkısı Son Tarih
Bir IRA'dan farklı olarak, katkılar için son tarih yoktur. Ancak, ne kadar erken kayıt olursanız, emekliliğiniz için vergi ertelenmiş tasarruflara ne kadar erken başlayabilirsiniz.
401 (k) Plan Vergi Kesintileri
Her düzenli 401 (k) katkı, vergilendirilebilir gelirinizi hemen azaltır. Örneğin, 401 (k) planına 100 dolarlık bir katkı yapan% 25 vergi borsasında bir kişi, vergiden 25 $ tasarruf sağlayacaktır. (% 25 x 100 dolar). Her ne kadar 401 (k) bakiyesi 100 $ 401 (k) katkısının tam tutarı kadar artarsa da, maaş çeki sadece 75 dolar azalır! Ne yazık ki, bir 401 (k) katkı FICA ve Medicare vergilerinde ödemek zorunda olduğunuz tutarı azaltmaz.
401 (k) Planlar Vergi-Çıkarılan Büyümeyi Nasıl Sağlıyor?
401 (k) planınızdaki para vergi ertelenmiş olduğundan, hesaptaki kazançlar için vergi ödemezsiniz. Aslında, geliri IRS'ye rapor etmiyorsunuz bile. Paranızı 401 (k) planından çıkaramazsınız, ideal olarak emeklilik sırasında, vergi borcunuzu ödersiniz.
401 (k) Para Yatırmak
401 (k) paranıza yatırım yapmak uzun vadeli büyümesi için kritik öneme sahiptir. Yatırım stratejiniz zamanla değişmelidir. Ne kadar gençseniz, varlık tahsisinin ne kadar agresif olması gerekir ki, hisse senetlerinin daha fazla sahip olması anlamına gelir. Emekliliğinize yaklaştıkça veya emekli olunduğunda, 401 (k) bakiyeniz, dağıtımların çok uzak olmadığı gerçeğini yansıtmaya başlamalıdır ve emeklilik paranızın hisse senetlerine yatırılmış daha küçük bir payına sahip olmanız gerekir.
401 (k) Planına Katılmak İçin Gelir Sınırlaması Yok
Diğer birçok vergi indirimi ve kredinin aksine, 401 (k) planına katkıda bulunma hakkı, herhangi bir azami gelir seviyesiyle sınırlı değildir.
İşveren Eşleştirme 401 (k) Plan Programları
Birçok işveren, çalışanlarının 401 (k) planlarına eş değer katkılar sağlar. Bir işveren eşleştirme programında şirket, 401 (k) planına katkıda bulunan her bireyin 401 (k) planına para yatırır. 401 (k) planınıza katılmamayı tercih ederseniz, tipik olarak bu eşleşmeyi kaybedersiniz. Bu nedenle 401 (k) 'lık bir işverenin karşılaştığı seviyeye katılmamak genellikle serbest parayı geri çevirmek olarak adlandırılır.
Zaman içinde 401 (k) katkınızı arttırmak
Birçok 401 (k) plan, katkı paylarını kademeli olarak artırmanızı sağlayan otomatik ücretlendirme özellikleri sunar. Katkı oranı artışıyla, gelecekteki katkı artışlarının miktarını ve zamanlamasını kontrol altında tutarsınız. Hatta bazı şirketler, yeni işe alınan emeklilik planlarına otomatik olarak katılım oranı artırımını devre dışı bırakma yeteneğine sahip olarak kaydolmayı seçiyorlar. Bu "onu ayarla ve unut" yaklaşımı, genel emeklilik tasarruflarınızda önemli bir artış sağlayabilir.
401 (k) Planlarından Gerekli Dağılımlar
Çoğu durumda, 401 (k) planınızdan 70 / 1'e ulaştıktan sonraki yıldan başlayarak para almaya başlamalısınız. Gerekli asgari dağıtım tutarı, Gelir İdaresi tarafından belirlenir ve yaşam beklentinize bağlıdır.
Scott Spann tarafından güncellendi