Ev Sahipleri Hisse Senedi Nasıl
Eşitlik Nedir?
Özsellik, aslında sahip olduğunuz evinizin miktarıdır . Evinizi satın almak için borç aldıysanız, kredi bakiyenizi evinizin değerinden çıkararak özsermayenizi hesaplayabilirsiniz. Negatif bir sayıyla sonuçlanırsanız, olumsuz bir eşitlik elde edersiniz - bu ev size borçlu olduğunuzdan daha az değer anlamına gelir.
Örnek: eviniz 250.000 dolar değerinde ve ipotekinize 100.000 dolar borçlusunuz. 250.000 $ eksi 100.000 dolar, evinizde 150.000 dolarlık özsermayeye eşittir. Bu, evinizi sattıysanız, bir şeyler yapabileceğiniz değerdir.
Eşitlik Nasıl İnşa Edilir
Sahip olduğun daha fazla eşitlik, daha iyi. Hisse senedi oluşturmanın iki yolu vardır:
- Özellik değeri artar
- Borç miktarı azalır
Hedeflerinize, kaynaklarınıza ve şansınıza bağlı olarak, özsermayeye aktif veya pasif bir yaklaşım getirebilirsiniz.
Mülkiyet Değerini Artırma
Evinizin piyasa değeri, özkaynak hesaplamanızda önemli bir unsurdur. Bu yükselirse, anında daha fazla hakkınız olur. Eviniz nasıl değerleniyor?
Pazarınızdaki yükselen fiyatlar: Eğer şanslıysanız, piyasadaki evsel değerler, herhangi bir çaba harcamadan, zaman içinde yükselebilir. Bu, çekici mahallelerde ve büyüyen kasabalarda gerçekleşmesi muhtemeldir.
Ev geliştirme: Ayrıca değerini artırmak için evinize yatırım yapabilirsiniz.
Mutfakları ve banyoları güncellemek, çevre düzenlemesini iyileştirmek ve evinizi daha enerji verimli hale getirmek her şeyden önce ödeyebilir (ancak ön ödeme maliyeti vardır ve bu maliyetleri telafi etmekten daha fazlasını sağlayabilirsiniz). Esas olarak özkaynak oluşturmak için geliştirmeler yapıyorsanız, en yüksek yatırım getirisi olan projeleri (ROI) seçin.
Bakım: Rutin bakım sıkıcıdır, ancak birbirinden ayrılan bir ev hiç kimseye değmez. Kaçaklar ve kötüleşen çatlama gibi sorunlara çözüm getirememeniz durumunda, konut sermayenizi azaltabilirsiniz .
Borç Azaltmak
Aylık ödemeler: çoğu ev kredisi ile, kredi bakiyenizi her ay biraz ödersiniz. Temel bir amortisman tablosu , işlemdeki süreci size gösterebilir . Borcunuz ne kadar uzunsa, ödediğiniz o kadar fazla para ödersiniz (her bir ödemenin daha fazlası özkaynaklara gider ve her bir ödemenin daha azı faiz giderlerine yansıtılır). Ödemeyi yapmaya devam ederseniz, aslında oldukça kolaydır ve denemeden bile (daha büyük ve daha büyük ana ödeme ile) momentum yaratırsınız.
Ancak süreci hızlandırmak ve daha hızlı bir şekilde eşitlik kurmak isteyebilirsiniz. Bunu yapmanın birkaç yolu var.
Daha kısa vadeli borçlar : Daha kısa vadeli krediler, borçlarınızı ödemenize ve özsermayeyi uzun vadeli borçlardan daha hızlı bir şekilde oluşturmanıza neden olur. Örneğin, 15 yıllık bir ipotek 30 yıllık bir ipoteğe göre daha iyi olurdu. Bir bonus olarak, daha kısa vadeli krediler genellikle daha düşük faiz oranları ile gelir - bu, daha az yıl için faiz ödemeniz gerçeği ile birleştiğinde, aslında kredinizin ömrü üzerinde daha az faiz harcayacağınız anlamına gelir.
Ekstra ödemeler: 30 yıllık bir ipoteğe sahip olsanız bile, ekstra ödeyerek işleri hızlandırabilirsiniz. Ödemeniz gereken her bir ekstra dolar (gerekli ödemenizin üstünde ve ötesinde) borcunuzu azaltır ve hakkaniyetinize doğru gider - borç verenin bu ödemeleri müdüre uyguladığından emin olun. 15 yıllık geri ödeme takvimi belirlemekten (yukarıda belirtilen amortisman tablosuna olan bağlantıya bakın) ve bu ödemeleri 30 yıllık kredinize yatırmaktan başka bir şey kalmadı. Eğer işler bir noktada değişirse ve bunu artık yapmaya gücünüz yetmezse, 30 yıllık küçük ödemeye geri dönme esnekliğine sahipsiniz. Bu çok karmaşıksa, zaman zaman ekstra bir ödeme gönderin .
Yalnız bırakın: ikinci mortgage ve refinansman borç indirimini engelleyebilir. Açıkçası, bir paketi yeniden finanse ederek kaydedebiliyorsanız , devam edin ve yapın.
Ancak, çoğu krediyle, kredinizin ilk yıllarında çoğunlukla faiz ödüyorsunuz - bu yüzden her işe başladığınızda, hisse senedinizi geciktirirsiniz (veya en azından yavaşlatırsınız). Evinize karşı ikinci bir ipotek (veya konut kredisi) ile borç almak açıkça borçlarınızı artırır ve hakkaniyetinizi azaltır.
Zorunlu Tasarruf
Bazen insanlar ipotek ödemesini "zorunlu tasarruf" olarak adlandırırlar. Her ay ödeme yaparak herhangi bir para tasarrufu yaptığınızı düşünmüyorsunuz, ancak bir varlığın değerini oluşturuyorsunuz ( normal mevduatlar yaparak bir tasarruf hesabının değerini oluşturacaksınız ). Bir ev ile varlık bir tasarruf hesabında nakit değildir - evinizde eşitliktir .
Eşitlik ile neler yapabilirsiniz?
Tüm bu eşitlikten ne çıkardığınızı merak edebilirsiniz. Kısa cevap, diğer varlıklar için ticaret yapabileceğiniz bir varlıktır.
- Evini satıyorsan, hakkaniyet için para alacaksın.
- Başka bir ev alıyorsanız, yeni evinizin satın alınmasına yardımcı olmak için bu parayı (veya özsermayeyi) kullanabilirsiniz (bu nedenle daha az borç alırsınız).
- Nakit paraya ihtiyacınız varsa, ikinci bir ipotek ile evinizdeki eşitliğe karşı borç alabilirsiniz (" ev öz sermayesi kredisi " olarak da bilinir)