İşte bir Roth IRA'ya vergi sonrası 401 (k) fonlarını nasıl harcarsınız.
Bu tür rollover'in nasıl çalıştığı hakkında bazı genel sorular.
IRS düzenlemelerinin vergi sonrası fonları bir Roth'a aktarmak konusunda net olmadığını duydum.
Uzun yıllardan beri finansal planlama ve vergi topluluğu, bir şirket planındaki vergi sonrası fonların yasal olarak bir Roth IRA'ya aktarılabileceğinden emin değildi.
Eylül 2014'te bir IRS kararı bunu açıklığa kavuşturdu ve cevap kesin bir “Evet” oldu. Sonuç olarak, nitelikli bir şirket emeklilik planından vergi sonrası katkı paylarını bir Roth IRA'ya devretme izniniz vardır. Kuralların düzenlenmesi ve yorumlanması ile ilgili ayrıntılar için:
- Emeklilik planlarında vergi sonrası katkı paylarının devrilmesi konusunda IRS düzenlemeleri
- Roth Dönüştürme Sonrası Vergi 401k Katkıları
Yönetici iki ayrı çek kesecek
Bir Roth IRA'ya vergi sonrası 401 (k) fonlarının devrini kolaylaştırmak için plan yöneticiniz iki kontrol kesecek; vergi sonrası vergi katkılarından biri ve vergi öncesi para için. Vergi sonrası primlerin geleneksel IRA'ya aktarılması sırasında vergi sonrası katkı paylarını doğrudan bir Roth IRA hesabına yönlendirebilirsiniz. 401 (k) dağıtım evraklarınızdaki ilgili her katkı türü için uygun hesabı belirleyeceksiniz.
Parayı yanlış hesaba yatırırsan ne olur?
Bir devir teslim aldığınızda, uygun hesaba yatırmanız için 60 gününüz vardır.
60 gün son tarihini kaçırırsanız, rollover'ınız bir rollover olarak sayılmaz. Bazen birileri bana böyle bir devrilme hatasını düzeltmeye çalışıyor. Aşağıda, aldığım böyle bir soru var:
Kısa bir süre önce emekli oldum ve 401 (k) 'yi devirme fırsatım oldu. Bence vergi sonrası param olduğu için çok büyük bir hata yaptım, anladığım kadarıyla bir Roth IRA'ya dönüşmüş olabilirdim. 60 günlük devir teslim tarihini geçtiğinden ve vergi sonrası çekini bir aracılık hesabına yatırdığımdan, altın bir fırsatı gerçekten feshettiğime inandığım herhangi bir başvuru var mı? (Bütün vergi sonrası para olduğunu ve hala nakit olarak hesapta olduğunu kanıtlayabilirim.)
Ne yazık ki, bu sorunun cevabı hayır, herhangi bir başvuru mevcut değildir. Finansal hizmetler şirketiniz brüt bir hata yapmadıkça 60 günlük rollover zaman çerçevesine istisnalar gelmek zordur. Bir IRA'yı bir Roth'a dönüştürerek bir Roth'a para kazanmanın başka yollarına bakabilir veya bir ya da bir eşiniz hala bir Roth IRA'ya katkıda bulunabileceğinden daha fazla gelir elde ettiyseniz.
Hatalardan kaçınmak
Emekliliğinizde, tüm rollover kurallarına uyduğunuzdan emin olun, böylece herhangi bir olumsuz vergi sürpriziyle karşılaşmazsınız. Plan yöneticinize göndermeden önce tüm evrakları dikkatlice okuyun ve para yatırmadan önce hesap numaralarını kontrol edin. Vergi sonrası fonlarda ne kadar yer alması gerektiğini görmek için en son 401 (k) ekstrenize bakabilir ve Roth'unuza yatırdığınız çek tutarının yaklaşık olarak aynı miktarda olduğundan emin olabilirsiniz (muhtemelen tam olarak olmayacaktır). Yatırımlar, değer değiştikçe günlük olarak dalgalanırken, beyanınızdaki tutarla aynıdır).