Uzun süreli maluliyet sigortası gelirinizi korur ve düşünülemez gerçekleşmesi ve kalıcı olarak devre dışı bırakılması durumunda aileniz için uzun bir süre (altı aydan daha uzun süre) sağlamanıza yardımcı olur.
Engelli Sigortası Poliçesi
Çoğu sakatlık sigortası poliçesi benzerdir ve her bir sağlayıcı ile bazıları farklılık göstermektedir. İki temel engelli sigortası vardır: Kısa Vadeli Engellilik (STD) ve Uzun Dönem Engellilik (LTD). Bir maluliyet sigortası politikasının temel parçaları şunlardır:
- Eliminasyon Dönemi: Hak talebinde bulunabilmeniz ve yardım ödemesi alabilmeniz için engellenmeniz gereken şarttır. Otomatik / ev sigortası ile yapacağınız gibi bir indirim yapmak yerine, bekleme veya eleme süreniz vardır . Tasfiye süresi, maluliyet politikasının türüne ve sigorta sağlayıcısına göre değişecektir.
- Meslek Sınıfı: Meslek sınıfı , sigorta primleri ile mesleğinize bağlı olarak sigorta primlerini belirlemek için kullanılır. Bazı meslekler diğerlerine göre daha yüksek risk faktörlerine sahiptir ve daha yüksek bir sigorta primi talep etmektedir. Meslek sınıfına göre prim sağlayıcıya göre değişecektir.
- Politika Tanımları: Politika tanımları, politikada kullanılan terimleri, sürücülerin (ciroya prim desteği ve prim ödemesi eklenmiş olan ek açıklıkları) ve kendi sakatlığı (gerçek işinizin görevlerini yerine getirememesi) veya herhangi bir tıkanıklık gibi farklı sakatlık sınıflandırmalarını açıklar. (Yapacağınız herhangi bir işin görevlerini yerine getiremezsiniz).
- Avantaj Tutarı: Bir hak talebinde bulunmanız durumunda almaya hak kazandığınız fayda miktarı, gelirinizin belirli bir yüzdesidir. Belirtinize bağlı olarak, engellilik ödeneği vergisiz olabilir.
- Avantaj Uzunluğu: İzin verilen fayda süresi, maluliyet sigortası ödemelerini almayı bekleyeceğiniz süredir. Bu, politika türünüze bağlı olarak değişecektir. Uzun süreli sakatlık, emeklilik yaşı ve kısa süreli sakatlık, genellikle birkaç aydan birkaç yıla kadar daha kısa bir süre devam eder.
- Politika Binicileri: Bir politika sürücüsü, ek bir prim için eklenen kapsamdır. Bazı yaygın sakatlık politikacıları, Enflasyon Muhafızı'nı (faydalarınızı enflasyona karşı korur), Zihinsel Sinir'i (ruhsal / sinirsel bir rahatsızlık için hak taleplerini sınırlandırarak priminizi azaltabilirsiniz) içerir; Kaza Tıbbi Rider (bir kazadan kaynaklanan tıbbi harcamalar için ödeme kapsamı ekler). Sahip olduğunuz maluliyet politikasının türüne ve sigorta sağlayıcınıza göre değişiklik gösterecek çok sayıda sürücü türü vardır.
Engelli Sigortası Sağlayıcıları
Hiç kimse engellilik sigortasına ihtiyaç duymaz, ancak o gün gelirse, seçeneklerinizi bilmeyi öder. Bugün piyasadaki en iyi engelli sigortası sağlayıcılarından bazıları.
Bu şirketlerin tümü, AM Best gibi sigorta derecelendirme kuruluşlarından mükemmel mali güç derecelerine sahiptir.
1. Principal Financial Group 1879 yılından bu yana faaliyet göstermekte olup, AM Best Principal'in “A +” Üstün mali gücü, hem kısmi hem de tamamen engellilik için en fazla 20.000 $ 'a kadar Uzun Vadeli Engelli sigortası sağlamaktadır. Makul konaklama yardımı, işyerinize geri dönmenize yardımcı olmak için iş yerinizdeki ayarlamalar için ödeme yapar. Bir terminal hastalığınız varsa, hızlandırılmış ödeme yapılabilir. Kısa süreli maluliyet sigortası, hem kısmi hem de tamamen engellilik için kullanılabilir. Hem kısa hem de uzun vadeli politikalar çalışan gruplarına açıktır. Politika binicileri, annelik sigortası, hayatta kalanlar ve işle ilgili olmayan engeller için kullanılabilir.
2. Guardian Life 1860 yılında kuruldu ve AM Best'ten “A ++” Üstün Derecelendirmesi'ne sahip ve dört tip engelli sigortası sunuyor.
Sağlayıcı Plus seçeneği, bireysel bir “kendi kendini” tamamen engellilik tanımına sahip uzun vadeli bir engelli sigortası sağlar. Meslek sınıfınıza göre 65-67 yaş arası 2, 5 veya 10 yaş arası süreleri seçebilirsiniz. Bir öğrenci kredi koruma sürücüsü ve engelli yararı sürücüsü mevcuttur.
