Bu Tahvil Yatırım Fonları Yüksek Verimli Yatırım için En İyi Tercihler
Yüksek getirili tahvil fonları ararken, sadece en yüksek getiriyi aradığınızdan emin olun. Satın almak için en iyi parayı ararken göz önünde bulundurulması gereken başka özellikler var.
Yüksek Verim Tahvilleri Nelerdir?
Hurda tahviller olarak da bilinen yüksek getirili tahviller, düşük nispi kredi notları nedeniyle daha yüksek getiriler sağlayan tahvillerdir.
Daha özel olarak, tahviller veya tahviller veren varlıklar, yatırım derecesinin altında kredi kalitesi notlarına sahiptir (Standart ve Poor'un BBB'nin altında veya Moody'nin kredi derecelendirme kuruluşları tarafından Baa'nın altında bir derecelendirme vardır. AAA en yüksektir). Bir tahvil, tahvil ihracı yapan tarafın temerrüde düşme riski nedeniyle daha düşük bir kredi notu alabilir.
Bu nedenle, bu daha yüksek göreceli risk nedeniyle, bu tahvilleri veren kuruluşlar, tahvil alım riskini almak için yatırımcıları tazmin etmek için daha yüksek faiz oranları ödeyecek, böylece yüksek getiri elde edeceklerdir.
Kişisel bir kredi puanı düşünün. Düşük (düşük) kredi puanına sahip borçlular genellikle kredileri veya kredi kartı bakiyeleri üzerinden yüksek veya düşük kredili borçlulardan daha yüksek faiz oranları öderler. Kurumlar, kamuya ait araçlar ve eyalet, yerel ve federal hükümetler olabilecek tahvil ihraç eden kuruluşlarla aynı kavramdır.
En İyi Yüksek Verimli Bond Yatırım Fonları Nasıl Seçilir
Yüksek getirili tahvil fonları veya başka bir yatırım satın almadan önce, araştırma ve analiz sırasında yapılması gereken birkaç husus vardır.
En yüksek getirili tahvil fonlarını seçmek için önemli noktalar veya kriterler şunlardır:
- Hesap Türü: Fon vergilendirilebilir bir hesapta tutulacaksa, federal gelir seviyesinde vergiden muaf gelir elde edecek yüksek getirili bir belediye bono fonunu almayı düşünebilirsiniz. Vergilendirilebilir gelir, UMS'lar ve 401 (k) 'lar gibi vergiden mahsup hesaplar için bir kazanç değildir, çünkü yüksek getirili tahvil fonu hesapta tutulurken gelir yatırımcıya vergilendirilemez.
- Vergi Bilançosu: Bir önceki yıla göre, vergi indirimi olmayan tahvil fonları, daha düşük vergi borçlarındaki yatırımcılarla kıyaslandığında, vergilendirilebilir gelirin en aza indirgenmesinin daha yüksek bir önceliğe sahip olduğu, daha yüksek vergi borçlarındaki yatırımcılar için özellikle yararlıdır. Vergisiz tahvil fonlarının kullanılmasının faydasını ölçmek için yatırımcılar, vergi-efektif verim olarak adlandırılan vergi eşdeğer verimini hesaplayabilirler .
- Vergi Eşdeğer Verim: Vergi eşdeğer getiri = faiz oranı ÷ (1 - vergi oranınız)
- Risk Toleransı: Yüksek getirili tahvil fonları, hisse senedi benzeri getirilere sahip olabilir, bu da performansın geleneksel tahvil fonlarından daha yüksek olabileceği anlamına gelir; Ancak, düşüşler daha şiddetli olabilir. Örneğin, 2008 yılında, kredi krizinin zirve takvim yılı, en yüksek getiri tahvil fonları yüzde 5 ila 10 azalırken, geleneksel tahvil fonlarının çoğu yüzde 5 ila 10 oranında artmıştır. Takip eden yılda, 2009 yılında yüksek getiri bonoları yüzde 10 ila 20 oranında artarken, geleneksel tahvil fonları yüzde 5 ila 7 aralığında sabit kalmıştır. Alt satır: Eğer fiyatta volatilite ile tamam değilseniz, yüksek getirili tahvil fonları sizin için en iyi seçim olmayabilir. Daha iyi bir değerlendirme Bloomberg Barclays ABD Agrega Tahvil Endeksi'ni izleyen Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeksi (VBMFX) gibi bir tahvil endeksi fonudur.
