Akıllı Kaydetdiyseniz - Şimdi, Akıllı Geri Çekin
- Nitelikli ve nitelikli olmayan giderler arasındaki fark nedir?
- Kalifiye olmayan çekilmelere cezasız izin veren herhangi bir strateji veya istisna var mı?
- Kalifiye olmayan bir geri çekme yaparsanız ne olur?
Profesyonel ipucu: Aslen yatırdığınız parayı her zaman çekebilirsiniz, cezasız. Sadece kazançlar vergilendirmeye ve yüzde 10 cezaya tabidir.
529'unuzdan çekildiğinizde ne olacağını anlamak , kolej ve çocuğunuzun geleceğini iyi planlamanıza yardımcı olur.
529 Planım Nerede Kullanılabilir?
529 planınız, 529 vergi avantajı ve diğer avantajlar karşılığında harcama için özel kurallara sahiptir. Kolej eğitim maliyetlerinizle doğrudan ilişkili harcamalara harcadığınız parayı aşağıdakiler dahil olmak üzere harcayabilirsiniz:
- Öğrenim Ücretleri: Hem tam zamanlı hem de yarı zamanlı öğrenciler için harç ve ücretler 529 planla ödenebilir.
- Oda ve pansiyon: İster kampüste olun ister kapalı olsun, 529 plan harcınızı oda ve pansiyon masraflarınız için kullanabilirsiniz. Buradaki uyarı, kampüs dışı konut masraflarınızın 529 fon kullanmak istiyorsanız kampüste yaşamanız için daha yüksek olamayacağıdır.
- Gerekli Ders Kitapları ve Malzemeler: Kurs programında listelenen kitaplar, ders için gerekli olan malzemeler ile birlikte 529 planlı fon ile ödenebilir.
- Teknoloji: Üniversiteye ihtiyaç duyduğunuzda yeni bir bilgisayar, internet servisiniz ve hatta bir yazıcınız işleniyor.
- Özel İhtiyaçlar ve Uyumlu Donanımlar: Kampüste gezinmek veya derslere katılmak, derslere katılmak ya da dinlemek için ihtiyaç duyduğunuz cihazlar 529 planlı fon tarafından karşılanmaktadır. Ulaşım genellikle kapsanmazken, özel ihtiyaçlarınız varsa ulaşım ihtiyaçlarınız karşılanabilir.
Ayrıca, bu harcamaların federal mali öğrenci yardımına hak kazanan herhangi bir yüksek öğrenim kurumu ile ilişkili olabileceğini unutmayın; bu, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ve hatta birkaç yurtdışında bile kamu ve özel kurumları içerdiği anlamına gelir. Aynı zamanda lisans kurumları, lisansüstü kurumlar ve hatta bazı ticaret okulları içerir.
529 için hangi harcamalar kalifiye değil?
529 tasarrufunuz kolej için tasarlandı, ancak bazı harcamalar okulda geçirdiğiniz zamana ya da ders çalışmalarınıza bağlı olsalar bile uygun değildir. Bu ortaya çıkmamış, kalifiye olmayan harcamalar şunları içerir:
- Ulaşım: Koleje gitmek için bunları kullansanız bile, 529 tasarrufunuz araba, otobüs, uçak bileti ve gaz masrafları için kullanılamaz.
- Öğrenci kredisi maliyetleri: Öğrenci kredilerinizi 529 plan tasarrufunuzla ödeyemezsiniz.
- Spor veya aktiviteler: Atletizm, spor kulüpleri veya okul destekli gruplara yönelik ücretler 529 plan karşılığı ödenemez.
- Sağlık Sigortası: Okulda geçirdiğiniz sağlık harcamaları ve sağlık sigortanız 529 tasarrufla ödenemez.
529 Çekilme İstisnaları
529 geri çekme kuralı sabitken, yüzde 10'luk cezayla çarpmadan kalifiye olmayan çekiliş yapmanın yolları var; bunlar şunları içerir:
- Öğrenci yararlanıcı bir burs alır
- Öğrenci yararlanıcı ölür
- Öğrenci yararlanıcı bir ABD servis akademisine kaydolur
Kalifiye bir gider için ödeme yapmazsanız, bu şartlardan biriyle kazançlar üzerinden vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Birden fazla çocuğunuz varsa, bir burs veya başka bir muafiyet olursa 529 planınızın yararlanıcısını değiştirebilirsiniz.
