40'tan Fazla ve Emeklilik Tasarrufundan Azına? Çok geç değil.
Eğer 40'ın diğer tarafında olan ve henüz önemli bir emeklilik yuvasına sahip olmayan milyonlarca Amerikalıdan biriyseniz, umutsuzluğa kapılmayın. Çok geç değil ama sizi tekrar yola sokacak bazı stratejiler uygulamanız gerekiyor.
Emekliliğinizde Ne Kadar İhtiyacınız Olduğunu Tahmin Edin
Emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyaç duyacağınızı tahmin edin. Tutarı nasıl hesaplayacağınız konusunda çelişen önerilerde bulunmayın.
Bir top parkı figürü iyi bir başlangıç yeridir. Yerinde ne kadar ihtiyacınız olduğunu belirlemenize yardımcı olacak bir emeklilik hesaplayıcısı kullanmayı düşünün.
Gelir Kaynaklarınızı Hesaplayın
Emekliliğiniz için ne kadar ihtiyacınız olduğuna dair bir fikriniz olduğunda, tasarruflarınızdan başka kaynaklardan ne elde edileceğini hesaplayın. Örneğin, emeklilik yaşınızda beklenen Sosyal Güvenlik avantajınız nedir? Siz ya da eşinizin bir önceki ya da mevcut işverenden emekli maaşı var mı? Eğer bir 401 (k) planınız varsa, planlanan emeklilik yaşınızda beklenen değeri nedir? Aşırı tahmin etmek için muhafazakar bir büyüme oranı kullanın.
Finansal Hedefleri Belirle
Sosyal Güvenlik , emekli maaşları ve sahip olduğunuz diğer emeklilik fonları arasındaki farkı oluşturmak için ihtiyacınız olan miktara ulaşmak için hedefler belirleyin.
Sizin 401 Out Max (k)
İşvereniniz 401 (k) veya 403 (b) veya başka bir gönüllü katkı emeklilik planına sahipse ve zaten katılmıyorsanız, hemen kaydolun ve yasaların izin verdiği azami katkıya katkıda bulunmaya çalışın.
Kesintilerinizdeki vergi tasarrufunun, darbeyi yumuşatacağını unutmayın. Yüzde 35'lik birleşik federal ve eyalet gelir vergisi borsasındaysanız, katkılarınız yalnızca hesabınıza koyduğunuz her bir dolar için 65 kuruşa mal olacaktır. Bu vergi yılı için 401 bin ve Emeklilik Planı Limitlerini gözden geçirin ve aynı zamanda "yetişme" katkıları yapmayı da düşünün.
Eğer işvereniniz katkınızın bir yüzdesiyle eşleşiyorsa, asla geçmemesi gereken ücretsiz paradır. İşveren maçınızı kendi emeklilik katkılarınıza ekleyin ve toplamda bir milyon dolarlık bir iş için yüzde 50'lik bir işveren eşleşmesi varsayılarak, yaklaşık 364.000 $ 'lık ilave bir ek tutara sahip olacaksınız.
Roth için git
Gelir eşiklerini aşarsanız , 401 (k) veya 403 (b) planınıza ek olarak bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Katkı, vergiden düşülebilir değildir, ancak kazançlar emeklilikte vergiden muaftır. 2006'da bir Roth IRA'ya olan azami katkı, eğer 50 yaşın altındaysanız, $ 4,000 (50 yaşın üzerindeyseniz 5.000 dolar). Yılda 4,000 dolar, yüzde 7'lik bir geri dönüş oranında 21 yıl içinde 208.000 dolara çıkacak ve Roth IRA'nızdaki herhangi bir kazanç için vergi ödemeyeceksiniz.
Çok muhafazakâr olmayın
45 ya da 50 yaşlarında bile, emeklilik kazançlarınızın artması için birkaç on yılınız var, bu yüzden dikkatli araştırılmış, kanıtlanmış hisse senetlerine ya da daha da iyisi yatırım fonlarına büyük bir yüzde yatırın.
Yer Değiştirmeyi veya Downsizing'i düşünün
Yüksek bir yaşam maliyeti olan bir bölgede yaşıyorsanız, daha az pahalı bir alana gitmek ve tasarruflarınızı emeklilik için yatırmak, güzel bir yuva yumurtası biriktirme yeteneğinizde büyük bir fark yaratabilir.
Çocuklarınız yuvadan ayrıldıysa ve hala değer kazanmış büyük bir evde yaşıyorsanız, satmayı ve daha küçük, daha ucuz bir ev satın almayı düşünün. Sadece ipotek ödemenizde değil, aynı zamanda ısıtma, soğutma, sigortalama ve evinizin onarımı, emlak vergileri vb. Gibi daha az bariz yerlerde tasarruf edersiniz. Tüm tasarruflarınızı emeklilik için uzaklaştırabilir veya bazılarını kullanabilirsiniz. şimdi hayatın tadını çıkarmak için.
İkinci İşe Geç
Emekli olmak için yeterli para biriktirebileceğinden endişe ediyorsanız, ikinci bir işe girmeyi ve kazançlarınızı yatırmayı düşünün.
Catchup oynayın
Vergi kanunları artık 50 yaşın üzerindekiların 401 (k) -tip emeklilik planları ve IRA'lara fazladan katkıda bulunmalarına izin veriyor, bu yüzden emeklilik yaşına yaklaştıkça biraz daha fazla yakalanabilirler. 50 yaşın üzerindeyseniz bundan yararlanın.
Borç Verme
Binlerce dolar kredi kartı bakiyesi taşır ve her ay minimum ödemeleri yaparsanız, potansiyel emeklilik birikimleriniz doğrudan kredi kartı şirketinize ilgilendiğiniz şekilde girer. Kredi kartlarında sadece minimum ödeme yapmak, yapabileceğiniz en kötü mali hatalardan biridir. Kredi kartı bakiyenize mümkün olduğunca çok başvurmaya başlayın ve ödendikten sonra bakiyeyi her ay doldurarak ödeyin. Emeklilik birikimleri için zaman içinde ne kadar para biriktirdiğine şaşıracaksınız.
Emeklilik için ciddi bir şekilde tasarruf yapmaya başladığınız zaman daha yaşlısınız, üzerinde çalışmanız daha zor olacak, ancak yukarıdaki tavsiyeye uyarak yapılabilir, bu yüzden şüphe veya cesaretin sizi baştan çıkarmaya devam etmesine izin vermeyin. senin yaşından.