01 Zorla Emeklilikle Nasıl Baş Etilir -
Bu adım adım makalede, zorla emeklilikle nasıl başa çıkılacağı konusunda bazı harika fikirler vereceğiz. Yatırımlarınızı nasıl korursunuz, ilerleyin ve yeni hayatınıza başlayın.
“Şirket” Man veya Kadının Eski Paradigması Öldü
Bir kuşak önce, bir erkek ya da kadın, bir şirket için işe gidebilir, kuruluşa hizmet veren uzun ve tatmin edici bir kariyere sahip olabilir. Buna karşılık, kurumsal emeklilik sistemi, istikrarlı maaş artışları, sağlık yararları ve yardımseverler, ücretsiz kahve, düşük maliyetli yiyecekler sunan bir kafeterya ve diğer maliyetler gibi avantajlar ile rahat bir emeklilik sağlandı. Birçok işçinin tam olarak takdir etmediği girişimleri kaydetme. Bugün, bazı istisnai vakalar veya endüstrilerin hepsinde, bu tecrübe gitti. Bu değişim, iktisatçı Joseph Schumpeter tarafından 1942 yılında ortaya atılan bir terim olan “yaratıcı yıkım” ın bir sonucudur.
02 “Şirket” Man veya Kadın'ın Eski Paradigması Öldü
Medyadaki birkaç gruptan duyduklarınıza rağmen, bu değişiklikler aslında ABD ekonomisi için çok iyi olabilir. En cömert olan endüstriler ortaya çıkıyor, çalışanlara yönelttikleri büyüklüğü zorlukla karşılayamıyorlardı. Şimdi, şimdiki nesil kurumsal iflaslarla ilgili hatalar için para ödüyor. Havayolu endüstrisinde, örneğin, geçmişin eski yüksek maaşları birçok mesela. Ancak, fark etmedikleri şey şu ki, ABD'yi bu şekilde düşünürseniz tüm “aile”, çok daha iyi durumdadır - ülke çapında uçmanın bir zamanlar binlerce dolara mal olduğunu düşünün (bu, enflasyona bile ayarlanmıyor! ). Bugün, işletmeler ve aileler, ülkedeki hemen hemen her yere gidip giderlerin bir kısmı için seyahat edebilirler ve bu da endüstrinin dışındaki herkes için daha yüksek bir yaşam standardı ortaya çıkarır. (Böyle bir sektörde çalışırken zengin bir şekilde büyüyemezsiniz. Daha fazla bilgi için, Evet, Virginia, Siz Çok Zengin Olabilirsiniz .)
Yine de, sonuçlar açık: Bu üretkenlik kazançları şirketler tarafından hissedilecek. Kim şirket sahibi? Bu doğru - bireysel hissedarlar; Büyükannen'den yerel fabrika çalışanına ve Park Avenue'deki yüksek güçlü avukatlara kadar herkes. Amerika, Inc.'in mülkiyetini elde etmek için paranı kullanmaya odaklanırsanız, uzun süreler boyunca çok ama çok iyi bir performans sergiliyorsunuz demektir. Ancak, tüm gelirlerinizi harcayabileceğinizi ve geçmişin rahat varoluşuna sahip olmayı beklerseniz, artık daha fazla büyüdüğünüzde hayal kırıklığına uğrayacaksınız, çünkü artık çalışamayacağınızı fark edebilirsiniz. Isıtma faturanı ödemem. Bu ülkeyle ilgili en büyük şey, bireysel tercihlere inmesidir. Nihayet, emekliliğinizi sağlayabilecek tek kişi olduğunuza kadar, bu yolculuğa başlayamazsınız.
03 Hemen Gider Yapınızı Ayarlayın
Beklenmedik bir mali çarpmaya maruz kaldıklarında insanların başı belada en büyük sebep, maliyet yapılarını ayarlamadan önce yaptıkları gibi yaşamaya devam etmeleridir. Aynı ev ödemesi. Aynı araba ödemesi. Güler yüzlü öğle yemeğinde 4 kahve ve tasarımcı salata gibi aynı lüksler - bireysel zevkiniz ne olursa olsun.
Bunun yerine, hayati olmayan tüm masrafları derhal kesmelisiniz, eğer oturup oturuncaya kadar paranızı alabileceğinizi düşünürseniz ve gerçekte nerede durduğunuza dair bir fikir edinmek için kağıda yazı yazabilirsiniz. Saç randevunuzu atın, araba kullanmanız gerekmiyorsa bisiklete binmeye ya da binmeye çalışın ve belki de yeni bir araba satıp güzel ama kullanılmış bir araçla değiştirin. Buradaki anahtar, net değerinizin dalıştan düşmemesidir çünkü tasarruflarınızdan paranızla geçiniyorsunuz.
