Bayanlar, finans şapkasını giy ve Roth IRA'yı kontrol et.
Craig, fikrin ikonik şarkı söylediği Marilyn Monroe'yu “Gentlemen Prefer Blondes” filmini izlemekten geldiğini söyledi.
Kadın müşterilerinin birçoğunun ya Roth IRA'ları finanse etmediğini ya da daha kötüsünün onları duymadıklarından endişe duyuyordu.
Finansal planlama yapan bir kadın olarak, Craig'in atölyesinin başlığını ilk duyduğumda, takıldım. Yıllardır bir Roth fonlama stratejim vardı ve müşterileri bunu yapmaya hak kazandığında onları finanse etmeye hevesle teşvik ediyorum. Craig ve ben de Roth IRA'ların bir kadının en iyi arkadaşı olduğunu düşündüğümüzün en iyi 3 nedeni.
1. Erişilebilirlik
Birçok kadın kendi adına bir sıvı tasarruf hesabı tutmaz. Çoğunlukla sahip oldukları tek hesap ortak bir hesap değildir, 401 (k) veya diğer işyerinde emeklilik planıdır. Ama bu emeklilik planları çok erişilebilir değil. Vergiler, cezalar veya fazla borç ücretleri ve evraklar (krediler bile olsa), bu paraları emeklilik yılları için güvenli tutar, ancak bugün kullanıma hazır değildir. Bu kötü bir şey değil. Bu hesaplar emekli olarak kullanılmaya devam etmelidir.
Ama yine de, planlayamayacağınız "yaşam" olayları için erişilebilir bir miktar paraya ihtiyacınız var.
Bir Roth IRA'nın devreye girdiği yer burası. (Kadınlar, bekarlar, evli, boşanmış ve dul kadın) herkesin herhangi bir sebeple herhangi bir sebepten ötürü herhangi bir zamanda Roth IRA katkılarını (ancak yatırım kazançları bölümünü) geri çekebiliyor.
Evet, Roth IRA'lar emekli olmak içindir, ancak katkıları geri çekebildiğiniz için, Roth'unuz acil yardım fonu olarak çifte görev yapabilir . Ve para birlikte yapılmaz. Senin istediğin gibi yapmak senin adın.
Hesabınızda büyüme varsa, bunu 59 until yaşına kadar yalnız bırakmak istediğinizi unutmayın. Düzenli gelir vergileri ve büyüme oranını erken almada% 10 ceza ödersiniz. Bu vergiler, katkıların geri çekilmesi için geçerli değildir ve Roth'un geri çekilme kuralları nedeniyle, katkıların her zaman ilk olarak geri çekildiği kabul edilir.
Ebeveynler için, Roth'un bir başka avantajı; Roth IRA'da tutulan para, üniversite planlaması için FAFSA (Federal Öğrenci Yardımları için Ücretsiz Başvuru) hakkında raporlamaya tabi değildir. Ancak, katkılarınız daha sonra (tipik olarak yüksekokulun son sınıfında) FAFSA formunda rapor edilebilir bir varlık olarak sayılmadan üniversite harçlığı, oda ve yönetim kurulu vb. Için ödeme yapmak için geri çekilebilir. Ve eğer çocuğunuz (veya torun) üniversiteden çıkana kadar beklerseniz, paralar, çıkardıkları öğrenci kredilerini ödemek için geri çekilebilir.
2. Esneklik
Geleneksel bir IRA'dan farklı olarak, emekliliğinizde bir Roth IRA'dan çekilirken para çekme işleminiz vergisizdir, yani çekmiş olduğunuz her bir doları (hatta 5 yıl boyunca ya da ulaşana kadar) kazanabilirsiniz. yaş 59 ½, hangisi daha uzunsa).
Yeni bir otomobil ya da ömür boyu süren bir tatil gibi birçok satın alma, bir yıl içinde bir yıldan daha fazla paraya ihtiyaç duyabilir. Bir Roth, bu ekstralar için ödeme yapmak için kullanabileceğiniz mükemmel bir hesap türüdür, çünkü para çekme işlemleri vergi borcunuzu arttırmaz.
Çünkü vergilendirilebilir IRA'lardan ve 401 (k) s'deki para çekme işlemlerinden farklı olarak, Roth IRA'lar Sosyal Güvenliğinizi vergiye tabi tutmayacaktır. Neredeyse her tür gelir - emekli maaşları, hisse senedi temettüleri, vergisiz tahvil faizi, CD faizi, gelirler üzerindeki kazançlar - hepsi Sosyal Güvenlik için vergilendirme formülüne katkıda bulunur, ancak Roth IRA'nın geri çekilmesi söz konusu değildir. Roth'un bu vergi avantajı, daha uzun yaşama ihtimali olan ve daha sonra yaşamakta olan tek bir vergi indirgeyici olarak vergi dosyalarına dönüşen kadınlar üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir.
Bir Roth'a daha fazla para almak için, kocasından çok daha genç olan kadınlar (5 yıldan fazla ve kesinlikle 10 yıl veya daha fazla), geleneksel IRA hesabında vergi ödemeniz ve dönüşümü yapılan bir Roth IRA dönüşümü denen bir şeyi kullanmayı güçlü bir şekilde düşünmelidir. bir Roth hesabına.
