Bir kesinti talep etmek için bilmeniz gerekenler
Eğer bir çocuğu kolej yoluyla geçirmeyi planlayan bir Michigan vatandaşıysanız, devletin 529 Kolej Tasarruf Planlarına katkıda bulunarak sizin için geçerli olan vergi avantajlarını öğrenmek önemlidir. Bu gözden geçirme ile mevcut tasarruf seçeneklerini ve yardım etmek için tasarladıkları kişileri ve bunların avantajlarını inceleyin. Bu araç ile yeterli para biriktirilirse, mali yardım başvurusunda bulunma veya burs arama konusunda başvuru sırasında daha az stres vardır.
Bu planların amacı, müşterilere kolej için kimi zaman zorlu bir görevle karşı karşıya kalmaları için yardım etmenin yollarını arayan finansal planlamacılara araçlar sağlamaktır ve aynı zamanda sakinlere Michigan gelir vergisinden mahsuben cömert bir indirimden yararlanma fırsatı vermektedir. Bu hesaplarda yapılan yatırımlar federal ve Michigan eyaleti gelir vergisinden muaftır. Ayrıca, nitelikli yüksek öğretim giderleri için kullanılan tüm para çekme işlemleri federal ve Michigan gelir vergisinden muaftır. Kalifiye giderler sadece harçları değil, belirli oda ve pansiyon masraflarını, bilgisayarları ve ilgili teknoloji giderlerini, kitapları, ücretleri ve ekipmanları içerir. Michigan aynı zamanda 33 eyaletten ve sakinleri vergi indirimi veya vergi kredisi sunan Columbia Bölgesi'nden biridir.
Bu vergi avantajlı planlarla, aile üyeleri ve arkadaşlar bir çocuğun kolej fonuna katkıda bulunabilir ve bunu yapmak için vergi avantajı elde edebilirler. Yıllar boyunca, düzenli katkılar ve bileşik faiz ile, plan çocuğun eğitim harcamalarını sağlamak için önemli ölçüde büyüyebilir.
Michigan aşağıdaki seçenekleri sunar:
- Michigan Eğitim Tasarruf Programı : MESP olarak da bilinen bu, TIAA-CREF Tuition Financing tarafından yönetilen doğrudan satılan 529 tasarruf planıdır (MESP). Plan, dokuz yatırım seçeneği sunmaktadır. Bu seçenekler yatırım stratejilerine ve risk derecelerine göre farklılık göstermekte, yatırımcıların bireysel ihtiyaçlarını karşılayan opsiyon veya kombinasyon seçeneklerini seçmelerine izin vermektedir.
- MI 529 Danışmanlık Planı : Michigan Eyaleti ile birlikte, Allianz Global Yatırımcılar Distribütörleri ve TIAA-CREF Tuition Financing Inc., kolej için tasarruf sağlamaya yardımcı olacak esnek bir danışman 529 planı oluşturdu. Altı yaş tabanlı yatırım portföylerinden, iki statik yatırım portföyünden ve on bir bireysel yatırım portföyünden birini seçin. Bu portföyler, yatırım stratejisine ve altta yatan risklere dayanmaktadır.
Michigan ayrıca, bir ön ödemeli program, Michigan yararlanıcılarına açık olan Michigan Eğitim Vakfı (MET) sunmaktadır. MET sözleşmeleri üç satın alma seçeneği sunar: götürü miktar, öde-öde ve aylık olarak. Bu programı en çok farklı kılan, katkıların geri alınamaz olmasıdır.
MI 529 Kolej Tasarruf Planlarının Vergi Yararları
Maksimum katkı 500.000 dolar. 529 Planlarına Katkıda Bulunanlar Planları, her bir yetişkin fişeği için yıllık 5.000 $ 'a kadar ya da ortak dosya verenler için 10.000 ABD Doları tutarında bir devlet gelir vergisi kesintisi alabilir. Bir Michigan sakini birden fazla yararlanıcı adına büyük miktarlarda katkıda bulunsa bile, her yıl sadece bir dönüş için en fazla 5.000 $ veya ortak dönüş için 10.000 $ düşebilir. Sınırın üzerinde katkıda bulunan herhangi bir miktar indirilemez ve ileriye taşınamaz.
Michigan 529 Plan Kesintisinin Değeri
Michiganlılar, Michigan 529 planını başka bir devletten bir üniversite tasarruf planına karşı kullanıp kullanmayacağına karar vermeye çalışırken, eyalet içi planlarına katkıda bulunacak potansiyel vergi tasarruflarını hesaba katmalılar. Michigan’ın eyalet dışı planlara katkıda bulunan vatandaşlara vergi indirimi sunmadığını bilmek önemlidir.
Michigan'ın yüzde 4,25'lik sabit bir gelir vergisi oranına sahip olduğu düşünüldüğünde, 5.000 $ 'lık tam kesinti, vergi mükellefini vergi süresince 212.50 $' a kadar tasarruf edebilir. Şu anda, Michigan, bir Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı (ESA) veya UTMA Custodial Hesabı gibi diğer türden üniversite tasarruf hesaplarına katkıda bulunmak için vergi indirimi sunmamaktadır.
Vergi indirimi talep ediliyor
Michigan 529 planı indirimi, “hat üstü” gelir ayarlamasıdır, yani sakinler, diğer kesintileri tasnif etmese ve standart kesintiyi tercih etseler bile iddia edebilirler.
Sakinleri Michigan MI-1040 Formunda Michigan 529 plan vergi indirimi talep edebilir. Çizelge 1 - Ekler ve Çıkarmaları kullanın. Line 17, Michigan Eğitim Tasarruf Programı ve MI 529 Danışmanlık Planı ve Line 18, Michigan Eğitim Vakfı içindir.