Eşimi, çocuklarımı veya IRA yararlanıcısı olarak güven mi vermeliyim?
Bu tür hesaplar açıldığında, bir lehdar atama formu doldurur ve bu hesabın paranın ölümünüze nasıl dağıtıldığını belirtmek için kullanılır. Yararlanıcı formunuza ne yazdığınız her ne olursa olsun, iradenizde veya güveninizde sahip olduğunuza aşırı güvenir (eğer bir güveni varsa).
Yararlanıcı formu doldurmaz ya da uygunsuz bir şekilde doldurmazsanız, IRA'nızın kime gittiğini, gözaltı sözleşmesindeki varsayılan düzenlemeler belirler. IRA ve 401 (k) hesaplarında yapılan en büyük hatalardan biri, bir faydalanıcıyı doğru adlandırma değildir. Faydalananları isimlendirmek önemlidir.
IRA yararlanıcınız olarak kimin ismini belirlerken göz önünde bulundurmanız gereken önemli noktalar.
IRA Faydalanıcınız olarak bir Eşin Adlandırılması Artıları
Eşiniz IRA'nızı alıp kendi IRA'sı gibi davranan tek kişidir. Birincil faydalanıcınız olarak adlandırılırsa, eşinizin avantajı, IRA'ya nasıl davrandıkları konusunda ölümünüzde esnekliktir. Kendi IRA'larına gönderebilir veya devralınan bir IRA olarak bırakabilirler. Devralınan bir IRA olarak bırakarak, gerekirse dağıtımları alabilirler.
IRA Faydalanıcınız olarak bir Eşin Adlandırılması Eksileri
Eşiniz IRA'nızı devraldıktan sonra, bir sonraki yararlanıcı olarak istedikleri kişileri adlandırabilirler.
Bir önceki evliliğinizden çocuğunuz varsa, bir eşin adının verilmesiyle ilgili temel endişe, eşinizin IRA varlıklarınızı yeniden evden çıkarabilmesi ve çocuğunuzu dışarıda bırakmasıdır.
IRA Faydalanıcınız olarak bir Güven İsminin Artıları
Sıklıkla IRA'nın faydalanıcısı olarak adlandırılan bir güven biçimi görüyorum.
Varlıkları korumak için genellikle hayatta kalan bir eşin onları gerektiği gibi kullanabilmesi, ancak faydalanıcıyı değiştirme yeteneğine sahip olmaması gerekir. Amaç varlıkların çocuklara gitmesini sağlamaktır.
IRA'nızın lehtarı olarak bir güvendirirseniz, bu stratejinin etkili olması için güvenin belirli bir şekilde hazırlanması gerekir. Sıklıkla bunun yanlış yapıldığını görüyorum. Bu durum, IRA'nın zorla beklenen bir zamanlamada, her bir faydalanıcıdan yaşam beklentileriyle başa çıkma seçeneğine sahip olmak yerine, ücretlendirilmesinin zorlanması gibi sorunlara neden olabilir.
Bazı avukatlar, IRA varlıklarını yönetmek ve dağıtmak amacıyla özel bir IRA güven borcu hazırlayacaktır. Bu, standart bir geri alınabilir yaşam güveninin isimlendirilmesinden daha iyi bir strateji olabilir.
Bir IRA Faydalanıcınız olarak bir Güven İsminin Eksileri
Bir güveni isimlendirdiğim en büyük şey, nadiren tartıştığım bir konudur. Birçok IRA hesabı o kadar büyük değil. Fonların yönetimini ve dağıtımını denetlemek için bir vekil gerektirmesi maliyetli olabilir.
Küçük hesapların güvende kalmasını gerektirmek ekonomik olmayabilir. Faydalanıcı olarak bir güven vermeden önce hesap boyutlarınızı avukatınızla görüşün ve yararlanıcılara ekonomik olduğunu kanıtlarken hedeflerinizi gerçekleştirecek bir seçenek olup olmadığını öğrenin.
Bazı avukatlar, IRA'nız veya diğer emeklilik hesaplarınızla birlikte gelen standart faydalanıcı formdan daha spesifik talimatlar sunabilen özel bir yararlanıcı ataması olarak adlandırılan bir belge hazırlar.
Faydalanıcı olarak Çocuk veya Torunları Adlandırma
Eğer küçük çocukları veya torunları doğrudan faydalanıcılar olarak isimlendirirseniz, o zaman sizin isteğinize göre, fonları çoğunluğa erişene kadar (devlete bağlı olarak 18 veya 21) kendi adlarına fonları yönetmek için bir koruyucuya ihtiyacınız vardır.
Özel ihtiyaçları olan bir çocuğa sahipseniz veya fonları tam olarak miras almayı düşünmediğiniz yetişkin bir çocuk varsa, onların adına özel bir ihtiyaç duymak isteyebilirsiniz.
Evli ve istikrarlı yetişkin çocuklara sahipseniz, en basit ve en ekonomik çözüm, eşinizi birincil yararlanıcı ve çocuklarınız olarak belirtebilir.