Nakit akışınızı sağlıklı tutmak ve ailenizi korumak için geçici bir işi daha düşük ücretli bir işte toplamayı düşünebilirsiniz. Wal-Mart veya Home Depot'ta bir denetçi olmayı düşünün; Web üzerinden bir miktar nakit üretmek için bir e-ticaret sitesi açabilir. Her neyse, buradaki amaç bir kariyer değildir, ancak bilançosunu , paranın düşürülmesiyle birleştirdiğinizde, paranızın maddi olarak işlenmesine yol açacak kadar kazanç sağlayarak korumaktır.
04 401k'ınıza Dokunmayın! Ciddi anlamda!
Evinizin yandığı ve tasarruflarınızın her bir aşamasını geçirdiğiniz için umurumda değil - kısa vadeli nakit akışı kriziniz olduğu için 401k hesabınızdan paranızı almayın. Ben söyleyeceğim: Bu STUPID. Özür dilememden ötürü özür dilerim, ama aynı gençlik kızına konuşan bir baba olarak, aşk gecesinde geç kalmanın tehlikeleri hakkında konuşan bir aşktan geliyor - biz sadece sizin için en iyisini istiyorum! Çekilmelerinizin yalnızca normal oranlarda vergilendirilmeyeceği, ancak bunlara ek olarak yüzde on daha fazla ceza vergisi uygulanacağı dikkate alındığında - bu arada kazandığınız tüm bileşiklerin yitirildiğini belirtmemek - ve Gerçek zenginlik, kesinlikle çok şaşırtıcı .
Örneğin, emekli olmanızdan yirmi yıl sonra ve 401k'ınızdan 251 $ 'dan geri çekilmek ve borçlarınızı ödemek için 25.000 $' ı geri çekerseniz, gelecekteki paranızda yaklaşık $ 1000,558 kaybetmiş olacaksınız. müdüre hiç dokunmadan. Değişime ne alacaksınız? Eklenen ceza ile% 25 parantez içinde olduğunuzu varsayarsak, bugün 16.250 dolar nakit kazanırsınız. Hangisini tercih ederdiniz? Faturalarınızı şimdi öde ve 16.250 $ nakit ile biraz daha iyi hissedin veya bekleyiniz ve ömür boyu bir yıllık canlılığı destekleyebilecek 201.558 $ 'lık bir toplam tutara sahip misiniz? Bunun yerine, Suze Orman gibi ünlü finansal planlamacılar, uzun bir süre sıfır faiz oranına sahip bir kredi kartı açmanızı ve başka bir iş alana kadar bununla geçinmenizi tavsiye etti. Faiz oranının daha yüksek bir seviyeye gelmesinden önce faturaya bakabildiğiniz sürece, uzun vadede çok daha fazla parayla sonuçlanacaksınız. Sizi ve ailenizin hayallerini gerçeğe dönüştürmek için daha fazla para.
05 Rollover IRA Kullanmayı Unutma
Son noktamızda inşa etmek, bazı insanlar için emeklilik planlarını tamamen paraya çevirmek için muazzam bir istektir. Yine, bu uzun vadeli finansal başarınız açısından trajik bir hata olur. Seçimleriniz, mevcut 401k varlıklarınızı aracı kurumunuz veya bankanız gibi bir finans kurumunda yeni bir “devir” IRA'ya devretmek veya mevcut bir IRA'ya yatırmaktır. İlk seçenek genellikle iki fikirden daha iyidir çünkü eğer gelecekteki işvereniniz eski varlıklarınızı önceki şirket sponsorluğundaki emeklilik planınızdan getirmenize izin veriyorsa, bunları kiraladıktan sonra yeni 401 bin planınıza aktarabilirsiniz. Ancak, varlıkları karıştırdıysanız, şansınız kalmadı.
Ayrıca, en iyi seçenek, işvereninizin parayı doğrudan yeni hesabınıza aktarmasını sağlamaktır. Aksi takdirde, zorunlu IRS yüzde yirmi ile karşı karşıya kalacaksınız.
06 Eşinizi veya İş Ortağının Fayda Payını Kontrol Edin
Bu kısa ve noktaya ama kesinlikle hayati. Bazen, eşinizin işvereni aracılığıyla kapsama alabilirsiniz. Harcamaları azaltarak değerli yatırım sermayesi tasarrufuna ek olarak, bu, büyük bir tıbbi ya da yaşam trajedisi durumunda yeni bir iş veya kariyer yolu bulmaya çalıştığınız süre boyunca sizi korumaya yardımcı olabilir. Normalde, eşiniz veya partneriniz, hangi seçeneklerin mevcut olduğunu ve ne pahasına olduğunu öğrenmek için insan kaynakları departmanına başvurmak zorundadır.
