Genç yetişkinler için Catch-22 kredisi: Kredi kartınız yok çünkü krediniz yok, ancak kredi kartı alamıyorsunuz diye hak kazanmak için yeterli kredi sağlayamıyorsunuz. Federal yasalar artık kredi kartı vermeden önce kişisel gelirlerini doğrulamak için kredi kartı veren kuruluşlara ihtiyaç duyduğundan, 21 yaşın altındaki genç yetişkinlerin kendi başına bir kredi kartı alması daha zor. Ebeveynler, çocuklarını mevcut kredi kartlarından birine ekleyerek çocuklarının bu yıkımdan kaçınmasına yardımcı olabilir.
Çocuğunuzu kredi kartlarınızdan birine eklemek, onlara kredi hakkında bilgi verme ve onlara kredi kartı ödemeleri yapmak zorunda olma sorumluluğunu tamamen vermeden iyi bir kredi puanı oluşturmaya başlamalarına yardımcı olur.
Birçok kredi kartı düzenleyicisi, hesabınıza yetkili bir kullanıcı eklemenize izin verir - bu, hesapta ücret almaya yetkili kişi. Yetkili kullanıcı kredi kartının avantajını resmi bir sorumluluk olmaksızın alır ( müşterek kredi kartıyla yapacağı gibi). Çocuğunuzu kredi kartınızda yetkili bir kullanıcı yapmadan önce, bu adımı atmaya hazır olduğunuzdan emin olun.
Çocuğunuz Yetkili Kullanıcı Olmaya Hazır mı?
Çocuğunuz güvenilir mi? Kredi kartına sahip olmak büyük bir sorumluluktur. Nihayetinde kredi kartlarınızda yapılan alışverişler için çengeliniz olduğu için, çocuğunuza kredi kartı için belirlediğiniz şartları yerine getirme konusunda güvenmeniz gerekir.
Çocuğunuz genellikle belirlediğiniz kuralları uyguluyor mu? Çocuğunuz paradan sorumlu mu? Bu sorulara evet cevabını veremezseniz, çocuğunuz kredi kartınızda yetkili kullanıcı olmaya hazır olmayabilir.
Birkaç Kılavuz Belirleyin
Çocuğunuzu kartınıza eklemek için aramadan önce, kredi kartının nasıl kullanılması gerektiğine dair bazı yönergeler belirttiğinizden emin olun.
- Çocuğunuz ne kadar harcama yapabilir?
- Ne satın almak için izin verilir?
- Satın almadan önce sizin izninizi isterler mi? Ya da satın alma işlemini yaptıktan sonra bildirir misiniz?
- Kim ödeme yapacak? Ne zamana kadar?
- Yetkili kullanıcı düzenlemesi ne kadar sürecek?
Kurallara uymamanın sonuçlarını tartışın, örneğin bir ya da iki aylığına erişimi kaldırmak ya da satın alma sınırlarını sürekli olarak düşürmek. Sözüne sadık kal. Çocuğunuzun yetkili kullanıcı statüsünü çok fazla ücretlendirdikleri için kaldıracağınızı söylerseniz, bunu yaptığınızdan emin olun. Sonuçları takip edememek yanlış mesaj gönderir. Alacaklılar hatalarla huzursuz değildir, bu nedenle çocuğunuza kredi kartının yanlış kullanılmasının ciddi sonuçları olduğunu öğretmelisiniz.
Hangi Hesabı Kullanmalısınız?
Ayrı bir hesap açmak veya bunları nadiren kullandığınız bir kredi kartına eklemek daha iyi olabilir. Böylece işlemleriniz gelmiyor. Ya da, çocuğunuzla bir kredi kartı paylaşıyorsanız, mevcut kredi kartından ayrıldığınızdan emin olun, böylece çocuğunuzun satın alımları bakiyeyi kredi limiti üzerinde zorlamaz.
Çocuğunuzu mevcut kredi kartlarınızdan birine eklemeye karar verirseniz, iyi bir kredi geçmişine sahip olanı seçin.
Bazı kredi kartlarıyla, hesap geçmişi eklendikten sonra tüm hesap geçmişi yetkili kullanıcının kredi raporunda görünür. Geç ödemeler ve diğer olumsuz öğelerle dolu olan bir hesaba onları eklemek, tersine çevrilebilir olacaktır. Bunlar çocuk kredi raporunuza eklenecek ve yardım yerine zarar verilecektir.
Birincil ve Yetkili Kullanıcı Kartı Sorumlulukları
Hesaba bir kez eklendiğinde yetkili kullanıcı adında kendi adına ayrı bir kredi kartı alır. Bazı kredi kartı düzenleyicileri, yetkili kullanıcılar için farklı hesap numaraları bile yayınlar. Kendi kartlarıyla bile, yetkili kullanıcının hesabında alışveriş yapmasına izin verilir. Genellikle başka işlemler yapamazlar - nakit avansları veya bakiye transferleri. Ayrıca, hesapta değişiklik yapamazlar, örneğin hesabı kapatabilir, kredi limiti artışı isteğinde bulunabilir veya kullanıcıları hesaplara ekleyebilirler.
Kartınızda yapılan tüm masraflardan, yetkili bir kullanıcı tarafından yapılanlardan bile sorumlu olduğunuzu ve yetkili kullanıcının masrafları için sözlü olarak ödemeyi kabul etmiş olsa bile unutmayın. Birincil hesap sahibi olarak, kredi kartı bakiyesi genellikle kredi kartı bakiyesinden sizi sorumlu tutar.
Kredi Puanlarını Artıracak mı?
FICO, yetkili kullanıcı hesaplarını artık kredi puanlama modeline dahil etmeyeceklerine karar verdiğinde, yetkili kullanıcı hesaplarından alınan kredi puanları neredeyse ortadan kaldırıldı. Karar, yetkili kullanıcı hesaplarına erişim satın alarak boşluktan yararlanan kişilerin sayısına dayanıyordu. Yetkili kullanıcı hesaplarının kaldırılması milyonlarca tüketiciye zarar verebilirdi, bu nedenle FICO, en son kredi notu modeli olan FICO 08'i yalnızca meşru yetkili kullanıcı hesaplarını içerecek şekilde değiştirdi.
VantageScore 3.0 ayrıca bir puan hesaplarken yetkili kullanıcı hesaplarını dikkate alır.
Yetkili Kullanıcı İlişkilerini Sonlandırma
Çocuğunuz kendi başına yeterlilik kazanabileceği veya kredi alabildiğinde, onları yetkili bir kullanıcı olarak tutma gereği yoktur. Çocuğunuzun yetkili kullanıcı ayrıcalıklarını kaldırmak, kredi kartı veren kuruluşunuza yapılan bir telefon araması kadar basittir.