Emeklilik için en iyi Amerikan Fonları ve 401 (k) Planları hangileridir?
Capital Group tarafından sunulan Amerikan fonları yatırım fonu ailesi, yönetim altındaki varlıklar tarafından ölçülen, yatırım fonu devleri, Vanguard ve Fidelity'nin ardında dünyanın üçüncü büyük şirketidir.
ABD'de 401 (k) planlarındaki muazzam varlığı bu başarının büyük bir kısmı.
Yani, bir işveren, bir yatırım danışmanı ya da işvereniniz tarafından desteklenen emeklilik planınız için en iyi fonu seçmek isteyen bir çalışan olsanız da, 401 (k) planlarını satın almak için en iyi Amerikan fonlarına bir göz atmak istersiniz. .
Neden Amerikan Fonları 401 (k) Planlarında İyi Çalışıyor?
Amerikan fonları ideal bir 401 (k) emeklilik planı seçimleri yaparlar çünkü bir kazan-kazan-kazan senaryosu yaratırlar, yani üç ana tarafın - işveren, yatırım danışmanı ve plana katılan çalışanın - fayda sağlamak için onları kullanarak.
İşverenin mümkün olan en iyi 401 (k) planını sağlamadaki ilgisi öncelikle rekabetçi olanıdır. En iyi çalışanları işe almak istiyorsanız, iyi avantajlar sunmanız gerekir. Evet, çalışanlar şirket eşleştirme katkılarını görmek ister, ancak aynı zamanda bir dizi yüksek kaliteli yatırım seçimlerini de görmek isterler.
İşverenler ayrıca, çalışanlarının menfaatlerini gözetmekle sorumlu oldukları için 401 (k) planlarında sundukları yüksek kaliteli, düşük maliyetli yatırım fonlarının bir seçimini de kapsamaktadır. Farklı bir deyişle, işverenler, 401 (k) planlarında kalite, zamana göre test edilmiş yatırım seçimleri sunmaktan yasal olarak sorumludurlar.
İhtiyatlı yatırım danışmanları ayrıca, uzun vadeli yatırımcılar için uygun olan en iyi yatırım fonlarını önermeleri gerektiğini biliyorlar, çünkü 401 (k) katılımcıların menfaatlerini kendi başlarına öne koyma konusunda da bir güvence sorumluluğu var. Ancak yüksek kaliteli fonlar önermek ve bunu yapmak için iyi bir ödeme yapmak bir zorluk olabilir. Amerikan fonları danışmanlar için devreye giriyor.
Neden Brokerler Emeklilik için en iyi Amerikan fonları kullanmak ister?
Komisyon tarafından ödenen komisyonlar ve diğer tip danışmanlar, ortalama fon uzun vadeli getiri ve ortalamanın altında harcama oranları ile yatırım fonları olma ayrıcalığından ötürü Amerikan fonlarını kullanmak isterler. komisyoncuya treyler.
İşletmeci tabanlı danışmanlar, tipik olarak Vanguard veya Fidelity'yi kullanmazlar, çünkü gerçek yük taşımayan fonlardır; Amerikan fonları ise ya yükleri ya da komisyoncuya ödeme yapabilecek 12b-1 ücretlerini yükler.
Özetle, komisyoncular bir komisyon kazanırken ya da geri teperken düşük maliyetle yüksek kalite sunma yeteneklerinden dolayı Amerikan fonlarını severler.
Amerikan Fonları R Hisseleri: 'R' Emeklilik için
Piyasadaki Amerikan fonlarının hisse sınıfının büyük bir kısmı ya A hissesi (önden yüklemeli) veya B hisseleridir (geri yükleme veya koşullu ertelenmiş satış ücreti).
Ancak yükler idari karmaşıklıklar ve masraflar nedeniyle 401 (k) planlarında çalışmazlar (her satın alım için veya her katılımcılar değişiklik yaptıkları için yüklerin yüklendiğini düşünün).
401 (k) planlarında satış yükünün üstesinden gelmek için, brokerlar 401 (k) s gibi emeklilik planları için R hisselerini kullanabilirler. R pay Amerikan fonlarının bir ön yükleme veya geri yükleme satış ücreti yoktur, ancak çoğu% 1.00 yasal sınırına kadar 12b-1 ücret almaktadır.
