VantageScore nedir?
Çoğu kişi kredi puanları hakkında konuştuğunda, borç verenler tarafından en çok kullanılan marka olan FICO puanına atıfta bulunuyorlar. Ancak, buradaki tek kredi puanı değil. VantageScore, Mart 2006'da üç büyük kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion tarafından başlatıldı.
Kredi büroları VantageScore'la geldi, böylece tüketici kredi notları üç kredi bürosunun tamamında tutarlı olacaktı.
VantageScore'dan önce, kredi bürolarının her biri kendi kredi puanlama modelini kullandı ve bu da kredi raporlarında aynı kredi raporunda bile farklılıklara yol açtı.
VantageScore 3.0
2013 yılında, VantageScore, kredi puanının 3.0 sürümünü yayınladı. Bu, skorun tahmin edilebilirliğini geliştirdi ve daha önce okunamayan milyonlarca tüketici için puan topladı. VantageScore 3.0 ayrıca 300 ila 850 arasında bir aralığı benimsedi.
VantageScore 3.0, kredi puanlarını altı temel faktöre göre hesaplar.
- Ödeme geçmişi -% 40
- Yaş ve kredi türü - 21%
- Kullanılan kredinin yüzdesi -% 20
- Toplam bakiyeler / borç -% 11
- Son kredi davranışı ve soruları -% 5
- Kullanılabilir kredi -% 3
Buna ek olarak, VantageScore 3.0, doğal afetler sırasında tüketicileri suçluyor, ödünç alınan ipotekler için "yüksek kaliteli" tüketicileri ödüyor, ücretli tahsilatları hariç tutuyor ve yetkili kullanıcı piggyback'lerinden yüzeysel artışı en aza indiriyor.
Önceki VantageScore Modelleri
VantageScore 2.0 ve önceki modeller kullanılarak hesaplanan skorlar 501'den 990'a çıkmış ve daha yüksek puanlar daha yüksektir. VantageScore, her bir tüketicinin kredi notuna bir harf notu atar. Harf notu, iyi bir kredi notunun ne olduğunu bulmaktan yola çıkarak tahminde bulunur.
- 901 - 990 = A, Süper Prime, tüketicilerin% 11'i Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus,% 29
- 701 - 800 = C, Başbakan,% 21
- 601 - 700 = D, Asal olmayan,% 20
- 501 - 600 = F, Yüksek Risk,% 19
VantageScore Formülü
VantageScore, kredi raporunuzdaki bilgilere göre hesaplanır, ancak en son 24 aylık kredi geçmişinin bir VantageScore üzerinde en önemli etkisi vardır.
VantageScore 2.0 ve önceki modeller altı kredi puanı faktörünü şöyle değerlendirdi:
- % 28 - Ödeme geçmişi - Ödemelerin tatmin edici, suçlu veya aşağılayıcı olup olmadığı
- % 23 - Kullanım - kullandığınız kredi tutarı
- % 9 - Dengeler - yakın zaman önce bildirilen mevcut ve ödenmemiş bakiyelerin tutarı
- % 8 - Kredi derinliği - kredi geçmişinizin uzunluğu ve sahip olduğunuz hesap türleri
- % 30 - Son kredi - yeni açılan kredi hesaplarının sayısı ve kredi sorguları
- % 1 - Kullanılabilir kredi - kredi kartı hesaplarınızdaki kullanılabilir kredi tutarı
VantageScore vs. FICO Skoru
VantageScore formülü FICO'nun beş faktörlü formülüne (ödeme geçmişi, borç seviyesi, kredi geçmişinin yaşı, hesap türü, sorular) benzer, ancak kategoriler farklı şekilde ayrılır: kredi geçmişi yaşı ve hesap türü VantageScore'un kredi derinliğine dahil edildi (% 15'e karşılık% 13).
Kredi kullanımının yanı sıra (FICO puanınızın% 30'u), VantageScore kredi kartı ve kredi bakiyelerini ve mevcut krediyi de dikkate almaktadır (Vantage Puanının% 10'u).
Kredi raporlarınızdaki bilgiler farklı olduğu için VantageScore'unuz bir kredi bürosundan diğerine değişmeye devam edecektir.
Kredi Sorgulama ve VantageScore
Bu tür bir kredi raporu sorgusu kredinizi etkilemediğinden, VantageScore'unuzu kredi puanınızı düşürmeden kontrol edebilirsiniz. VantageScore'unuz kredi, kredi kartı veya başka bir hizmet başvurunuzdan kaynaklanan sorgulamalardan etkilenir.
Vantage Puanınızı Nasıl Görüntüleyebilirsiniz?
VantageScore'un ücretsiz versiyonlarını Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com ve Quizzle.com'dan alabilirsiniz.