Ne Kadar Para Tasarruf Yapmalıyım?

Yatırımın Tasarrufla Başlamasıyla, Bu Önemli Soruya Bakıyoruz

Yeni yatırımcıların sorduğu en sık sorulan sorulardan biri, "Yatırım portföyüm için ne kadar para biriktirmeliyim?" Soru basit olsa da, cevap o kadar kolay değildir, çünkü her birey veya aileye göre farklılık gösteren bir avuç faktöre bağlıdır. Sorulara bir göz atalım ve sonra her birini özel olarak ele alabiliriz.

Başlamadan önce, tasarruf ve yatırım arasındaki farkı anlamanız önemlidir.

Bununla ilgili daha fazla bilgi edinmek ve her ikisine de nasıl yaklaşmanız gerektiğini öğrenmek için Tasarruf ve Yatırım - Doğru Dengeyi Bulma başlıklı makaleyi okuyun.

Ne Kadar Kaydetmeniz gerektiğini Belirlemeye Yönelik Dört Soru

Öncelikle, kendinize dört soru sorarak başlayın, ardından cevaplarınızı not edin:

1. Yatırımlarınızdan her yıl ne kadar pasif gelir istiyorsunuz? Bu rakam sadece istediğiniz şeylerin (örneğin yeni bir evin fiyatı) edinme maliyetini değil, aynı zamanda bakım ve bakım (ısıtma, klima , sigorta, çim servisi, vb.) De içermelidir.
2. Ne kadar volatilite (anlamı, hesap değerinizi dalgalandırarak izlemek) almaya istekli misiniz? Zengin olmak için ne kadar çabuk olursa, hem yukarı hem de aşağı yönde değerdeki dalgalanmalar o kadar büyük olur. Örneğin, hesabınızı yüzde 50 oranında izlemeniz ya da sizi hedefinize daha önce ulaştırmak için potansiyele sahip agresif stratejiler için yüzde 100 artırmanız gerekebilir.

1. Paraya hangi yaşta erişmeniz gerekecek? Bu önemlidir, çünkü vergiden muaf ve vergiden ertelenmiş hesapların büyük avantajları, 59 1/2 yaşından önce para çekmek istiyorsanız ya da önemli cezalar ödemek zorunda kalacaksınız. IRS'ye ( Sekiz Yoldan birisine % 10 Erken Para Çekme Cezası'ndan kaçınmak için hak kazanmadıkça).

1. Zenginlik hedefleriniz için mevcut yaşam standardınızı ne ölçüde feda etmeye isteklisiniz?

Şimdi, bu faktörlerin, soruyu cevaplamak için nasıl birlikte çalıştığına bakalım: Ne kadar tasarruf etmeliyim?

Her Yıl Yatırımlarınızdan Ne Kadar Para İstiyorsunuz?

İstediğin gibi yaşamak için ne kadar para alırsın? Yılda 50.000 dolar alır mı? 150.000 $? Belki de 500,000 dolar. İşinizden elde ettiğiniz geliri (çalışmak istemiyorsanız, bu adımı atlayın) ve sahip olabileceğiniz diğer gelirleri geri alın. Ardından, bu yıllık gelir düzeyini desteklemek için alacağı varlıkları bulmak için rakamı .04'e bölün. (Neden .04, soruyorsunuz? Birçok finansal planlayıcı , bir yatırımcının her yıl paralarının yüzde 4'ünü çekebileceğini hesaplıyor ve hesap, enflasyona ayarlandıktan sonra şimdiki değerini korumak için zamanla yeterli miktarda üretecek.)

Bir örnek yardımcı olabilir. İstediğiniz şekilde yaşamak için yılda 80.000 dolar kazanmak istediğinizi varsayalım. Sadece yarı zamanlı çalışmak istersiniz ve yılda 20.000 dolar kazanabilirsiniz. Sosyal Güvenlik'te yılda 15.000 dolar toplamanızı bekliyorsunuz. 80.000 - 35.000 $ = 45.000 dolar alacaksınız. Ardından 45.000 dolar .04 = 1.125.000 dolar. Bu sizin yatırımlarınızdan diğer 65.000 $ 'ı kazanmanız ve asla paranızın bitmemesi için gereken miktardır.

Şimdi, paranı ne kadar çabuk istediğini bulmalısın. Diyelim ki sen 35 yaşındasın ve 65 yaşında emekli olmak istiyorsun. Bu sana 30 yıl veriyor. Binlerce tasarruf hesaplayıcısından herhangi birini çevrimiçi olarak kullanarak (örneğin, Bankrate'den bir tane hesaplayın: Tasarruf Hesaplayıcısı), numaralarınızı takıp hedefinize ulaşmak için aylık tasarruf açısından ne alacağını anlayabilirsiniz. Yatırımlarınızda yüzde 8 kazanabileceğinizi varsayarsak, emekli olana kadar her ay 754,85 ​​dolar ayırmanız gerekir. (Eğer 25'te başlamış olsaydınız, bunun yerine bileşiklerin gücünden dolayı ayda sadece 322,26 dolar alırdı. Eğer 18'de başlamış olursanız, ayda sadece 181.09 dolar alacaktır.)

Ailenize, arkadaşlarınıza veya hayır kurumunuza bir şey bırakmak istemiyorsanız ( hayırseverler için güven , yatırımcılar için mükemmel bir seçim olabilir), tasarruf rakamları çok daha düşük olacaktır çünkü bu model, 1,125,000 dolarlık fonu devam ettirmeniz gerektiğini varsayar.

