Bir Yatırım Danışmanı Arıyorsanız, Bu Şartları Bilin
Peki, güvenebileceğiniz bir yatırım danışmanını nasıl seçersiniz? Ve sizin ilginizi kendi çıkarlarının üzerine meşru bir şekilde koyan bir danışmanı nasıl bulacaksınız?
İdeal bir danışman bulmak için bazı araştırmalar yaptıysanız, aynı şeyi ifade edebilecekmiş gibi görünen iki kelimeyle karşılaşmış olabilirsiniz, fakat gerçekte çok farklı tanımlara sahip olabilirsiniz. Bu sözler inanç ve uygunluktur. Uygun bir standartta tutulanlara karşı bir güven standartına tutulan danışmanlar arasındaki farkı anlamak, özellikle de paranızı yönetmek için güvendiğiniz birini seçmeden önce önemlidir.
Mutemet
Güvene Dayalı Standart , 1940 yılında Yatırım Danışmanlığı Yasası'nın bir parçası olarak oluşturulmuştur. SEC veya devlet menkul kıymetleri düzenleyicileri tarafından düzenlenen bu standart, yatırım danışmanlarının, müşterilerinin çıkarlarını kendi başlarına üstlenmelerini gerektiren bir standarda bağlı olduğunu savunmaktadır. Aşağıdaki kurallar Fiduciary Standardı kapsamındadır:
- Bir danışman kendi çıkarını müşterininkine göre yerleştirmelidir.
- Bir danışmanın, bir müşteri için satın almadan önce kendi hesabına menkul kıymet alması yasaktır.
- Bir danışman doğru ve eksiksiz bilgi kullanarak yatırım tavsiyesinin yapıldığından emin olmak için elinden gelenin en iyisini yapmalıdır. Analiz mümkün olduğunca kapsamlı olmalıdır.
- Bir danışman çıkar çatışmalarından kaçınmalıdır. Bir müşavir olarak, bir danışman herhangi bir çıkar çatışması veya olası çıkar çatışmalarını açıklamalıdır.
uygunluk
İki terim benzer gelse de, uygunluk ve güven verici arasında bir fark vardır. Uygunluk, yalnızca altta yatan müşterinin en yüksek yararı ile tutarlı tavsiyelerde bulunmak anlamına gelir. Bilmen gereken başka şeyler var:
- İlgisini müşterininkinin altına yerleştirmek yerine, uygunluk standardı, yalnızca danışmanın, müşterinin mali ihtiyaçları, amaçları ve kendine özgü koşulları açısından, herhangi bir tavsiyenin müşteriye uygun olduğuna makul ölçüde inanması gerektiğini gerektirir.
- Uygunluk, işlem maliyetlerinin aşırı olmadığından veya bir tavsiyenin bir müşteri için uygun olmadığından emin olmak anlamına gelir.
- Aşırı ticaret, daha fazla komisyon üretmek için çalkalanıyor veya sık sık hesap varlıklarını danışman için işlem gelirleri oluşturuyor.
- Potansiyel çıkar çatışmaları ifşa etme ihtiyacı, bir mütevelli ile olduğu kadar sıkı bir gereklilik değildir.
- Bir müşteriye yapılan yatırımın sadece uygun olması gerekir; bireysel yatırımcının hedefleri ve profilleri ile tutarlı olması zorunlu değildir.
- Ücretli yatırım danışmanları, daha düşük maliyetli olabilecek rakip ürünlerden önce kendi ürünlerini satmaya teşvik edilebilir. Komisyonlarını böyle yapıyorlar.
Alt çizgi
Fiduciary Standardını korumak için gerekli olan bir yatırım danışmanı bulmakla ilgileniyorsanız, başlamak için harika bir yer sadece ücretli bir finansal planlayıcı arayarak. Ücretli sadece planlamacılar ve danışmanlar yatırım ürünleri satmazlar, komisyon da yapmazlar. Ücret-sadece planlamacılar sabit bir fiyat talep eder ve her türlü ürünü satarak sürülmezler. Onların tavsiyeleri en yüksek standartta tutulur ve müşterilerinin çıkarlarını kendi başlarına bırakmaları gerekir. Size en yakın ücretli bir finansal planlayıcı bulmak için, www.NAPFA.org adresindeki Uluslar arası Mali Müşavirler Birliği'ne bakın.
Açıklama: Bu bilgi sadece bilgilendirme amaçlı bir kaynak olarak sunulmaktadır. Herhangi bir özel yatırımcının yatırım hedefleri, risk toleransı veya finansal koşulları göz önüne alınmadan sunulmakta olup, tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir.
Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybı dahil olmak üzere risk içerir. Bu bilgi, yapabileceğiniz herhangi bir yatırım kararı için birincil bir temel oluşturmaz ve yapılmamalıdır. Herhangi bir yatırım / vergi / emlak / finansal planlama değerlendirmesi veya karar vermeden önce her zaman kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza danışın.