Zaman, Para ve Duygu Kurtaracak 11 İpucu
- Bir yatırım fonu seçmeden önce, yatırım hedeflerinizin ne olduğunu bilmek zorundasınız. Emeklilik için mi tasarruf ediyorsun? Bu, sabırlı olmayı ve boğa piyasası yoluyla fonları tutabileceğinizi ve piyasaları ayırabileceğiniz anlamına gelir. Yeni bir evde peşinat için tasarruf mu yapıyorsunuz? Bu, birkaç yıl içinde paraya ihtiyacınız olabileceği ve daha ihtiyatlı olmanız gerektiği anlamına gelir.
- Fonların yatırım alışkanlıklarınıza uyduğundan emin olun. Örneğin, pazardaki günlük iniş çıkışlardan yararlanmak istiyorsanız, sadece günün sonunda işlem yaptıklarından fon kullanamazsınız. Dahası, fonlar yöneticilerinin becerilerine dayanarak, satın aldıkları şirketlere göre değil. Yatırım fonlarının stoklara karşı avantajlarını anladığınızdan emin olun.
- Çeşitliliğinizi artıran fonları kullanın. Daha fazla paraya sahip olmak her zaman çeşitliliği artırmaz. Birçok fon aynı hisse senetlerine sahip . Üst üste gelmediklerinden emin olmak için her bir fonun stoklarını kontrol edin.
- Sadece varlık tahsis stratejinize uygun fonları seçin. Örneğin, bir iş döngüsünün ilk aşamasında, küçük şirketler geleneksel olarak en iyisini yaparlar. En iyi performans gösteren fonlardan on birini seçebilirsin, fakat eğer hepsi küçük bir kapaksa , büyük kapak daha sonraki aşamalarda daha iyi olduğunda daha fazla zarar göreceksin.
- Geri dönüşlerinizi yüzde 0,5'ten yüzde 8,5'e indirebilecek yatırım fonu ücretlerine dikkat edin. Ücretler sinsi. Ön yük ücretleri, ilk beş yıl içinde (tipik olarak) yatırımınızı geri çekerseniz, geri yükleme ücretleri düşülür. Çoğu paranın yönetim gideri ücretleri, harcama ücretleri ve 12b-1 ücretleri vardır. Bazı uzmanlar, sadece yüksüz fonları seçtiklerini ve yüzde 1'in altında bir harcama oranına sahip olduklarını söylüyorlar.
- Artık hangi tür fonlara ihtiyacınız olduğunu biliyorsunuz, bu kategoriler içinde en iyisini nasıl tanımlayacaksınız? Unutmayın, fon yöneticilerinin uzmanlığı hakkında bahis yapıyorsunuz, bu yüzden performanslarını takip etmelisiniz. Pazardan daha iyi performans gösteren bir yönetici arıyorsunuz. Bu durumda, bu tür fon ile ilgili belirli endeksi ifade eder. Örneğin, küçük bir para fonu, Dow değil, Russell 2000'den daha iyi performans göstermelidir. Çalışmalar aktif olarak yönetilen fonların üçte ikisinin gösterge endekslerinden daha kötü olduğunu göstermektedir. Bu nedenle, en az beş yıl boyunca etrafında bulunan fon yöneticileri seçin.
- Fon şirketine dikkat edin. Amerikan, Vanguard, T.Rowe Price ve Dodge & Cox gibi yüksek kaliteli firmalar, en iyi yöneticileri işe almak ve onlara iyi davranmak için iyi davranabilirler.
- Fonlar 401 (k), IRA veya Roth IRA gibi bir vergi ertelenmiş portföyde mi olacak? O zaman ciro hakkında endişelenmenize gerek yok. Fonun ne kadarının satıldığı ve yeni hisse senetlerine dönüştüğü. Eğer fonunuz sermaye kazancı vergisine tabi ise , % 50 veya daha düşük bir ciro oranına sahip olan fonlarda kalın. Aksi takdirde, fonun genel değeri yıl boyunca düşse bile , satılan hisse senetleri kazançlarından vergi alırsınız.
- İlk önce, Morningstar ile kendiniz yapabilirsiniz. Tüm bilgileri ve en iyi performans gösterenleri seçmeye yardımcı olan kullanışlı küçük bir derecelendirme sistemine sahipler.
- Diyelim ki, Morningstar'a baktığınız ve seçimlere boğulduğunuzu varsayalım. Bir sonraki adım iyi bir finansal danışman seçmektir . Yatırım fonu seçmelerine izin verin.
- "Geçmiş performans gelecekteki başarının garantisi değildir." Bunu her yerde duyacaksın, ama senin için ne ifade ediyor? Bu, geçmişte bir fonun ne kadar iyi bir şekilde çalıştığına bakmanın, gelecekte de aynı şeyi yapacağı anlamına gelmediğini söyleyen bir ifadedir. Bir on yıl içinde piyasayı geride bırakan fonların yüzde 99'unu takip eden 10 yıllık ortalamaya kadar gösteren çok sayıda araştırma var.