Eşinizin işvereni tarafından teklif edilmediğinde düşünmek isteyebileceğiniz bir şey engelli sigortasıdır. Bu, ciddi olarak devre dışı kalmanız durumunda sizi ve ailenizi koruyacaktır. Tipik olarak, iki tür sakatlık sigortası vardır: kısa süreli iki haftadan iki yıla kadar bir yeri kapsar ve uzun vadede iki yıldan fazla süreleri kapsar. Temel olarak, eğer maluliyetiniz sonucunda çalışamazsanız gelirinizi değiştirir, bu da yatırımlarınızı ve emeklilik hesaplarınızı tıbbi hizmetler için ödeme yapmak için tasfiye etmenize engel olabilir.
07 Bir satın alma yapmalı mıyım?
Çoğunlukla, hem hissedarları hem de temsilciliğini tatmin etmek için, şirketten tasarruf etmek ve / veya aynı zamanda acı veren işten çıkarmaları önlemek için aynı zamanda performansı iyileştirmek için maliyetleri azaltması gereken Yönetim Kurulu, çalışanlara erken satın alma paketleri sunacak, nakit ödeme, ömür boyu maaşlar, vb. gibi önceden belirlenmiş bir garantili fayda düzeyi seviyesi için erken emeklidir. Bu gerçekten harika bir araçtır çünkü dışarı çıkmak isteyenler, ortalamanın üzerinde bir orana sahiptir. Çalışmaya devam etmek isteyen personele mümkün olduğu kadar çok çalışanı bir arada sunarken aynı zamanda onları mutlu eder. Peki, erken emeklilik satın alma teklifi almak için olsun ya da olmasın nasıl bilirsin?
Kendinize şu soruları sorun…
- Ne yaptığımı seviyorum mı? Paradan daha fazla bir şey için çalışıyorum mı yoksa çoğunlukla maaşla mı ilgileniyorum? Eğer cevap ikincisiyse, satın almayı ve erken emekli olmayı isteyebilirsiniz.
- Satın alma işleminin mevcut emeklilik hesaplarına eklenmesi için yeterince hızlı bir iş bulabilir miyim? Nakit, akıllıca yatırım yaparsanız, sizi finansal hedeflerinize daha yakınlaştırabilecek hoş bir ek destek olabilir.
- Ne kadar kesin satın alma teklifi almazsam, yine de işten çıkarılacağım? Çoğu zaman, erken emeklilik satın almayan işçiler, gönüllü olarak ayrılmak için seçtikleri şeylerin bir kısmıyla ayrılma ve işten çıkarılma işlerini bırakıyorlar. Ne yazık ki, bu sadece bir şans oyunudur - diğer personel tarafından yaygın olarak tutulan özel yetenek setleri getirerek şirketin aradığı şey var mı? İşinizi ortadan kaldırmak ve daha düşük ücretli bir çalışanla değiştirmek daha mı ucuz olur? Bu riski almak için finansal pozisyonda mısınız? Değilse, satın alma teklifini düşünmek ve erken emekli olmak isteyebilirsiniz.
08 Zor… Ama Şahsen Alma
Bu en zor kısmı. Birçok insan çalışmalarını kimliğinin bir uzantısı olarak görür. Kendi içsel değerini ve benlik saygısını yaptıkları şeyden ayıramazlar; ressam, topluluğunun kabulü, perde görüşmesi sırasında seyircinin gösterdiği ovasyonlar üzerindeki opera yıldızı, patronuna dönüşen kar üzerindeki işletme müdürü ve ürettiği ürünün kalitesine fabrika çalışanı verir. . Birisi size aniden gelip “Teşekkürler, ama artık sana ihtiyacımız yok,” diyorsa, sadece finansal bir düzeyde değil, duygusal bir düzeyde de yıkıcı olabilir.
Önemli olan, bunu bir fırsat olarak görmektir. Olmasını istedin mi? Muhtemelen değil. Ama şimdi hayatınızı düzeltmek ve nasıl istediğinizi düzenlemek için bir fırsatınız var; yeni bir başlangıç. Tartıştığımız hatalardan sakındığınız sürece, 401 bin dolarlık paranızı aynı harcama yapısıyla geçin, bu arada nakit üreten bir şey almak yerine “mükemmel” bir iş ararken işgücünüzden uzaklaşın - Ayaklarına inmelisin. Bu arada, diğer makalelerimizden bazılarını emeklilikle ilgili olarak kontrol etmek isteyebilirsiniz…