Bu strateji, çoğu kez Sosyal Güvenlik alanın eşinden önce en iyi şekilde kullanılır. Roth dönüşümünü kullanmak, vergileri peşin ödemenizi sağlar ve daha sonra dullar için büyük bir gelir kaynağı olan gelecekteki vergileri azaltabilir veya ortadan kaldırabilir… Sosyal Güvenlik.
Ed Slott'un Elite IRA Advisor çalışma grubunun bir üyesi olan Craig, bir Ed dönüşümünün değerini, bir Roth dönüşümünün değerini vurgulamak için sıklıkla kullanır; “Bir IRA, IRS'ye bir IOU'dur.” Ed, geleneksel bir IRA'ya atıfta bulunur. Eşler arasındaki yaş aralığı ne kadar geniş olursa, Roth IRA vergi avantajları da emeklilik durumunuzu iyileştirebilir.
Nitelikli bir vergi danışmanı ile birlikte nitelikli bir mali danışman, bu Roth dönüşüm stratejisinin sizin durumunuz için uygun olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilir.
3. Uzun ömürlü
Kadınlar erkeklerden daha uzun yaşarlar. Bunu biliyoruz - ama vergilerinizin daha sonraki yıllarda nasıl etkilendiğini düşündünüz mü?
Daha uzun yaşamak, bir Roth IRA'ya ne kadar erken para kazandırırsanız, o kadar uzun süre büyümesi gerekir. Ve unutmayın ki tüm zamanlar vergisiz büyüyor. O paraya eklenmiş gelecekteki vergiler olmadığından, bir Roth IRA gelecekteki vergilere karşı mali bir “hedge” olur.
Roth IRA'lar, gerekli dağılımların etkisini hesaba kattığınızda kadınlar için özellikle önemlidir. Herkes 70 yaşına geldiğinde , Geleneksel IRA'lardan ve 401 (k) hesaplarından zorunlu dağıtımlar almalıdır. Bu para sadece vergilendirilebilir değil, zorunlu dağıtımlar daha fazla Sosyal Güvenlik ödeneği vergilendirilebilir hale getirmeye başlayabilir.
Roth IRA'daki para 70 yaşına tabi değildir. Roth olmayan IRA'lar ve 401 (k) s gibi asgari dağılımlar gereklidir. Paraya ihtiyacınız yoksa, hesabın dışına çıkmak zorunda kalmaz ve vergisiz olarak kalabilir.
Eşi tarafından eşine bırakılan bir Roth IRA'daki para da zorunlu dağıtım gerektirmez. Ancak bir çocuk bir Roth'u miras aldığında, dağıtım yapmaya başlamak zorunda kalacaklardır - ancak tüm dağıtımlar onlara vergisizdir. Çocuklara veya torunlara eski bir armağan bırakmak isteyen ebeveynler, bu varlıkları daha genç bir mirasçıya bırakabilirler ve eşi olmayan alıcılar dağınıklıklarını ömür boyu sürdürebilir ve onlara ömür boyu süren vergisiz bir gelir akışı sağlayabilirler.
Ve çocuklarını ve bir hayır kurumuna para bırakmak istiyorsanız, planlarınızı yapmak için, hayırseverler, bu tür hesapların alınmasından sonra, bu türden hesapların alınmasıyla vergi ödemedikleri için, Roth dışındaki parayı yardım kuruluşuna bırakmayı düşünün. olur. Neredeyse her durumda, Roth IRA parasını bir kurum değil bir kişiye bırakmak istersiniz. Bu tür bir planlama yapılırken her zaman kalifiye bir danışmana danışılması tavsiye edilir.
Roth IRA'ya Para Kazanın
Roth IRA'ların ne kadar katkıda bulunabileceğiniz ve kimlerin hak sahibi olabileceği hakkında kuralları vardır . Örneğin, bir Roth IRA'ya para kazanmak için kazanılmış bir gelire sahip olmalısınız. Ev dışında çalışmayan ancak kocaları çalışan kadınlar için, Spousal IRA olarak adlandırılan bir şey hala çalışmayan eşin adına katkıların yapılmasına izin verir. Birçok eş, bu seçeneğin farkında değildir.
Yüksek kazançlı kadınlar için, çok fazla şey yaparsanız, çoğu zaman bir Roth'a katkıda bulunamazsınız, ancak indirilemeyen bir IRA'yı finanse edip bir Roth'a dönüştürebileceğiniz bir “arka kapı” stratejisi vardır . Bu, katkıda bulunamayacağınızı düşündüğünüz halde bir Roth'a para kazanmanın bir yolu olabilir. Bazı özel vergi kuralları geçerlidir, bu nedenle seçeneklerinizi tartışmak için lütfen nitelikli bir mali ve / veya vergi danışmanı arayınız.
Ayrıca, atanan Roth 401 (k) hesabı olarak adlandırılan 401 (k) 'ya Roth katkılarına izin verip vermediklerini görmek için işvereninize danışmalısınız . Yapmazlarsa, buna izin vermek için planlarını değiştirmelerini isteyin.
Ne yapman gerekiyorsa yap, elmasları atla ve bir Roth IRA'yı başlat.