Vergisiz Bond Gelirlerinden Nasıl Yararlanabilirsiniz?
Çoğu yatırımcı iki temel nedenden dolayı tahvil alır: Güvende ve gelir sağlıyorlar. Tahviller , portföyünüzün mevcut ve gelecekteki gelirini oluştururken, oynaklığın oynaklığına karşı koymak için bir miktar istikrar sağlayabilir.
Yatırımcılar, zaman zaman bu olsa da, hisse senedi performansının üstesinden gelmek için genellikle tahvillere bakmazlar. Bir portföyde tahvil tutmanın ana işlevi istikrar ve gelir elde etmektir.
Ama sonra vergi sorunu var. Hisselerin sahibi sizseniz, siz onları satana kadar büyümeleri için vergi ödemezsiniz, ve o zaman sadece sermaye kazancı oranında vergilendirilirsiniz. Temettü bile özel vergi muamelesi alır. Ancak bu, tahvillerle ilgili değil.
Bir Vergi Durumu
Tahviller anında vergi sonuçlarına sahip olabilir, çünkü genellikle yılda iki kez gelir elde edersiniz. Vergi durumu, tahvil türü başına aşağıdaki şekilde ayrılır:
- ABD Hazine sorunları : Bu notlar ve faturalar federal gelir vergisi yükümlülüğü doğurur, ancak eyalet veya yerel gelir vergileri yoktur.
- Belediye Tahvili: Bazen belediye olarak bilinen belediyeler, federal düzeyde vergisizdir. Onları yaşadığınız eyalette satın alırsanız, eyalet ve yerel vergiler de ücretsiz olabilir. Bunlara bazen "üçlü" denir.
- Kurumsal Tahviller : Kurum tahvilleri vergisiz hükümler içermez.
- Sıfır Kupon Tahvilleri : Sıfır kuponlu tahviller, derin bir indirim ile satılır ve yıllık faiz ödememektedir. Tam yüz değeri vade sonunda ödenir. Ama bir yakalama var. IRS, tahvilde “zımni” yıllık faizi hesaplar ve sen, bu teminatın vadesi gelinceye kadar almıyor olsanız bile, bu tutardan sorumlu olursunuz. Evet, doğru okudun. Henüz almadığın gelirden vergilendiriliyorsun ve gelecek yıllar için alamayacaksın.
Gördüğünüz gibi, belediye tahvillerinin en iyi vergi anlaşması olduğu açıktır. Munis'deki verim bu faydayı yansıtmaktadır.
Matematik yap
Bir belediye tahvilinin vergi sonrası bazda bir hisse senedi ile nasıl karşılaştırıldığına bakmanın hızlı bir yolu var; bu, sonuçta tek sorun olan tek temel. Bu formülü kullanarak bir belediye tahvilinin vergilendirilebilir eşdeğerini hesaplayabilirsiniz:
Marjinal vergi oranınızı , kazanacağınız gelirinizin bir sonraki dolarında ne ödeyeceğinizi ifade edin. Sayı 1'den çıkarın. Daha sonra vergilendirilebilir eşdeğer elde etmek için sonuçtan bir muni verim bölün. Örneğin, yüzde 28'lik vergi para biriminde olacaksanız ve yüzde 2,8'lik bir verimle bir muni'yi düşünüyorsanız, hesaplama şöyle görünecektir:
0,028 / (1 - 0,28) =% 3,89
Bu muni size yaklaşık yüzde 3.89 ödediği vergilendirilebilir bir güvenlik ile aynı etkili getiriyi verecektir. Eyalet ve yerel vergileri eklerseniz, vergilendirilebilir eşdeğer iadenizi daha da yükseltebilir.
Sonuç
Tabii ki, stoklar her zaman uzun vadede tahvil çıkardı, ancak makul bir getiri ile nispeten güvenli bir gelir arıyorsanız, belediye tahviller vergi avantajlarına bir göz atmaya değer.
Not: En güncel bilgiler ve trendler için daima bir finans uzmanına danışın. Bu makale yatırım tavsiyesi değildir ve yatırım tavsiyesi olarak tasarlanmamıştır.