401k Erken Başlayın
401 binlik bir plana başlamak için asla çok erken ya da geç değildir. 40 veya 50 yaşlarında olsanız bile, emeklilik için önemli bir yuva yumurtası inşa etmek için hala zamanınız var.
Bu nedenle, 401 binlik bir plana kaydetmeye başlamak için büyülü bir yaş yoktur, bunun yerine bu basit tasarruf tavsiyesi: 401k planında tasarruf etmeye başlamak için en iyi zaman dün, 401k planında tasarruf etmeye başlamak için en iyi ikinci zaman. 401k’da tasarruf etmeye başlamak için en kötü zaman yarın.
Bileşik İlgi Avantajı Al
401k’da tasarruf etmeye ne kadar erken başlarsanız, o zaman bileşik faizin gücünden daha erken faydalanabilirsiniz. İki farklı koruyucunun bir örneği bunu en iyi şekilde açıklıyor: Saver # 1, 251 yaşında 401k'de yılda 5.000 dolar tasarruf etmeye başlar ve durduklarında 35 yaşına kadar 10 yıl sürer. Bu toplam 50.000 dolar tasarruf anlamına geliyor. Saver # 2, aynı miktarda 5.000 dolar tasarruf etmeye başlar, ancak 35 yaşına kadar bekler ve 65 yaşına kadar 30 yıl sürer.
Bu onlar için toplam 150.000 dolar tasarruf harcaması. 401 bin yatırım portföyünün her birinde% 7'lik bir getiri oranı varsayarsak, bu oran 65 yaşına kadar çıkar.
Erken bir başlangıç yapmanın ve ilginin birleşik gücünün sayesinde, Saver # 1, sadece 10 yıldan sonra 600.000 doların üzerinde bir tasarruf sağlayarak kazanır. Saver # 2, 30 yıl boyunca tasarruf etmelerine rağmen yaklaşık 540.000 dolar kazanıyor.
Paranın zaman değerini taşıyan bileşik faiz nedeniyle, Saver # 1 "401k tasarruf yarışmasını" kazandı.
Bileşikleştirmeyi daha da güçlü hale getirmek için, 401 binlik bir plandaki kazançlar hesapta vergilendirilmez. Bu, vergilendirilebilir bir hesapta olduğu gibi, vergileri düşürmeden bileşik tutmanın faizini sağlar.
Sizin için En İyi Tasarruf Oranını Seç
Herkese uygun tek bir 401k tasarruf oranı yoktur. Bu nedenle, 401 binlik bir plana kaydedilecek en iyi miktar, diğer finansal hedeflerinize ve yükümlülüklerinize zarar vermeden katkıda bulunmaya yetecek kadar fazladır.
Örneğin, 401k katkılarınız çok yüksek olduğu için kiranızı ödeyemez veya kredi kartı borcunuzu azaltamazsanız, çok fazla tasarruf edersiniz! % 10 ila 15, 401 bin bir plan içinde tasarruf etmek için iyi bir miktardır, ancak en azından işvereninizin sunduğu herhangi bir eşleştirme katkıları için yeterince yatırım yapmanız gerekir. Ortak bir eşleşme, katılım oranınızın% 50'sine kadar% 50'dir (genellikle "ertelenmiş yüzdesi" olarak adlandırılır).
Çeviride, ödemenizin% 6'sından daha az katkıda bulunursanız, tam eşleşmeyi elde edemezsiniz. Ancak,% 6'ya katkıda bulunuyorsanız, işvereniniz bunun% 50'sini ekleyerek ödemenizin% 3'ünü oluşturur. Bu, gelirinizin toplam% 9'unu 401k’ya aktarıyor! Sadece masanın üzerinde yatan para bırakmayın, konuşalım.
Risk Toleransını Düzgün Değerlendirin
Yatırımcıların 401k planında yaptıkları en büyük hatalardan biri, hangi yatırım fonlarının onlar için en iyi olduğunu tespit etmede başarısız oluyor.
Daha spesifik olarak, bazı yatırımcılar çok az risk alırlar, bu da 401k tasarruflarının çok yavaş büyüyebileceği anlamına gelir ve bazı tasarruf sahipleri büyük bir pazar düşüşü olduğunda çok fazla yatırım yapar ve yatırım fonlarını bir panik içinde satarlar.
En iyi risk ve getiri dengesini nasıl bulacağımızı bulmak için, 401k yatırımcıları bir risk profili belirleyecek ve buna göre yatırım fonu türlerini ve tahsisleri önerecek bir risk toleransı anketi yapmalıdır.
401K Yatırım Fonu Portföyünüzü Çeşitlendirin
Bir yatırım fonları portföyü oluştururken, sürecin en önemli yönü farklı yatırım türleri arasında riski yaymak anlamına gelen çeşitlendirmedir. Çoğu 401k planları, farklı kategorilerde çeşitli yatırım fonları sunmaktadır. Bir portföy oluştururken çeşitlendirme kavramını anlamanın en iyi yolu iyi bir görseldir.
İşte, çoğu yatırımcı için uygun yatırım fonlarının “orta riskli” bir karışımı olan ılımlı bir portföy örneğidir.
- % 40 Büyük kapak stoğu (Dizin)
- % 10 Küçük kapak stoğu
- % 15 Yurtdışı Stok
- % 30 Ara vadeli Tahvil
- 05% Nakit / Para Piyasası / Kararlı Değer
En İyi 401k Yönetim Uygulamalarını Takip Edin
Ertelenmiş yüzdesini belirledikten ve yatırımlarınızı seçtikten sonra, işiniz ve hayatınız hakkında devam edebilir ve 401k'nin işini yapmasına izin verebilirsiniz. Ancak, takip edilmesi gereken birkaç basit bakım ipucu var:
- Portföyünüzün Yeniden Dengelenmesi : 401k’nizi yeniden dengelediğinizde, mevcut yatırım tahsislerinizi orijinal yatırım tahsislerine geri döndürüyorsunuz. Bu nedenle, yeniden dengeleme, tahsis yüzdelerini dengeye getirmek için yatırım fonlarınızın bir kısmının veya tamamının hisselerinin satın alınması ve / veya satılmasını gerektirecektir. Basit bir örnek için, başlangıçta 4 yatırım fonu seçtiğinizi ve tahsisatları her birinin% 25'ine ayarladığınızı varsayalım. Bir yıl sonra, bir yatırım fonu portföyünüzün% 30'una ulaştı, bir diğeri% 20'ye düştü ve diğer ikisi% 25 civarında kaldı. Yeniden dengelemek için, değer kazanan fonun hisselerini satar, değer kaybeden fonun hisselerini satın alır ve diğerlerini yalnız bırakırsınız. Bunun en iyi yatırımcıların düzenli olarak yaptıkları şey olan "düşük ve yüksek satış almanın" etkisi vardır. Yeniden dengeleme için iyi bir sıklık yılda bir kez. Çoğu 401k planları, otomatik yeniden dengeleme veya çevrimiçi yapmanın kolay bir yolunu sağlar.
- Tasarruf Oranını Artırma : Bir zam aldığınızda, 401k'ınıza zam ver! Örneğin, işvereninizin maaşta% 5 zam ile gelen bir promosyon aldığınızı varsayalım. Hemen 401k ertelenmesini en az% 1 artırın. Bu sayede hala bir yükselişe sahip olacaksınız ama aynı zamanda emeklilik birikimlerinizi artıracaksınız.