3. Hartford 1810 yılında kuruldu ve AM Best tarafından “A” olarak değerlendirildi. Engelli sigortası hem uzun vadeli hem de kısa süreli maluliyet sigortası için işverenlere açıktır. Mesleki ve rehabilitasyon kaynakları, aile bakımı kredisi ve işyeri değişikliği yararı sunan işveren planları aracılığıyla uzun vadeli engellilik kapsamı. İşe geri dönen yarı zamanlı çalışanlar için kısmi faydalar mevcuttur. İşveren sigortası kapsamındaki kısa süreli sakatlık kapsamı, önceden var olan koşullar sınırlaması olmaksızın haftada 2,000 dolara kadar fayda sağlamaktadır. Aktif tam ve yarı zamanlı çalışanlar kapsama için uygundur. Tıbbi bakım ve iddia sorularına cevap verebilecek fayda uzmanları ile duygusal, yasal ve mali konularda destek sağlanmaktadır. Destek, çalışan veya işveren için ekstra bir ücret ödemeden sağlanır.
4. MetLife , engellilik sigortası planlarıyla bilinir ve AM Best'den “A +” Üstün derecesine sahiptir. Üç bireysel maluliyet sigortası planı sunar: (1) MetLife Gelir Muhafızı: Yöneticiler ve tıp uzmanları için özelleştirilebilir faydaları içeren kapsama seçenekleri. (2) OMNI Essentials: Bir bütçe üzerinde poliçe sahipleri için özelleştirilebilir ve ideal olan geniş gelir koruma kapsamı. Bu kapsama Kaliforniya'da mevcut değildir. (3) Yalnızca Salary Saver-CA: Tıbbi profesyoneller ve yöneticiler için CA'daki tüketiciler için bir plan. Politika binicileri, günlük 500 $ 'a kadar hastane hapsi ödeneği kapsamı için kullanılabilirler; Kaza Tıbbi Gider Rider bir kazadan sonra herhangi bir tıbbi masraf için 1.000- 5.000 $ öder, Yararları İade Rider kullanılmayan primi geri almak için bir seçenek ve Sosyal Sigorta Eki Yarışı işçilerin tazminat veya sosyal güvenlik faydaları için uygun olmayan poliçe sahibine ek faydalar öder .
5. Assurity Life Insurance Company , tüm eyaletlerde (New York politikaları New York Assurity Life Insurance Company tarafından yazılmıştır) çeşitli sakatlık sigorta planları sunmaktadır. Şirketin AM Best'ten “A ++” Üstün Derecelendirmesi var. Assurity aracılığıyla engellilik sigortasının 67 yaşına kadar yenilenmesi garanti altına alınmış ve hem kısmi hem de tamamen engellilik için fayda sağlanmıştır. Sınırlamalar ve hariç tutmalar, politika avantajlarına uygulanabilir. Engellilik planları çalışanlar için hem bireysel hem de grup planları ile kullanılabilir. Fayda dönemleri ya da 65-67 yaş arası 1, 2, 5 ya da 10 yıl olup yenilenebilir. Ev değişikliği faydaları, geride kalanlar için ayrıcalıklar ve mesleki rehabilitasyon faydaları politikaya dahil edilmiştir. Otomatik fayda artışı, katastrofik engellilik yararı, garantili sigorta edilebilirlik ve kritik hastalık kapsamı için politika sürücüsü tarafından ek teminat eklenebilir.
6. Riversource 1894'ten beri faaliyet göstermektedir ve AM Best'ten “A +” finansal istikrar derecesine sahiptir. İki gelir koruma planı, RiverSource, Gelir Koruması ve Gelir Koruma Plus ile sağlanmaktadır . Her iki plan da aylık gelir vergisi ödemesiz. Kapsama 65 yaşına kadar garantilidir. Bir yaşam süresinin maliyeti, yaşam masraflarının artmasına karşı korunmanıza yardımcı olmak için kapsama ekler.
7. Omaha'nın Karşılaşması , sigortadaki en iyi bilinen isimlerden biridir. Şirket, AM Best tarafından “A +” Üstün Puanlıdır ve hem uzun vadeli hem de kısa vadeli maluliyet sigortası sunmaktadır. Kısa vadeli poliçe 18-61 yaş arası aylık maksimum fayda ile 18-61 yaşlarında kullanılabilir ve 67 yaşına kadar yenilenebilir garantidir. Çoğu meslek sınıfı için kapsama alanı vardır ve “kendi gizli” politika tanımını genişletmek için bir politika sürücüsü eklenebilir. fayda süreniz. Uzun süreli sakatlık 18-61 yaşları arasındadır ve aylık 12.000 $ 'lık aylık fayda ile 67 yaşına kadar yenilenebilir garantilidir. Mesleki fayda tanımları politika sürücüsü tarafından genişletilebilir.
8. Ameritas Life Insurance Company , 1887'den beri faaliyet göstermektedir ve AM Best'den “A” Mükemmel bir mali güç derecesine sahiptir. Şirket, 67-70 yaş grubu için 2, 5 veya 10 yıl vadeli uzun vadeli ve kısa süreli maluliyet politikaları sunmaktadır. Politikalar yenilenebilir garantidir ve her yıl için her iki yıl için ortadan kaldırılma süresini azaltan politikaya yerleşik bir sağlık yararına sahiptir. Diğer yerleşik faydalar arasında, talep onayı ile prim feragati, altı ay sonra cerrahi transplantasyon, kozmetik sakatlık (elektif işlemden kaynaklanan sakatlık) ve bir engel nedeniyle işsiz kaldığınızda COBRA medikal primleri için geri ödeme sayılabilir. Eğer hala işinizde çalışıyorsanız, ancak bir yaralanma veya hastalık nedeniyle bir azalma geliriniz varsa, biniciler, yaşam maliyeti, katastrofik sakatlık, gelecekteki artış seçeneği ve gelişmiş sakatlık için kullanılabilir.