En büyük çocuğunuz bir burs kazanırsa veya bir ABD hizmet akademisine katılmaya karar verirse, paranızı cezasız çekebilirsiniz, ancak kazançlarınız üzerinden vergi ödemek zorunda kalabilirsiniz. Yararlanıcıyı küçük çocuklarınızdan biri olarak seçerseniz, herhangi bir ceza almayacaksınız ve çocuğunuz 529 plan tasarrufunuzun tamamını alacaktır.
Kalifiye Olmayan Bir Geri Çekme Yapmadan Önce Stratejiler
Niteliksiz para çekme işlemlerinin çoğu cezalandırıldığından, yalnızca tüm seçeneklerinizi dikkatlice inceledikten sonra yapmanız gerekir.
Birçok durumda, biriktirdiğiniz paranın çoğunu biriktirmeniz için daha iyi bir strateji var. Kalifiye olmayan bir para çekme işlemine başlamadan önce aşağıdakileri göz önünde bulundurun:
- Başka kalifiye harcamalarınız var mı? Kira, kitap ve sarf malzemelerini ödemek, bu fonlar için daha iyi bir seçenek olacaktır ve sizi bir cezaya maruz bırakmayacaktır.
- Çocuğunuz okula devam edecek mi? Çocuğunuz yasa, tıp veya lise okula gidiyorsa, 529 tasarrufunuz genellikle bu masraflar için kullanılabilir.
- Başka bir yararlanıcı seçer misin? 529 plan tasarrufunuzu daha genç bir çocuğa geçirmeniz, bu ailenin kolej birikimlerini kaydetmenize ve atlamanıza yardımcı olabilir.
- Müdürden çekilebiliyor musun? Yatırdığınız tutarı cezasız çekebilir, ancak cezalandırılmamak için büyümeyi yerinde bırakabilirsiniz.
Muhtemel 529 Çekilme Cezası Nedir?
Cezalar ve 529 planınız hakkında bilmeniz gereken en önemli şey, müdürünüzün her zaman cezasız çekilebilmesidir. Zamanla büyümüş olan para da olsa cezaya tabidir.
Kalifiye olmayan harcamalar için para ayırırsanız, kazançlarınızda yüzde 10'luk bir ceza ödersiniz. Ayrıca, kazançlar üzerinde gelir vergisine tabi olacaksınız ve daha önce talep ettiğiniz herhangi bir devlet gelir vergisi kesintisini geri ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Kalifiye olmayan çekimler için cezalar mevcut olduğundan, nitelikli ve kalifiye olmayan giderler arasındaki farkların tam olarak anlaşılması ve çekilmeden önce cezalarınızın asgariye indirilmesi için gerekli önlemlerin alınması, sizin tasarrufunuzdaki yatırımınızdan mümkün olduğunca fazla tasarruf etmenizi sağlayacaktır.
Çekilmeye Hazır Mısın?
Büyük gün yıllar süren birikimden sonra geliyor - şimdi ne var? Kalifiye giderleriniz için ne kadar para çekmeniz gerektiğine karar vererek başlayacaksınız. Mali yardım ve herhangi bir burs verildikten sonra ne kadar ihtiyaç duyulacağı konusunda bir fikriniz olmalı.
Ne kadar ihtiyacın olduğunu öğrendikten sonra, parayı kimin alacağına karar vermelisin. Doğrudan kolejlere para gönderebilir, masrafları ödemek için bunları kendi hesaplarınıza ekleyebilir veya parayı öğrencinize (hesabın faydalanıcısı) serbest bırakabilirsiniz. Vergi süresi için faturaları, makbuzları ve belgeleri kaydedin.
Fonlar serbest bırakıldıktan sonra, IRS'den 1099-Q formunu doldurmanız gerekir. Bu form özellikle 529 harcama içindir ve vergilerinizin doğru bir şekilde hesaplanmasını ve cezaya tabi olmamanızı sağlar.