Emeklilik Hesaplarını Konsolide Etmenin 7 Sebebi

by Dana Anspach

Birden fazla hesaptan parayı tek bir yerleşik IRA hesabına (veya açtığınız yeni bir IRA'ya) aktararak emeklilik hesaplarını birleştirebilirsiniz. Buna IRA rollover veya IRA transferi denir. IRA'larınızı ve diğer emeklilik hesaplarınızı birleştirmek için yedi neden vardır.

01 Yatırımları Yönetmek için Daha Kolay

Emekli olduktan sonra, yatırımlarınızı nasıl yapılandıracağınızı anlamanız gerekir, böylece hesabınızdan aylık (veya iki haftalık) bir "maaş çeki" kazanırsınız. Birden fazla hesabınız olduğunda bunu yapmak zordur. Emeklilik hesapları birleştirildiğinde, yatırımlarınızı dikkatli bir şekilde seçebilir ve bunları zaman dilimlerine yerleştirebilirsiniz; Önümüzdeki birkaç yıl içinde geri çekilmeniz gerekecek para için güvenli seçimler yapıp, para için daha agresif seçimler yapmanıza gerek kalmayacak. Zaman dilimli bir yatırım sürecinin nasıl çalıştığını görmek için Gelir için Hayat web sitesine bakın.

02 İndirimli Ücretler

IRA gibi emeklilik hesapları, vergi raporlama amaçları için IRS'ye katkıları ve çekimleri bildirmesi gereken bir bakıcıya ihtiyaç duyar. Çoğu bakıcı yıllık ücret almaktadır. Sahip olduğunuz daha fazla hesap, ödeyeceğiniz daha fazla ücret.

Ayrıca, bir yatırım aldığınızda veya sattığınızda, bir işlem ücreti alınabilir. Hesapları birleştirirseniz, zaman içinde daha az toplam satış ve satın alma işlemine sahip olmanız gerekir. Bu, işlem ücretlerinin düşürülmesine yardımcı olabilir. Bazı şirketler, hesabınız minimum boyuta ulaştığında ücretleri düşürür veya bordurur.

Yatırım getirilerinizi artırmanın en iyi yollarından biri, ödediğiniz yatırım ücretlerini azaltmanın yollarını bulmaya odaklanmak ve hesapların konsolide edilmesine yardımcı olmaktır.

03 Kayıp Gerekli Minimum Dağılım Yok

IRA'ları birleştirmek, RMD hesaplamalarını kontrol etmek için bir hesap anlamına gelir. Cultura RM Özel / Leon Harris

70/50 yaşına ulaştığınızda, her yıl emeklilik hesabınızdan çıkarmanız gereken minimum tutarı belirleyen bir IRS formülü vardır. Buna gerekli minimum dağılım denir.

Birden fazla hesabınız varsa, her bir finans şirketi size her yıl evrak gönderecek ve size gereken minimum dağıtımı bildirecektir. Bir güçlük olabilir. Ve eğer gerekli bir dağılımı kaçırırsanız, bir ceza verilir. Yaşlandıkça, gelen evrakları gözden kaçırmak ve önemli bir bildirimi kaçırmak kolay olabilir.

Hesaplarınızı pekiştirmek çok daha kolay olacaktır (kişi başına - IRA'nızı bir eşle birleştiremezsiniz) ve birden fazla 401 (k) 'dan gelen dağılımları yönetmek yerine her yıl bir IRA hesabından bir dağıtım alın. ve IRA'lar. Ayrıca, bu dağıtımı aylık olarak ayarlamak için finansal kurumunuzla da çalışabilirsiniz, böylece maaş tutarı daha çok olur.

04 Zamanınızı Serbest Bırakıyor

Nihayetinde hesapların birleştirilmesi zaman kazanacaktır. Daha az dosyalama, daha az posta, daha az şifre, daha az zaman harcayacak ve daha az zaman harcayacak.

E-tabloları birden çok hesaptaki yatırımları izlemek için tutmanız gerekmeyecek ve / veya hesapları Quicken gibi bir çevrimiçi servise bağlarsanız, sorunları gidermek için daha az bağlantı sorununa sahip olursunuz. E-posta, adres veya yararlanıcı değişiklikler gibi değişiklikler yapmanız gerektiğinde, yalnızca bir telefon araması yapmanız gerekir.

Birden fazla yerde hesabınız varsa, bunları bir araya getirmek için zaman ve evrak işleri gerekecektir, ancak bir kez yaptığınızda, yatırımınızın zamanını iyi bir zaman geri dönüşü sağlayacağını görürsünüz.

05 Daha Az Dosyalama

Çok sayıda hesaptan kağıt ifadesi alırsanız, konsolide ederek kaç ağaç tasarruf edeceğinizi düşünün! Belgelerinizi e-postayla alsanız bile, her şeyi takip etmeye, güvenlik sorularını yönelmeye ve bir siteyi başka bir siteyi kullanarak nasıl giriş yapacağınızı hatırlamaya çalışmak zor olabilir.

Hesaplarınızı iyi kurulmuş bir bakıcıyla birleştirirseniz, yatırımlarınız aynı şekilde güvenli ve çeşitlendirilebilir. Bir aracılık hesabının içinde yatırım fonlarına, hisse senetlerine, tahvillere ve hatta CD'lere sahip olabilirsiniz. Bu yatırımların çok fazla finansal kuruluşa yayılmasına gerek yok. Hayatınızı basitleştirin ve birleştirin.

06 Adresinizi Kolay Güncellemek

Taşınma bir güçlüktür. On farklı hesapta emeklilik paranız olduğunda hareket etmek daha da zorlaşıyor. Ve emekli olduktan sonra bir çok insan harekete geçer. Küçülüyorlar, emeklilik topluluğuna geçiyorlar veya torunlara ve diğer ailelere daha yakın olmak için hareket ediyorlar.

Şaşırtıcı bir şekilde, birçok insan eski emeklilik planlarında parayı kaybetmektedir, çünkü hareket ettiklerinde adreslerini güncellemeyi unutmaktadırlar. Eski 401 (k) hesaplarınızı birleştirirseniz , bunun için endişelenmenize gerek kalmayacaktır.

07 Faydalanıcılar İçin En İyisi

Yararlanıcılarınızı değiştirmek istiyorsanız ve her yerde hesabınız varsa, bu bir güçlüktür. Emeklilik paranızı bir hesapta birleştirdiğinizde, yararlanıcıları güncellemek ve değiştirmek kolaydır. Ayrıca, size bir şey olursa, fayda sahiplerinin sayısız yerlerde hesapları takip etmek yerine tek bir konsolide hesabı ele alması çok daha kolay olacaktır. Yararlanıcınız eşiniz ise, bunları kolaylaştırın. Emeklilik hesaplarınızı birleştirin, böylece bir gün bir güçlükle karşı karşıya kalmayın.

Hesapları birleştirdiğinizde, bu aynı zamanda faydalanıcı tanımlarınızı gözden geçirmeniz ve aileniz ve sevdikleriniz için en iyi şekilde yapılandırılmış olduğunuzdan emin olmanız için de iyi bir zaman olabilir. Hesaplar birden fazla yerde bulunuyorsa, hangi hesaplarda yararlanıcı olarak isimlendirildiğinizi hatırlamak zor olabilir.