Bahis yaptığım 9 şey Roth IRAs hakkında bilmiyorum

by Dana Anspach

01 Roth IRA Katkıları Acil Durum Fonları Olarak Kullanılabilir

Roth katkıları indirilemez. Bunun avantajı, herhangi bir zamanda, herhangi bir zamanda, katkılarınızı geri çekebilmeniz ve hiçbir vergi veya ceza uygulanmamasıdır. Bu tür bir likidite ile bir Roth acil durum fonu olarak iki katına çıkabilir .

Roth'u bu amaçla kullanmayı planladığınızdan önce, "katkılar" tanımının bir Roth'a dönüştürülen tutarları içermediğini veya yatırım kazançlarını içermediğini unutmayın. Örneğin, 5,500 dolar kazandınız ve 6.000 $ 'a kadar büyüdüyseniz, 5,500 $' lık katkıları vergi ya da ceza ödemeksizin çekebilirsiniz, ancak 500 $ 'lık kazancı geri çekerseniz vergi ve cezalar geçerli olabilir.

02 Bazıları, bir Roth'a Bağış olmak için indirilemeyen bir IRA kullanabilir

Çok fazla para kazanırsan, Roth IRA'ya katkıda bulunamazsın ya da yapabilir misin? Nitelikli emeklilik hesapları içinde diğer tüm emeklilik parası olan bazı insanlar, her yıl indirilemeyen bir IRA katkısı yapabilirler ve sonra bunu bir Roth'a dönüştürürler , böylece her yıl Roth IRA'larını finanse ederler. Bu bazen " arka kapı Roth" denir.

Bu işi ekstra vergi ödemeden yapmanın anahtarı, başka IRA hesaplarına sahip olmadığınızdan emin olmaktır. Bazı durumlarda, kendinden yönetilen bir IRA'yı şirket planına geri döndürebilirsiniz, böylece gelecek yıllarda dönüştürülen miktar üzerinde vergi ödemek zorunda kalmadan arka kapı Roth stratejisini kullanabilirsiniz.

03 Vergi Sonrası Verebilir 401 (k) Roth IRA'ya Katkılar

Birçok işveren planı vergi sonrası katkılarda bulunmanıza izin verir. Emekli olduktan sonra , bu vergi sonrası katkılar doğrudan bir Roth IRA'ya aktarılabilir . Vergiden sonra yapılan katkılardan herhangi bir yatırım geliri Roth'a giremez, ancak katkıda bulunduğunuz tutarlar olabilir.

İşveren planınız bu özelliği sunuyorsa vergi sonrası birikimlerinizi biriktirebilir ve daha sonra gelecekteki bir Roth IRA'yı finanse etmek için kullanabilirsiniz. Bu, Roth IRA'nın geri çekilmelerinin vergiye tabi olmaması ve vergi iadenizdeki diğer kalemlerin, geleneksel IRA'nın geri çekilme şeklini etkilememesi nedeniyle emeklilikte avantajlıdır.

04 Roth IRAs'ın Zorunlu Minimum Dağılımı Yok (RMD'ler)

Roth IRAs ile ilgili en önemli şey, geleneksel IRA'lardan farklı olarak, parayı almaya başlamak için gereken bir yaş değil. Bu, bir Roth ile sizi bekleyen gecikmeli vergi bombardımanının olmadığı anlamına gelir.

Bununla birlikte, eşiniz olmayan varisleriniz Roth'tan gerekli dağılımları almak zorunda kalacaklar, ancak bu dağıtımlar bunlara ücretsiz olarak verilecek.

05 BASİT BİR IRA ve bir Roth IRA'ya Katkıda Bulunabilirsiniz

Basit bir IRA ve bir Roth IRA'yı finanse edebilirsiniz. Comstock görüntüleri / Stockbyte / GettyImges

Düzeltilmiş brüt geliriniz Roth IRA katkı limitinin altında olduğu sürece, emeklilik için biriktirdiğiniz tasarrufu en üst düzeye çıkarmak amacıyla bir Roth IRA'ya ve bir BASİT IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz . BASİT'e yapılan katkılar düşülebilir ve Roth'a yapılan katkılar karşılanmayacaktır.

