Bununla birlikte, emeklilik planınızın ek avantajlar ile gelebileceğini keşfetmek hoş bir sürpriz olabilir. 401 (k) nin tümü aşağıdaki beş özelliğe sahip değildir, ancak emeklilik planınızı bir sonraki seviyeye taşıyabileceğinizi görmek için insan kaynakları temsilcinizden istifade etmeye değecektir.
1. Otomatik Yürüyen
Zaman içinde tasarruf etmenizi sağlamanın en iyi yollarından biri, bir zam aldığınızda 401 (k) katkılarınızı artırmaktır. Maliyeriniz arttıkça katkılarınızı artırmak da önemlidir. Şu anda emekli olmak için sadece küçük bir miktar harcıyor olabilirsiniz, ancak kredi kartı borcu ödendikten sonra geleceğinize daha fazla yatırım yapabilirsiniz.
Bazı emeklilik planları, katkılarınızı otomatik olarak artırmanıza yardımcı olmak için otomatik olarak artmaktadır. Bazı durumlarda, daha fazla para kazandığınızda katkı payınızın artması için konuları düzenleyebilirsiniz. Diğer planlar, katkınızı her yıl belirli bir oranda otomatik olarak artırmanıza izin verebilir. Rahatlığınıza bağlı olarak katkınızı yüzde 0,5 veya yüzde 1 oranında arttırmak için ayarlayabilirsiniz. Böylelikle, bir kenara koyduğun şeyi arttırmayı unutma ve her yıl emekliliğe karşı daha çok tasarruf et.
2. Otomatik Yeniden Dengeleme
Bazı durumlarda, emeklilik portföyünüzün dengeli kalmasını sağlamak istiyorsanız, hesabınıza giriş yapmanız ve gerçekten de işlemleri başlatmanız gerekir. Ancak, bazı 401 (k) planları otomatik yeniden dengeleme sunuyor. Bu, kendi varlık tahsisinizi seçmenize izin verir ve tercihlerinizden çok uzaktaysa, yöneticinize portföyünüzü yeniden dengeleme talimatı verebilirsiniz.
Otomatik yeniden dengelemenin, emekliliğinize yaklaştıkça (bir hedef tarih fonunda olduğu gibi) varlıkları değiştirmediğini unutmayın. Bunun yerine, yeniden dengelenme, mevcut varlık tahsisinin geçerli piyasa koşullarına göre olması gerekenin hala devam edip etmediğine odaklanır. Tahsisatınızın, istediğiniz tahsisattan yüzde 5 veya daha fazla olduğu zaman, iyi bir başparmak kuralı yeniden dengelenmesidir. Bu özellik ile, kendinize dikkat etmeyi unutmayın.
3. Roth Seçeneği
2006'dan itibaren işverenler, bir Roth seçeneğine izin vermek için 401 (k) planlarını değiştirebildiler. Tüm işverenler bunu yapmadı, ancak eğer ilgileniyorsanız, şirketinizin emeklilik planında bir Roth 401 (k) seçeneği varsa İK temsilcinize başvurabilirsiniz.
Roth seçeneğiyle, katkınız vergi sonrası dolar ile yapılır, böylece geleneksel 401 (k) katkı payı ile gelen vergi indirimini alamazsınız. Ancak, paranız vergisiz büyür. Dolayısıyla, daha sonra, emeklilik hesabınızdan dağıtım aldığınızda, vergi ödemek zorunda değilsiniz. Ek olarak, Roth 401 (k) , Roth IRA'nın yaptığı gibi gelir limitleriyle gelmiyor. Yüksek katılımcılar bile isterlerse bir Roth 401'e (k) katkıda bulunabilirler.
4. Zorunlu Para Çekme
Mali zorluk yaşıyorsanız , 401 (k) 'dan kaynaklanan bir zorunluluktan çekilme hakkına sahip olabilirsiniz.
Bu seçeneği sunan herhangi bir şirket, bir zorunluluktan çekilme için sizi hak eden bir dizi kritere sahip olmalıdır.
Zorluk çekerken, para emeklilik hesabına geri ödenmez. Bu bir borç değil. Sonuç olarak, 401 (k) 'dan erken dağıtımı alanlara karşı IRS vergileri cezaya tabi olabilir. 59 than yaşından küçükler için erken çekilme cezasının bazı istisnaları vardır. Bu istisnalar şunlardır:
- Toplam sakatlık
- Bir mahkeme emri, bağımlı veya boşanmış bir eşe çekilme parasını vermenizi gerektirir
- Tıbbi borcunuz düzeltilmiş brüt gelirinizin yüzde 7,5'ini aşıyor
Kuralın başka istisnaları vardır, bu nedenle ceza verilmeyen bir sıkıntı çekilmesi için hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenmek için plan yöneticinize danışmalısınız.
5. Mali Danışmanlık
Doğrudan planlamacılara erişiminiz olmasa bile, 401 (k) planınıza gidebileceğiniz ve yatırım konusunda yararlı bilgiler ve rehberlik alabileceğiniz iyi bir şans var.
Daha fazla şirket çalışanların sağlığına ilgi duydukça, şirket emeklilik planlarına da katkıda bulunuyorlar. Bu, portföyünüzü nasıl ayıracağınızı anlamanıza yardımcı olacak bir finansal planlayıcıya erişebileceğiniz anlamına gelir. Aon Hewitt tarafından yapılan 2015 anketi, işverenlerin yüzde 69'unun çevrimiçi yatırım rehberliği sunduğunu ve yüzde 53'ünün finansal danışmanlara telefon erişimi sunduğunu söyledi.
Bazı işverenler, finansal profesyonellerden, seçimlerinizi daha iyi anlamanıza yardımcı olmak için emeklilik planlaması konusunda seminerler vermelerini ve seminerler vermelerini isteyebilir. Ve bazı durumlarda, mali profesyonellere sınırsız ücretsiz erişim elde edersiniz. Bununla birlikte, diğer planlar yılda bir ücretsiz seansa izin verebilir ya da aldığınız tavsiyeler konusunda başka sınırlamalar getirebilir.
Yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri işvereninizin sunduğu avantajları gözden geçirmektir. Değerli avantajlardan kaçtığınızı keşfedince şaşırabilirsiniz.