- Diğer Portföy Holdingleri: Yüksek getiri tahvili fonları, geleneksel tahvil fonlarına göre piyasa riskinde daha yüksek olmasına rağmen, çeşitli fon portföylerine sahip olabilirler. Örneğin, zaten bir tahvil endeks fonuna sahipseniz ve çeşitli hisse senedi fonlarınız varsa, yüksek getirili bir tahvil fonu, portföyünüze çeşitlilik katan iyi bir iltifat olabilir.
En Yüksek Yüksek Verimli Bono Fonları
Tek ebatlı yüksek getirili tahvil fonu olmadığından, çeşitlendirilmiş bir portföyü tamamlamak için iyi bir ek olabilecek on izleyiciyi ön plana çıkarıyoruz.
Belirli bir düzende, yüksek getirili tahvil fonları için en iyi tercihlerimiz:
- Vanguard Yüksek Verimli Vergi Muafiyeti (VWAHX): Yüksek verim arıyorsanız ve düşük maliyetli, yüksüz bir yatırım fonuyla vergilendirilebilir geliri en aza indirmek istiyorsanız, VWAHX ihtiyaçlarınız için en uygun olabilir. Portföy, federal düzeyde vergisiz olan 2000'den fazla belediye tahvillerinden oluşmaktadır. VWAHX için SEC Verimi yüzde 2.87 ve harcama oranı sadece yüzde 0,19, ya da yatırılan her 10,000 dolar için 19 dolar. Minimum başlangıç yatırımı 3,000 dolar. Çoğu Vanguard yatırım fonunda olduğu gibi, genellikle 50.000 $ 'lık başlangıç yatırımı olan Admiral hisselerini satın alırsanız daha düşük bir gider oranı alabilirsiniz.
- Vanguard Uzun Vadeli Yatırım Notu Tahvili (VWESX): Yüksek getirilerle birlikte yatırımcılar ortalama tahvil fonuna kıyasla daha yüksek piyasa riski beklemelidir. Bununla birlikte, VWESX, en yeni tahvillere kıyasla yüksek verim ve daha düşük rölatif risklerin iyi bir kombinasyonuna sahiptir. Uzun vadeli tahviller genellikle kısa vadeli ve orta vadeli tahvillerden daha yüksek getiriler ve VWESX'teki tahviller için ortalama kredi riski, yatırım yapılabilir kredi kalitesinin sadece biraz altındadır. VWESX için cari verim yüzde 3,57, harcamalar sadece yüzde 0.22 ve ilk yatırım minimum 3,000 dolar. Uzun vadeli tahvil fonlarına ilişkin dikkat: Faiz oranı riski , daha düşük ortalama süreye sahip tahvilleri tutan tahvil fonlarından yüksektir. Tercüme: Fiyatlar yükselen faiz oranı ortamında düşebilir; Bununla birlikte, uzun vadeli performansın daha kısa süreli tahvil fonlarından daha yüksek olması beklenmektedir.
- T. Rowe Price Kurumsal Gelir (PRPIX): Çok fazla kredi riski almadan düzgün verimler ödeyen bir başka tahvil fonu PRPIX'dir. Ayrıca, ara vadeli bir tahvil fonuna sahip olan PRPIX, uzun vadeli tahvil fonları kadar fazla faiz riski taşımamaktadır. Bu yüksek kaliteyi düşük masraflarla (yüzde 0,60) ve deneyimli yönetimiyle (2003'ten beri) birleştirin ve satın alabileceğiniz en yüksek getiri tahvil fonlarından birine sahip olursunuz. PRPIX için minimum başlangıç yatırımı 2,500 dolar.
- Sadakat Yüksek Geliri (SPHIX): En yüksek önceliğiniz verimse, SPHIX iyi bir seçimdir. Cari verim oranı yüzde 5,23 olan tahvil yatırım fonları için en iyiler arasındadır ve yüzde 0,72'lik gider oranı makul düzeydedir; Ancak, işletmelerin çoğunun kredi kalitesi yatırım yapılabilir seviyenin altındadır. Bu nedenle, iyi bir önemsiz tahvil fonu arıyorsanız, SPHIX kesinlikle bir göz atmaya değer. Minimum başlangıç yatırımı 2,500 dolar.