Bu yüzden birçok finansal planlamacının ömrünü tahmin ettiğini göreceksiniz. Aslında bir program tasarlayacaklar, böylece paranız 85 ya da 90 yaşında.

Her ay daha fazla tasarruf ederek hedefinize daha hızlı ulaşabilirsiniz. Bunu gerçekleştirip gerçekleştiremeyeceğiniz, ne kadar fedakarlık yapacağınıza bağlı olacaktır. Ayda 300 dolardan fazla bile olsa, tasarruf hedeflerinize ulaşmanız, hatta belki de on yıllarınızdan, aksi takdirde mümkün olabildiğinden daha erken gelmeniz anlamına gelebilir. Bu, kullanılmış bir araba sürmeye değer mi yoksa restoranlarda sudan başka bir şey sipariş etmeyecek mi? Bu sizin önceliklerinize bağlıdır ve kimse sizin için bu soruyu cevaplayamaz. Bunu 25.000 dolarlık Gül Buketi'nde ele aldım.

Birkaç yıl önce, Detroit'teki durum hakkında bir yorumda bulundum. Gök gürültüsüz işsizlik, kötü iş beklentileri ve bölgenin olumsuz demografik özellikleri göz önüne alındığında, ailem şehrin içinde olsaydım ne yapmam gerektiği soruldu. Cevabım: Taşı. Sahip olduğumuz herşeyi toplar, daha elverişli bir ekonomik iklim bulur ve oraya taşınırdım. Bir şey yakalama olasılığı (bu durumda, çocuklar için yüksek ücretli bir iş ve iyi okullar) çok sayıda balık ile bir havuzda benim çizgi döküm tarafından çok daha iyi olacaktır.

Bir avuç insan, ailelerin kendilerini kökünden söktüğünü öne sürmek için tamamen dışlandığımı şiddetle yanıtladı. Bu kibarca nasıl söyleyeceğimi bilemiyorum, o yüzden şunu söyleyeyim: Eğer daha iyi bir yaşam şansı için kendinize rahatsızlık vermeyecekseniz, yoksulluktan daha iyi içerik almayı öğrenmelisiniz. Sahip olduğun tek şey bu.

Kendi hayatımda, bu erken yaptığım bir karardı. Hemen hemen tüm arkadaşlarımdan farklı olarak, 23 yaşından büyük bir araba satın almayı reddettim çünkü bir genç olarak, gaz, sigorta ve daha fazlası şeklinde devam eden büyük maliyetler olduğunu fark ettim. Disiplini aldı (ve kesinlikle her zaman hoş değildi), ama en sonunda üniversiteden mezun olduktan kısa bir süre sonra ilk aracımla yaptığım zaman, inanılmaz derecede cazip bir fiyata sahip olduğum güzel bir Jaguar oldu. O zamanlar borcum yoktu, vergilerim ödeniyordu ve okulumda çalışmam sayesinde önemli bir yatırım portföyü oluşturmuştum. Kendimi koleje sokmam gerekse de, tasarruf ve yatırımlarım ödenmişti. Arkadaşlarım sabrım yoktu, anında tatmin oldular ve 16 dolarlık otomobillerini ilgilerini çeken otomobil kredileriyle satın aldılar.

Başparmak kuralı, bugün vazgeçmeye ne kadar istekli olursanız, tasarruf ve refah hedefinize daha hızlı ulaşabileceğiniz gibi özetlenebilir. Bir uyarı: Bunu aşırıya çekmeyin. Ünlü ekonomist John Maynard Keynes'in belirttiği gibi, “Uzun vadede hepimiz öldük.” Para, sadece sizin istediğiniz yaşam tarzına sahip olmanıza ve aileniz için fırsat kapıları açmanıza izin vermek için var. Babamın bana ve annemden yıllar önce üniversite kampüsüne gitmeden önce söylediği gibi, para için bir fırsat ya da deneyimden asla vazgeçmez, çünkü bu kötü bir pazarlık olacaktır. Kesinlikle bir pauper gibi yaşamamıştım (ondan uzak). Bunun çoğu mümkün oldu çünkü erken disiplinim Amerikalıların çoğu evlerinde, kredi kartlarında, araçlarda, öğrenci kredilerinde , mağaza masraflarında ve daha fazlasında yaptıkları büyük faiz ödemelerinden kaçınmamı sağladı.

Aynı hesap makinesini, her ay girmeye hazır olduğunuz tasarruf miktarını artırmak için makalenin başından itibaren kullanabilirsiniz. Hedefinize ne zaman ulaşacağınızı gösteren yeni bir cevap üretecektir. Daha önceki örneğimiz durumunda, ayda 300 dolardan fazla para almaya istekli olan 25 yaşındaki kişi, 57 yaşında ve 10 ayda ya da planlanandan yaklaşık 7 yıl ve 2 ay önce programa çekilebilecektir. . Bu sana değer mi? Ekstra 7+ yıllık emekliliğe ayda 300 dolar veriyor mu? Yine, sadece bu soruya cevap verebilirsiniz.

Para Tasarrufu Hakkında Daha Fazla Bilgi

Para tasarrufu yapmaya nasıl başlayabileceğiniz hakkında daha fazla bilgi için, Para Tasarrufu için Tam Başlangıç ​​Kılavuzu'nu okuyun.