Emeklilik Kararlarının Farklı Olması
İşte, çiftlerin emeklilik kararlarını alma şeklini yeniden düzenlemeleri gereken beş alan var.
1. Param / Paranız olarak Görüntüleme
Birçok çift “param” ve “paranız” olarak düşünür. Bir eş, emeklilik parasını oldukça muhafazakar bir şekilde yatırım yapabilirken, diğer eşler daha agresif bir yaklaşım benimserler.
Bir eş, her yıl emekli hesaplarına azami katkı sağlayabilir, diğer eş ise sadece küçük bir miktar katkıda bulunur.
İkinci ya da üçüncü evlilikler gibi, her bir yarının kendi varlıklarını kendilerine bakması gereken geçerli durumlar vardır, ancak genel olarak emeklilik için planlanırken, çoğu çift, hanehalkı görüşü alınarak daha iyi olacaktır.
Örneğin, eğer emeklilik planınız düşük maliyetli endeks fonu yatırımı seçenekleri sunuyorsa ve eşinizin planı harika bir sabit hesap seçeneği sunuyorsa? Bir ev olarak çabaları koordine ederek, birbirinden bağımsız olarak yatırım seçeneklerini seçmekten daha iyi bir sonuç elde edebilirsiniz.
2. Ortak Yaşam Beklentisi, Yaş ve Sağlık Farkları dikkate alınmazsa
Oranlar, biri veya diğeri, düşündüğünüzden daha uzun yaşayacak kadar yüksektir. Bunun için plan yapmalısın. Yaşam beklentisi hakkında tartışma yapmak zor olsa da, bunu yapmak önemlidir.
Ve ikiniz arasında büyük bir yaş boşluğu varsa, bu sizin dağıtım planınıza dahil edilmelidir.
Yaş farklılıkları planlamanızı nasıl etkiler? Biriniz, emeklilik hesaplarından diğer yıllardan önce gerekli minimum dağılımlara başlamak zorunda kalabilirsiniz. Bu, doğal olarak, daha önce kullanılması gereken hesapta farklı bir yatırım yaklaşımına yol açacaktır.
Buna ek olarak, eğer daha gençse ve daha uzun süre yaşayabiliyorsa, bu genç eşin IRA hesabında ertelenmiş bir gelir rantı almak mantıklı olabilir.
Sağlıktaki farklılıklar, uzun vadeli bakım gereksiniminizi, sağlık planlarınızdaki seçiminizi (ve maliyetinizi) ve emeklilik sırasında girdiğiniz faaliyet türlerini etkilediklerinden de önemlidir.
3. Bir Lump Sum veya Single Life Pension Seçeneği Seçme
Bir para toplamını düşürmek zordur. Birçok emekliler, emeklilik planlarında nakit paranın bir hesapta bulunmalarından ziyade, hayatları boyunca bir yıllık gelir olarak ödenmek için daha iyi olacağını düşündüklerini düşünür. Bu genellikle en iyi karar değildir.
Aynı geliri yıllık fiyat teklifi sunmak için yatırımlarda kazanmanız gereken getiri oranını hesaplayabilirsiniz ve çoğu durumda, eşdeğer bir getiri oranı elde etmeniz çok zor olacaktır. Emeklilik planından daha iyisini yapabileceklerini söyleyen danışmanlara karşı dikkatli olun.
Tek yaşam ve ortak yaşam seçenekleri de önemlidir. İşte büyük bir hatanın bir örneği: İkinci bir evlilikteki bir şirket yöneticisi emekli maaşı üzerine tek bir hayat seçeneği seçti (o zaman ölünce faydası durur) ve aynı zamanda karısını IRA'larının faydalanıcısı haline getirdi.
18 aylık emekliye ayrıldı ve aylık 6,500 dolarlık emekli maaşı derhal durdu. Mevcut partisine emekli maaşı veren ve önceki evliliğinden IRA'ları oğullarına bırakan ortak bir yaşam seçeneği seçmiş olsaydı tüm taraflar için daha iyi olurdu.
4. Finansal Bilgiler / Deneyimde Farklılıkları Göz ardı Etme
Birincil karar alıcı olan bir eşe sahip olmak normaldir. Diğer eş, çoğu zaman büyük parasal kararlar almakta yetersizdir ya da yatırım seçeneklerini veya karmaşık finansal işlemleri değerlendirmek için gerekli bilgi veya beceriye sahip olmayabilir.
Daha az sofistike eş, eşini kaybederse nasıl davranır? Büyük miktarda parayı yönetebilecekler mi yoksa bunu yapacak uygun kişiyi nasıl seçeceklerini biliyorlar mı?
Eski Amerikalılar hedef haline geldi.
Eşiniz, uygunsuz bir şey önermek için korkutma taktikleri veya “arkadaş” taktiklerini kullanan birinden nasıl bir satış görüşmesi veya baskı uygular?
Bu konuda eşinizle dürüst konuşmalar yapın ve bu durum gerçekleştiğinde emin ellerde olduklarından emin olmak için hangi adımları atmak istediklerini görün.
5. Survivor ve Spousal Benefitleri Düşürmeden Sosyal Güvenliğin Başlatılması
Sosyal Güvenlik yardımları, evli çiftler için, hayatta kalanlar ödeneği olarak adlandırılan, yerleşik bir hayat sigortası formuna sahiptir. Biraz planlama yaparak, genellikle en çok gelir elde eden kişiden daha yüksek bir gelir elde edebilir ve daha uzun ömürlü bir eşin yaşamı için daha yüksek fayda miktarı devam edecektir.
Buna ek olarak, çoğu durumda, daha düşük kazançlı bir eş , birkaç yıl boyunca daha yüksek bir kulakiçi fayda miktarının başlamasını beklerken özel bir fayda elde edebilir.
Mevcut tüm seçimlerden dolayı, evli çiftlerin sahip çıkmadan önce, Sosyal Güvenlik yardım tercihlerinin diğerini nasıl etkilediğine ve bir bütün olarak hane halkını nasıl etkilediğine bakmak gerekir.
İletişimi alır, ancak bir ekip olarak birlikte planlayarak daha iyi bir sonuç elde edebilirsiniz.