401 (k) 'nın kafanızı karıştırması için bazı tanımlar
Ne yazık ki, birçok 401 (k) teriminin ikili anlamları vardır.
Hareket etmeden önce şartları anladığınızdan emin olmak için soru sormak her zaman en iyisidir. Burada sık kullanılan bazı terimler ve bunların doğru yorumları.
401 (k) Dağılımları
"Dağıtım" kelimesi özellikle kafa karıştırıcıdır çünkü farklı olaylarla ilişkili olabilir. 401 (k) 'den para çekmenin çeşitli yöntemleri için bir şemsiye gibi düşünün.
Örneğin, fonlar planınızdan dağıtılabilir ve yeni bir 401 (k) planına veya sahip olduğunuz bir IRA'ya aktarılabilir. Buna "rollover" denir ve rollover bir dağıtımdır. Ama para cezalandırmıyor çünkü para sana gelmiyor. Başka bir yatırıma geçiyor.
Bir "geri çekme" olarak kategorize edilen bir dağılım ile kontrast. Bu durumda, fonlar size gönderilir ve siz çekleri paranız ve parayı harcıyorsunuz.
Ve 401 (k ) ' den borç almaktan ne haber? Bu bir dağıtım olarak kabul edilmez - plandan size verilen bir borçtur, ancak kredinizi geri ödemeden önce işinizden ayrılırsanız, kalan kredi bakiyesi bir dağıtım olarak kabul edilir ve vergileri ve muhtemelen cezaları borçlandırırsınız.
401 (k) Para Çekme
Çoğu zaman - her zaman değil - "geri çekilme" terimi, 401 (k) planından para aldığınızda ve parayı yeni bir vergi ertelenmiş hesaba aktarmak yerine harcadığınızda kullanılır. Çekiş yaptığınızda ve o tarihte yaşınıza bağlı olarak erken para çekme cezası verileceği taktirde, dağıtıma ilişkin vergileri ödemeyi bekleyebilirsiniz .
Genellikle 401 (k) 'den para çekmeyi, planınızı destekleyen şirket için çalışırken, en azından şirketin sıkıntı çekilmesine izin vermediği sürece çekemezsiniz .
Ancak, eski bir 401 (k) planınız varsa ve artık şirket için çalışmıyorsanız , parayı hesabınıza para yatırıp çek çekerek veya parayı yeni bir 401 (k) planına taşıyarak alabilirsiniz. Bir IRA.
401 (k) Transferler
Bu genellikle planınızdaki yatırım seçenekleri arasında para transferi anlamına gelir. 401 (k) planınızdaki farklı yatırım seçenekleri arasında herhangi bir vergi yükümlülüğü olmadan para transfer edebilirsiniz, ancak parayı çok sık hareket ettirdiğiniz takdirde plandaki bazı fonlar ücret alabilir. Örneğin, bir fon en az 30 günlüğüne sahip olmanızı gerektirebilir ve o zamandan önce hisse satıyorsanız bir ücret ödemeniz gerekir.
"Aktarım" sözcüğü, aynı zamanda, bir 401 (k) 'den diğerine para transfer etmek için de geçerli olabilir. Yeni plan buna izin verirse, eski bir 401 (k) planından yeni bir hesaba para transfer etme yeteneğine sahipsiniz, ancak kullanılan bir terminoloji genellikle "rollover" dır, çünkü bir şirket planından başka bir tür plana para aktarırsınız. emeklilik planı.
401 (k) Devrilme
401 (k) plana sahip birçok insan, işverenlerini değiştirdiklerinde fonlarını İRA'ya veya yeni bir şirketle 401'e (k) taşıyabileceklerini ve böyle bir hareketin vergi ve cezaları tetiklemediğini bilmiyorlar .
Bu seçenek, iş dışı kalan bir şirkette çalışıyorsanız da geçerlidir. Bu, yatırılan fonların kapılarını kapattığı zaman doğrudan size dağıtılması gerektiği anlamına gelmez.
Fonları bir plandan diğerine veya plandan IRA'ya taşıma, " rollover " dır. Bir IRA'ya veya yeni bir şirket planına para yatırdığınızda vergiler ve cezalar ödemekten kaçınabilirsiniz ve para gelecekte emekliliğiniz için büyümeye devam edebilir. Ya da gerektiği gibi çekebilir ve sadece onları çekerken çekilen miktarlarda vergi ödeyebilirsiniz.
Kuralları Öğrenin
401 (k) planınızdan para çekmeyi düşünüyorsanız, harekete geçmeden önce tüm kuralları öğrenin. Önemli bir kural ve birçok insanın farkında olmadığı bir şey, planınızın alacaklılardan güvende olmasıdır. Paranız plan içinde olduğu sürece, alacaklılar ve yargı sahipleri buna ulaşamazlar.
Yani , 401 (k) 'nizi paraya çevirmeden önce tüm seçeneklerinizi kontrol ettiğinizden emin olun. Bu parayı korumak ve emeklilik yıllarınız için elinizde tutmak için elinden geleni yapmak isteyeceksiniz.