- Sadakat Kısa Süreli Yüksek Gelir (FSAHX): Yüksek faiz isteyen ancak düşük faiz riski isteyen yatırımcılar FSAHX'e bir göz atmak isteyeceklerdir. Düşük kredi kalitesi, kendi piyasa riskini yaratır, ancak ticaretin yüksek bir verim (yüzde 4,03) ve kısa vadeli ortalama süresi, özellikle artan bir faiz ortamı ortamında belirgin olan faiz oranı riskini en aza indirir. FSAHX için harcamalar yüzde 0,80 ve en düşük başlangıç yatırımı 2,500 dolar.
- Fidelity Capital & Income (Fidelit Sermayesi ve Geliri ): Bu fon, yüksek getirili bir alanda benzersizdir, çünkü varlıkların bir kısmını (yaklaşık yüzde 20) temettü hisse senetlerine tahsis eder. Hisse riskine maruz kalma, piyasa riskini biraz artırır, ancak zaman içinde meyve suyu performansını da arttırabilir. FAGIX için cari verim yüzde 3,60'tır ve gider oranı yüzde 0,73'dür. Minimum başlangıç yatırımı 2,500 dolar.
- Vanguard Yüksek Verimli Kurumsal (VWEHX): Yüksek verim arayan ve bunları almak için ek risk almak isteyen yatırımcılar, VWEHX'te gördüklerini beğeneceklerdir. Portföyün büyük bir kısmı yatırım yapılabilir seviyenin altındaki tahvillerden oluşmakta ancak yüzde 4,78'lük verim ve yüzde 0.23'lük düşük giderler yüksek getiri yatırımcıları için mutlu bir işlem olabilir. Minimum başlangıç yatırımı 3,000 dolar.
- Vanguard Uzun Vadeli Kurumsal Tahvil Endeksi (VLTCX): Eğer düşük maliyetli endeks fonlarını seviyorsanız ve yüksek verim almak istiyorsanız, VLTCX portföyünüze eklenmek üzere kısa listenizde yer almalısınız. Her ne kadar bu fon sadece Vanguard'ın Amiral hisselerinde mevcut olsa da, başlangıç için en az başlangıçtaki 10.000 $ 'lık asgari yatırımı karşılamanız gerektiği anlamına gelir, sadece yüzde 0,07' lik düşük gider oranı ve yüzde 4,07 'lik cari getiri bu fonu sizin dikkate.
- California Uzun Vadeli Vergi Muafiyeti (VCITX): VCITX bir devlet belediye tahvili fonu olmasına rağmen, fon gelirleri federal düzeyde ve eyalet düzeyinde vergiden muaftır (eğer belediye tahvillerinin düzenlendiği eyalette yaşıyorsanız) ). Belediye tahvili fonları her zaman en yüksek getiriyi sunmaz. Fakat yüksek vergili bir ülkede yaşıyorsanız, eyalet ve federal kombine vergi-etkili getirisi önemli olabilir. VCITX için verim yüzde 2.30'dur. Vergi eşdeğer getiriyi hesaba kattığınızda, yaklaşık yüzde 3,5'e çıkıyor. VCITX için harcamalar yüzde 0,19 ve minimum başlangıç yatırımı 3,000 dolar.
- New York Uzun Vadeli Vergi Muafiyeti (VNYTX): Aynı sebepten dolayı, VCITX, California'daki yüksek getirili yatırımcılar için akıllıca bir seçim olabilir, New York yatırımcıları VNYTX'i değerlendirebilirler. Vergiden muaf fonların faydalarının yalnızca vergiye tabi hesaplar için olduğunu unutmayın. VNYTX için verim yüzde 2.27 ve New York'ta yaşayanların çoğu için birleştirilmiş vergi eşdeğeri verim yüzde 3.0'dan daha yüksek olacaktı. VNYTX için harcamalar yüzde 0.19 ve başlangıçtaki minimum yatırım 3,000 dolar.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.