İhtiyaçlarınız için doğru finansal planlayıcı bulmak zor olabilir. İyi bir finansal planlamacı hedeflerinizi anlayacak ve onlara ulaşmanın en iyi yollarını önerecektir. Soru sormaktan rahat hissettiğiniz açık bir ilişki olmalı.
Finansal Hedeflerinizi Yazın
Bir finansal planlayıcı bulmaya hazır olduğunuzu hissettiğinizde, önce kendinizi hazırlayın, böylece hedeflerinizi karşılamanıza yardımcı olacak bir tane bulabilirsin. Belirli ana hedeflerinizi yazmak için bir akşam alın. Beş yıl içinde, on yıl içinde ve yirmi yıl içinde nerede olmak istediğinizi listelemeye çalışın. Emeklilik hakkında birkaç hedef yaz. Hayırsever bağışlar sizin için önemliyse, gelecekte para kazanma yeteneklerinizle ilgili hedeflerinizi not edin. Bu beş adımı alırsanız, finansal planlayıcı ile görüşebileceğiniz etkili bir mali plana sahip olacaksınız.
Sizi Anlatan Finansal Planlayıcı Aramaya Zaman ayırın
Bir finansal planlayıcı aramaya başlamanız gerekecek.
Bunu yapmanın en iyi yollarından biri, tanıdığınız ve güvendiğiniz insanlara sormaktır. İdeal olarak, para ile ilgili benzer hedefleri ve stratejileri olan birine sormalısınız. Bu daha iyi bir uyum bulmak için size yardımcı olacaktır. Bir planlayıcıyı tamamen kendiniz bulmak zorunda kalabileceğiniz bir durumda olabilirsiniz. Yerel bankanızda , aracı kurumda veya Finansal Planlama Derneği gibi profesyonel bir kuruluşta bulabilirsiniz.
Farklı Planlayıcılar ve Yatırım Firmalarına İlişkin Bilgileri İnceleme
Kimlerle röportaj yapacağınıza karar vermeden önce birkaç planlamacıdan bilgi toplayın. Birçok finansal planlamacı sizinle birlikte çalışmaya başlamadan önce yerine getirmeniz gereken gelir veya yatırım minimumlarına sahiptir. Diğerleri küçük işletmeler, emeklilik planlaması ve emlak planlaması gibi farklı alanlarda uzmanlaşacaklar. Broşürler ayrıca mali planlayıcının ödendiği herhangi bir ücret ve / veya komisyonu açıklamalıdır.
Çeşitli Finansal Plancılarla Söyleşi
Seçmeden önce birkaç finansal planlamacıyla görüşmelisiniz. Kendinizi rahat hissettiğiniz ve sizi ve ihtiyaçlarınızı dinleyen bir finansal planlayıcı bulmalısınız. Finansal planlamacı, hedeflerinizi karşılamanıza yardımcı olacak ürün ve hizmetler önerebilir, ancak sizi belirli yatırımlar yapmaya zorlamamalıdır. Ayrıca, finansal planlamacının her zaman bir yatırımın neden iyi olduğunu ve yatırımla ilgili risklerin neler olduğunu açıklayabilmesi gerekir. Kendisiyle tartışmayı reddederse ya da kendinizle tartışıyorsanız, başka bir finansal planlayıcı bulmanız gerekir.
Yatırım yapmaya başla
Seçtiğiniz finansal planlamacıyla görüşmeli ve para yatırmaya başlamalısınız. Bunu yaptıktan sonra, yıllık olarak finansal planlayıcınızla görüşmeye devam etmelisiniz.
Ayrıca, evlilik, çocuk sahibi olma ve boşanma gibi yaşamı değiştiren olaylar boyunca onunla görüşebilirsiniz. Hedefleriniz zamanla değişebilir ve bu hedefleri planlayıcınızla açıkça bildirmeniz önemlidir.
İpuçları:
En iyi finansal planlamacılar, acil bir nakit rezervine sahip olmanın önemini tanıyacak ve vurgulayacaktır. Bu, işinizi kaybederseniz veya başka bir gerçek acil durum ortaya çıkarsa, kolay erişilebilen bir tasarruf hesabında birkaç aylık bir gelir değerine sahip olmanız gerektiği anlamına gelir. Bu, yatırdığınız parayı yalnız bırakmanıza izin verecektir.
Finansal planlamacılar tüm finansal resminize bakmalıdır. Gelirinizin bir yüzdesine yatırım yapmak, sigorta ihtiyaçlarınızı karşılamak, risklerinizi yönetmek ve vergileriniz için önerilerde bulunabilirler. Bu tavsiyeyi dikkatlice değerlendirmek önemlidir, ancak seçtiğiniz herhangi bir ürünle rahat olmalısınız.
Finansal planlayıcınızın ödeme şeklini de düşünmelisiniz. Eğer tamamen komisyonda ise, bunu da hesaba katmanız gerekir. İyi bir finansal planlayıcı, ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi temel alarak tavsiyelerde bulunarak, sizi bir müşteri olarak tutacağını ve gelecekte de daha fazla komisyon kazanabileceğini anlayacaktır. Sunulan ürünleri dikkatlice düşünün.
Bir yatırımı yapmadan önce tamamen anlayabilmelisiniz. Her bir yatırımın getirdiği risk ve getiri oranının yanı sıra, seneler ve yatırım fonları arasındaki farkı açıklayabilmelidir. Eğer yatırımı anlayamıyorsanız veya planlayıcınız bunu açıklayamıyorsa, yeni bir finansal planlayıcı bulmak isteyebilirsiniz.