Üç Yolcunun Yeni Yatırımcıları Bir Yatırım Fonunun Paylarını Satın Alabiliyor
Bu yazıda, gerçek nasıl odaklanmak istiyoruz. Spesifik olarak, belirli bir fona sahip olmak istediğiniz kararı verdikten sonra, bir yatırım fonunun hisselerini satın almaya nasıl gideceksiniz.
Bunu yaparak, ilgili mekaniği daha geniş bir şekilde anlamanızı umuyoruz.
Bir Yatırım Fonunun Paylarını Brokerinizden Satın Alabilirsiniz
Bir brokerlik hesabınız varsa , Roth IRA , Geleneksel IRA veya Charles Schwab veya Merrill Lynch gibi bir hisse senedi brokerinde başka bir hesap varsa, hisse senetlerinin bir hissesi gibi bir çok yatırım fonu alabilirsiniz. Sadece broker'ın web sitesine gidin, en yakın şube ofisine gidin ya da telefondaki brokerinizi arayın ve satın almak istediğiniz yatırım fonunun ticker sembolünü ve yatırmak istediğiniz toplam para miktarını söyleyin. (Borsa sembolü , bir yatırımın temsil edilmesi için borsa tarafından verilen kısa bir koddur. Örneğin, Coca-Cola'nın hisselerini satın alıyor olsaydınız, hisse senedi sembolü KO'dur. Stoklar gibi yatırım fonları, kendi tahsisli sembollerine sahiptir. )
Çoğu broker, bir yatırım fonu hisselerini satın almak için size bir komisyon veya başka ücretler talep edecektir.
Çoğunlukla, yatırım fonu, borsada işlem gören bir fon veya ETF olarak yapılandırılırsa, genellikle hisse senedi için yaptıkları komisyonu uygularlar. Diğer durumlarda, genellikle $ 49.95 veya karşılaştırılabilir bir şekilde, sabit bir ücreti değerlendireceklerdir, ki bunu yapmak istediğiniz ya da eklemeyi düşündüğünüz ana yatırımdan tüm ana yatırımın yatırıma girmesini sağlayabilirsiniz.
Yüklü yatırım fonları söz konusu olduğunda, komisyonlar ek harcamalarla yılda yüzde 5,75 gibi yüksek bir orana çıkabilir. Bununla birlikte, yük yatırım fonları söz konusu olduğunda, yükün daha düşük bir yatırım fonu gideriyle dengelenmesi mümkündür, bu yüzden yatırımcı daha uzun süreler boyunca daha iyi durumdadır, bu da satın alma ve tutma yaklaşımını alıyorsanız önemlidir. Ancak, bugünün dünyasında, ek maliyet olmadan üstün veya karşılaştırılabilir bir ürün bulabileceğiniz bir yatırım fonu satış yükü ödemek için neredeyse hiçbir zaman bir neden yoktur.
Bazı durumlarda, brokerinizin bir aile fonu ya da bir şekilde bağlı olduğu bir fonlar ağına sahip olabileceğini ve bunun onlara yatırım yapmanıza neden olacak bir teşvikte bulunabileceğini unutmayın. Anlaşmayı tatlandırmak için birçok broker bu fonları hiçbir komisyonda sunmayacak. Bazı durumlarda, en yeni öfke aynı zamanda bir rock-alt gider oranı gibi görünmekle birlikte, fon yöneticisinin etkili bir şekilde, belirli bir düzeyde nakit tutacağını (yani, yüzde 5 ya da daha fazlasını) gerektirdiğini söyledi. Yüzen bir kaynak olarak kullanmak için faiz geliri ana tazminat kaynağıdır.
Düşük faizli ortam nedeniyle şu anda yatırımcılar tarafından büyük oranda fark edilmemekle birlikte, tarihsel normlarla daha uyumlu bir faiz ortamına dönmemiz gerekti, yatırımcılar ise yönetim şirketleri için bir düşme olabilirdi. Hala düşük ücret ve masraflar ödüyorlardı; Çoğu insanın, fırsat maliyetinden ziyade açık maliyete odaklanmak için kullandığı gerçeğin avantajından yararlanan oldukça parlak bir muhasebe hilesidir.
Doğrudan Bir Yatırım Fonu Şirketinden Karşılıklı Fonun Paylarını Satın Alabilirsiniz
Eğer paranızın belirli bir yatırım fonu ya da daha büyük bir yatırım fonu ailesinin bir kısmını oluşturan yatırım fonlarına yatırılmasını istediğinizi biliyorsanız, genellikle doğrudan yatırım fonu ile bir hesap açabilirsiniz. Evrakları çevrimiçi olarak doldurun, bir çekle postalayın (veya bu günlerde bir çevrimiçi aktarım başlatın) ve şirkete düzenli bir hesap açmak isteyip istemediğinizi veya emeklilik Roth IRA veya Geleneksel IRA gibi özel bir hesap açıp açmadığınızı söyleyin. .
Her ay kontrol veya tasarruf hesabınızdan düzenli olarak para çekerek , yatırım fonu sizin için otomatik olarak yatırımlar yapabilmenizi sağlayacak şekilde ayarlayabilirsiniz! Dolar maliyet ortalaması olarak adlandırılan bu teknik, yatırım fonu hisseleriniz için ödediğiniz ortalama fiyatı düzeltmek için yararlı bir yol olabilir ve düşünceye göre bazı akademik sorular olsa da, tüm riskleri azaltmanıza yardımcı olur. Piyasada en yüksek noktaya çarptı, örneğin nokta-çarpışmadan önceki gün ya da 2008'de Büyük Durgunluk'u başlatan Wall Street erimesi gibi.
Yatırım fonu şirketini doğrudan yatırım fonu şirketinden satın almanın en büyük avantajı, genellikle standart bir aracı kurum komisyonu almamanızdır. Bu, yatırımlarınıza daha fazla para harcamanız ve sizin için çalışıyor demektir. Yatırım fonu hisselerini doğrudan yatırım fonu şirketinden satın almanın dezavantajı, diğer finansal kuruluşlar tarafından sunulan diğer yatırım fonlarının hisselerinin satın alınması da dahil olmak üzere, sahip olduğunuz hisselerin daha sonra devredilmesi veya ek menkul kıymetler haline getirilmesinin daha zor olabileceğidir.
İşyerinde 401 (k) veya Diğer Emeklilik Planı ile Bir Yatırım Fonu'nun Satın Alma Payları
Birkaç düzineden fazla çalışanı olan bir şirkette çalışıyorsanız, bu oranlar iyi bir 401 (k) planına veya benzer bir şeye sahip olmanızdır. Hemen hemen her durumda şirket, plan aracılığıyla yatırım fonlarının hisselerine yatırım yapmanıza izin verecektir. Olumsuz yanlızca, bir kısmı alt par olarak kabul edilebilecek potansiyel yatırım fonu yatırımlarının sınırlı bir menüsüne bakmanız olasıdır. Bununla birlikte, Dow Jones Endüstriyel Ortalama veya S & P 500 gibi büyük bir borsa endeksini takip eden düşük maliyetli bir endeks fonuna erişemeseniz bile, bir işveren eşleşmesinin varlığı doğru koşullar altında cazip hale getirebilir.