Banka Kartları ve FICO Puanları
FICO kredi puanına gelince, cevap hayır.
FICO puanı, ipotekler, otomobil kredileri ve çoğu kredi kartı gibi başlıca krediler için en önemli kredi notudur. Kredi oluştururken bu puan sizin önceliğiniz olmalı, ancak başka kredi puanları var. FICO ile ilgili olarak, kredi puanınızı iyileştirmenin yolları şunlardır:
- faturalarınızı vaktinde ödeyin
- Denetlemede ödünç al
- Ödünç alma tarihi (daha uzun)
- Çeşitli kredi türleri kullanın ve
- Borçları çabuk tutmayın
Bu kriterleri nasıl karşılayacağınız hakkında daha fazla bilgi için, FICO puanınızın bileşenleri hakkında bilgi edinin.
“Kredi” İşlemi olarak Banka Kartı
Banka kartları banka hesabınızdan para kullanır, bu nedenle kredi yoktur ( kredili kredinin bir parçası olabilecek küçük, kısa vadeli krediler hariç). Öte yandan kredi kartları da kesinlikle kredidir - dolayısıyla kredinizi etkiler ve kredi oluşturmanıza yardımcı olabilirler.
Bir kartta banka kartınızı kullanırken “kredi” seçerseniz ne olur? Bu, banka kartınızın bir kredi kartı gibi çalışmasına neden olur mu?
“Kredi” seçmek, paranın nereden geldiği (banka hesabınız) gerçekten değişmez. Bunun yerine, yalnızca işlemin nasıl işlendiğini etkiler (kredi kartı işlem ağları aracılığıyla). “Kredi” seçmek kişisel kredinizi etkilemez.
Alternatif Kredi Puanları
FICO puanı en önemli kredi notu olsa da, özellikle kredi verme sürecindeki insanlar için borç verme kararlarında diğer puanlar giderek daha fazla kullanılmaktadır.
Bu puanlardan biriyle bir ev kredisi alacağınız pek muhtemel değildir, ancak küçük bir krediye hak kazanmanıza yardımcı olabilirler - ki bunlar sağlam bir kredi geçmişine giden yolda basamaklar.
Alternatif kredi puanlarıyla, banka kartınızı kullanmanın “kredinizi” etkileyeceği tahmin edilebilir. Ancak, etki büyük olasılıkla dolaylı. Yani, çoğu alternatif kredi notu genel finansal sorumluluğu arar; kontrol hesabınızı aşırı çekmekten ve araçlarınızda yaşayabileceğinizi görmek istiyorlar. Çok fazla harcama yapmak ( banka kartınızı kaydırmak, çek yazmak veya ATM'den para almak) sorunlara yol açacaktır: sonuç olarak çekleri geri alırsınız ve faturalar gibi önemli masrafları ödeyemezsiniz.
Alternatif kredi puanları banka kartınızı nasıl kullandığınıza bakmaz, ancak elektrik ödemeleri, kira ödemeleri ve cep telefonu ödemeleri gibi şeylere bakabilirler. Bu programların altında iyi görünmek için tutarlı (ve zamanında) ödemeler geçmişine ihtiyacınız olacak. Yalnızca çek hesabınızı yönetebiliyorsanız bunu çekersiniz, böylece banka kartınız dolaylı olarak dahil edilir.
Faturaları zamanında ödemeye ek olarak, ödeme yapan çeklerinizin (örneğin, bir aile üyesi veya arkadaşınız) herhangi bir kredi kuruluşuna rapor etmemesi durumunda bile çeklerin çekilmesini önlemek önemlidir.
Bazı “alternatif” kredi verme kararları, kısmen, ChexSystems raporunuza (hangi bankaların kötü çekleri izlemek için kullandıkları) bakılarak yapılabilir . Dahası, kötü çekler sonunda toplama kurumlarına devredilebilir ve bu borçlar geleneksel kredi raporlarına (ve FICO puanınızın zarar görmesine) varacaktır.
Gelecek hakkında ne düşünüyorsun? FICO kredi puanlarının değişmesi mümkündür. Bir noktada, FICO, kredi puanlama modelinde banka kartı kullanımını içerebilir. Giderek daha fazla kişi banka kartlarına güveniyor, kısmen de kredi almaktan borç almak istemedikleri ve kısmen de kredi kartı almaya hak kazanamadıkları için. Yani, banka kartınızı akıllıca kullanmak için bir sebep daha var.