IRS: Bir Gözden Geçirme
Öncelikle, IRA'ların nasıl çalıştığına dair hızlı bir gözden geçirme. 49 ve altındakiler için bireysel emeklilik hesabı, yatırımcıların 2014 kurallarına göre 5,500 ABD Doları veya bireyin vergiye tabi tazminatına katkıda bulunmalarını sağlar.
50 yaş ve üstü olanlar yılda 6,500 dolar katkıda bulunabilir.
Yatırımcılar IRA içinde kazandıkları faiz ve sermaye kazançları için vergi ödemek zorunda değiller. Bunun yerine, dağıtım yapmaya başladıklarında (yani, IRA'dan para çekerek), bu dağıtımlar için vergileri düzenli gelir olarak ödüyorlar. IRA sahibi bu dağıtımları 59 yaşında ceza almadan almaya başlayabilir, ancak 70 yaşına kadar bir dağıtım yapması gerekmemektedir . IRA kurallarının tam listesi Dahili Gelir Hizmeti'nden alınabilir.
Toplam Resmin Bir Parçası Olarak IRA
IRA yatırım stratejisi ile ilgili olarak, hesabı genel yatırım planınızın bir parçası olarak düşünmek önemlidir, ayrı bir varlık olarak değil. Başka bir deyişle, IRA'nın kendi başına tamamen çeşitlendirilmesi gerekmemektedir. Bunun yerine, en yüksek düzeyde vergilendirilebilir gelir ve / veya sermaye kazancı dağılımı üretmesi muhtemel olan yatırımları tutmak için stratejik olarak kullanılabilir.
Böylece vergi sonraki nisan ayında olmaktan çok daha geç bir tarihe kadar ertelenir.
Vergi Muafiyetinden En İyi Şekilde Yararlanmak
IRA'ların vergiye tabi tutulan niteliği, yatırımcıların çoğu zaman IRA'ya tahvil fonları koymaları için tavsiyede bulunulmasının sebebidir. Tahvil fonları tarafından üretilen gelir vergiye tabi olduğundan, bu geliri vergiye tabi hesaplarda üreten yatırımcılar vergi sonrası vergilerine önemli bir isabet görebilmektedir.
Başka bir açıdan bakıldığında,% 4'lük bir verimle yapılan yatırım,% 25'lik bir parantez içinde bir yatırımcıya% 3'lük bir vergi sonrası verim sunuyor. Sonuç olarak, yüksek getirili ve yükselen piyasa bonoları - ya da ortalamanın üzerinde gelir üreten başka bir piyasa kesimi - genellikle bir IRA hesabına çok uygundur.
Stok Fonları: IRA veya Düzenli Hesap?
Stoklar denklemde nasıl çalışır? Sonuçta, hisse senetlerinin uzun vadeli sermaye kazançları - ve ilgili vergi faturası - tahvillerden daha fazla üretme olasılığı daha yüksektir. Bununla birlikte, uzun vadeli sermaye kazançları (bir yıldan fazla tutulan varlıkların satışı kazançları), şu anda, gelirden daha uygun oranlarda vergilendirilmektedir (bir kategori, tahvil ve bono fonlarının faizini içerir). 2014 yılı kurallarına göre,% 25,% 28,% 33 veya% 35'lik vergi borçları olan yatırımcılar% 31,6 oranında uzun vadeli sermaye kazançlarında% 15 oranında ödeme yapmaktadır. Alt% 25 oranındaki parantez içindekiler, uzun vadeli sermaye kazançlarında% 0 vergi oranına sahiptir.
Genel olarak, satın alma ve tahvil stokları ve vergi verimli hisse senedi fonları bu nedenle düzenli (IRA) olmayan bir hesap için daha uygundur, tahviller ise IRA'lar gibi vergiden muaf araçlar için daha uygundur.
Çok sayıda kısa vadeli sermaye kazancı elde eden ticaret hesapları veya hisse senedi fonlarının düzenli bir hesaptan ziyade IRA için iyi seçimler olduğunu belirttikten sonra.
Bunun sadece genel bir rehber olduğunu ve her bireyin farklı bir durumu olduğunu unutmayın.
Yaşam evresinin rol oynadığına dikkat etmek de önemlidir. Hisse senetleri zaman içinde tahvillerden daha iyi performans gösterdiğinden , yatırım yapmak için 50 yıldan fazla bir zamana sahip olan bir genç , hisse senetlerini hisse senetlerinden ziyade hisse senetlerinden önemli ölçüde daha yüksek sermaye kazançları görebilirdi. Bununla birlikte, zaman içinde yatırımcılar portföylerini daha büyük büyüdükçe ve anapara korumasını gerektiren bonolar lehine yeniden dengelemektedirler . Bu durumda, IRA'nın bu amaçla kullanılması mantıklı olabilir.
IRA'da Belediye Tahvillerini Tutmaktan Kaçın
En önemli hususlardan biri, IRA'da belediye tahvillerine sahip olmaktan kaçınmaktır. Munis'in başlıca cazibesi, hem münferit muni tahviller hem de belediye tahvili fonlarına olan ilginin vergiden muaf olmasıdır. Bu, aynı zamanda vergiye tabi tahvillerden daha düşük vergi öncesi verim teklif etme eğilimi anlamına gelir.
Bir IRA'daki faiz ve sermaye kazançları zaten vergiden muaf olduğu için, IRA'da munileri tutmanın herhangi bir yararı yoktur. Bunun yerine, munileri tutmak için normal (IRA olmayan) bir hesap kullanın ve IRA'yı diğer yatırımlar için saklayın.
IRA'da İPUCU
Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) bir IRA hesabı için iyi bir seçim olabilir. TIPS'nin temel değeri, yatırımcıların pozitif (enflasyon sonrası) geri dönüşü yaratmalarına olanak sağlayan enflasyonla birlikte artmaktadır. Bununla birlikte, bono tutarı, tahvillerin vadesi gelene kadar tahvilin her yıl ayarlanması ve yatırımcıların bu yukarı yönlü düzenlemede vergi ödemeleri gerekmesidir. İFT'lerde İPUCU tutma, bu nedenle de mantıklıdır çünkü yatırımcıların enflasyon düzenlemesinin tam faydasını elde etmelerine ve bu yıllık vergiyi ödemeyle ilgili baş ağrılarından kaçınmalarına izin verir.
Son Bir Düşünce
Vergi değerlendirmeleri, yatırımcıların vergi sonrası getirilerini en üst düzeye çıkarmalarına yardımcı olabileceğinden, sağlam bir yatırım stratejisinin temel unsurudur. Ancak, iyi düşünülmüş bir planın daha önemli bileşenlerinin hedefleriniz, risk toleransınız ve zaman ufku olduğunu unutmayın. Eski dediği gibi, “Vergi kuyruğunun yatırım köpeğini sallamasına izin verme.”
Ayrıca, bunun sadece bir rehber olduğunu aklınızda bulundurun. Kişisel durumunuzla ilgili belirli sorularınız varsa, yalnızca ücretle finanse edilen bir finansal danışmanla iletişime geçtiğinizden emin olun.
Feragatname : Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez. Yatırım yapmadan önce yatırım ve vergi uzmanlarına danıştığınızdan emin olun.