Bu çifte fonlama stratejisi, vergilendirilebilir geliri şimdi azaltma ve emeklilikte vergiden muaf yararlar için Roth'ta bir miktar para biriktirme olanağına sahip olmanızı sağlar. Bu, serbest meslek sahibi olan ve gelecek için mümkün olduğunca tasarruf etmeye çalışan biri için avantajlı olabilir.

06 İşveren Planınız Roth Katkılarına İzin Verebilir

Birçok 401 (k) planı, Roth'un katkılarını yapma olanağı sunar. Buna " belirlenmiş bir Roth hesabı " denir. Planlarının size hangi katkıyı yapmak istediğinizi seçip seçmediğini görmek için işvereninize danışın.

Bazı planları ile tüm Roth veya tüm vergiden düşülebilir olmak zorundadır; diğer planlar, her birinin bir kısmını yapmanıza izin verir. İşveren planınız şu anda Roth'un katkılarına izin vermiyorsa, bir sonraki sefer planlarını değiştirdikten sonra ekleyebileceklerini belirtin.

Bir Roth'a Bağlanmanız Gerekirse 07 Yaşı En Büyük Faktör Değildir

Konvansiyonel bilgelik, bir Roth'un içinde vergiden arındırmak için paranız için daha fazla zamanınız olduğunu söyler. Doğrudur, daha fazla zaman Roths'u daha iyi hale getirir, ancak yaş IRA ya da Roth IRA'yı finanse edip etmeyeceğinin belirlenmesinde kullanılan temel faktör değildir . Kullanılacak birincil faktör vergi parantezinizdir; Hem marjinal vergi oranınız hem de emeklilikte beklenen marjinal oranınız.

Emekliliğinizdeki beklenen vergi oranınızın şu anda vergi oranınızdan düşük olması durumunda, indirilemeyen katkılar daha iyi olabilir. Emekliliğinizdeki vergi oranınız emeklilikte aynı veya daha yüksek (muhtemelen 401 (k) ya da IRA hesaplarına sahip olanlar için olanlardan daha büyükse), sizin için çok şey ifade edebilir.

08 Spousal Roth Katkısı Yapabilirsiniz

Kazandığınız süre boyunca eşinizin kazanılmış bir geliri olmasa bile, onların adına bir IRA katkısı yapabilirsiniz. Buna sponal IRA katkısı denir. Birçok çift, vergi avantajlı emeklilik hesap tasarruflarını bundan yararlanarak ikiye katlayabilir.

Mali durumunuz, Roth'un tek başına bir katkı yapabilmeniz için uygunsa, muhasebecinize veya mali danışmanınıza sorun. Roth'a hak kazanıyorsanız, ancak katkı sağlamak için paranız olmadığına inanıyorsanız, bazı yaratıcı fikirler için son dakika IRA finansman tavsiyelerini kontrol edin.

09 Roth Dönüşüm Hesap Makineleri Bazı Şeyler Özledim

Geleneksel IRA veya 401 (k) parasını bir Roth'a dönüştürebilirsiniz. Birçok çevrimiçi hesap makinesi sizin için anlamlı olup olmadığını görmenize yardımcı olmak için böyle bir işlemin sonuçlarını yansıtır. Ancak, bu çevrimiçi Roth dönüşüm hesap makinelerinin kaçırdığı birçok şey vardır.

Örneğin, gelecekte IRA'nın geri çekilmesini ve Sosyal Güvenliğinizin vergilerini nasıl etkilediğini etkilemezler. Bir Roth bunun etkisini azaltmaya yardımcı olabilir. Her şeyi hesaba kattığınızda, birçok durumda, dönüşümler çevrimiçi hesap makinelerinin size inanmaya itilebileceğinden daha avantajlı olabilir.