Giderler uzun vadeli getirilerde önemli bir faktör olduğundan (diğer tüm şeyler eşit, yüksek giderler daha düşük getiri ile sonuçlanır), yatırımcılar Amerikan fonlarından en ucuz R hisselerine yönelme konusunda akıllıcadırlar.
401 (k) Planları için En İyi Amerikan Fonları
401 (k) katılımcısı, hangi yatırım fonlarının 401 (k) planına gireceğini seçmese de, plan için fon seçecek bir yatırım komitesinde bulunmadıkça, hala hangi fonları seçeceklerini seçebilirler. Planda sunulanlar arasında yatırım yapın.
Bu nedenle, 401 (k) planları için en iyi Amerikan fonları listesi çoğunlukla karar vericilere (işverenler, mütevelli ve danışmanlar) yöneliktir; Ancak bilgi 401 (k) katılımcıları için de yararlıdır. Karşılaştırma amacıyla, genellikle 401 (k) planlarının dışında satın almak için en popüler olan ve genellikle R6 hisseleri olan en ucuz R paylaşım sürümü olan A paylaşım sınıfının giderlerini sağlayacağım:
- Amerika'nın Amerikan Fonları Büyüme Fonu: Bu fon büyük kap büyüme fonu, yani Amazon (AMZN) ve Alfabe (GOOG) gibi hisse senetlerine maruz kalmanız anlamına geliyor. Amerikan fonlarının en üst düzey oyuncusu olmasa da, Büyüme Fonu Amerika, en eski ve en güvenilir olanlardan biridir. R-6 hisselerinin (RGAGX) yüzde 0,3'lük bir paya sahip olduğu, A hisselerinin (AGTHX) yüzde 0,66'sına denk geliyor.
- Amerikan Fonları Temel Yatırımcıları: Amerikan fonları sektöründeki en yüksek oranlı fonlardan biri olan Temel Yatırımcılar fonu, büyük karışım kategorisinde sürekli olarak fonların en yüksek yüzde 10'unda gerçekleştirildi. Aktif yönetim arayan yatırımcılar için bu fon, pasif yönetilen bir S & P 500 endeksi fonuna iyi bir alternatif oluşturuyor. R-6 hisseleri (RGAGX), sadece yüzde 0,31'lik bir paya sahiptir ve bu oran A hisseleri için yüzde 0,61'dir (ANCFX).
- Amerikan Fonları Washington Mutual: Büyüme ve harmanlarınızı dengelemek için geniş kapsamlı bir değer fonu arıyorsanız, Washington Mutual seçkin bir seçim. Fonun uzun tarihi (07/31/1952) ve tutarlı performansı Washington Mutual'ı emeklilere yatırım yapmayı tercih ediyor. R hisseleri versiyonu (RWMGX) yüzde 0.30'luk bir paya sahiptir ve A hisseleri sürümü yüzde 0,58'lik bir masrafa sahiptir.
- Amerikan Fonları Smallcap Dünyası: Amerikalıların fonları, ABD hisse senetlerine odaklanan, büyük çaplı fonlardan oluşan bir sıraya sahiptir, ancak dünyanın her yerinden küçük ve orta büyüklükte hisse senedi tutan agresif bir fon istiyorsanız, Smallcap Dünya fonu en iyisidir. seçeneği. R6 hisseleri (RLLGX) yüzde 0,71'lik bir paya sahiptir ve A payları (SMCWX) giderleri yüzde 1,10'dur.
Amerikan fonları dizisi daha düzinelerce seçenek içeriyor, ancak bu dördü kremanın kremi. Amerikan fonlarıyla var olan bir zayıflık onların bağ fonu seçimleridir. 401 (k) planının dengeli fonlar sunması durumunda, onurlu bir söz Amerikan Fonları Dengeli Portföyü, (A hisseleri için BLPAX ve R6 hisseleri için RBAGX).
Bu özellikli fonların, paylaşım sınıfı ne olursa olsun iyi olduğunu da belirtmek gerekir. Bununla birlikte, gider oranı o kadar düşük olur ve yükleri ödemekten kaçınmayı unutmayın.
Feragatname: Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış değerlendirilmemelidir. Hiçbir koşulda, bu bilgiler hiçbir zaman menkul kıymet almama veya satmayla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.