Yatırım Fonu Yükü ve Gider Oranlarının Getiri Oranınıza Doğrudan Etkisi Var
Her bir yatırım fonu payı, bir yatırımcının fondaki kısmi mülkiyetini ve ürettiği geliri temsil eder. Hemen hemen her olası amaç ve ekonomik görünüm için yatırım fonu bulunmaktadır. Piyasada bireysel menkul kıymet alım satımıyla ilgili maliyetler olduğu gibi, bir yatırım fonu yönetimi ile ilgili maliyetler de vardır. Yatırım fonu ücretleri devreye giriyor .
Yatırım fonlarına yatırım yaparken en iyi kararları vermek için, temel yatırım fonu ücret ve giderlerinin nasıl çalıştığını anlamak önemlidir.
Yatırım Fonu Yükleri
Bir yatırım fonu hisselerini satın aldığınızda, bilmeniz gereken en önemli şeylerden biri, yatırımınızdan düşülecek veya sizin tarafınızdan ödenen ücretlerin tutarıdır. Bu ücretlerin yaptığınız toplam getiri üzerinde gerçek bir etkisi olabilir.
Birincisi, bir yatırım fonu aldığınızda veya satarken bazı yatırım fonlarının komisyon olarak ücret almasıdır. Bu ücretler yük olarak adlandırılır ve satın aldığınız veya sattığınız miktarın yüzdesi olarak hesaplanır.
Bir yatırım fonu olabilir:
- Önden yüklemeli bir fon , yani satın alma işleminizin belirli bir yüzdesini komisyon önü olarak ödemeniz anlamına gelir
- Bir geri-yük fonu , yani sermayenizin tamamını ya da bir kısmını fonda sattığınızda komisyonu (yüzde olarak) ödersiniz
- düzenli olarak ücret alan sabit bir yük fonu
- ya da bir yüksüz fon , yani komisyon ödemezsiniz. Gerçek getiri oranı açısından, bu ortalama yatırımcının alması gereken tek yatırım fonu türüdür ancak her zaman mevcut değildir.
Bir yükün% 5,75'e kadar çıkması yaygın değildir, bu yüzden bu ön-yük fonlarından birine 10.000 $ yatırırsanız, hemen 575 $ kaybedersiniz. Ancak, geri-yük fonları daha az acı verici değildir. Ya kazancınız olduğunu düşündüğünüzden düşülen ücretleri görüyorsunuz ya da daha da kötüsü, yatırımınızdan para kaybedebilir ve yine de sattığınız zaman arka-yük fonlarını öksürmeniz gerekir.
İlk olarak, yüklü bir yatırım fonu geçmiş yatırım performansı, yatırım felsefesi veya itibarı açısından çekici olsa da, ücretlerin yatırımdan önce ne olduğunu tam olarak bilmek zorunludur. Vanguard ve Fidelity fonları ve diğerleri gibi hiçbir yükü olmayan mükemmel yatırım fonu bulunmaktadır. İşin tuhafı, bu fonlar genellikle yüklü fonlardan daha iyi performans gösteriyor.
Yatırım Fonu Gider Oranları
Bir yatırım fonu satın almadan önce, daima fonun gider oranını da araştırmalısınız. Bu, fonun faaliyet giderlerini karşılamak için her yıl kazançlardan düşülen fon varlıklarının yüzdesidir. Bazı fonlar% 1'i geçmeyen makul ücretlere sahiptir.
Diğerleri% 3 veya daha fazla olabilir. Bu ücretler kazançlarınızdan çıkar, bu nedenle ücret ne kadar düşük olursa, gerçek geri dönüş oranınız o kadar yüksek olur.
Gider oranı, fonun potansiyel yatırımcılara pazarlanmasını ve fon yöneticilerinin maaşlarını ödeyen yönetim ücretini kapsayan bir ücrettir. Tüm fonlar 12b-1'lik bir ücret ödememektedir, ancak eğer yaparlarsa, yasal olarak, (kamuya hisse senedi satmak için resmi belge sunan) prospektüste listelenmelidirler. Ortalama yatırım fonu gideri oranı% 1.3-1.5 arasındadır. Ancak, herhangi bir ortalamada olduğu gibi, elbette, masraf oranı daha az olan ve daha yüksek olan diğer fonlar vardır.
Vanguard gibi bazı fonlar, ücretlerin düşük tutulması için mükemmel bir iş yapar, böylece fonun gelirinin mümkün olduğu kadar çok kısmı yatırımcılara iade edilir, yöneticilere ödenmez.
Başka bir fon ücretini perspektife koymak, onları Vanguard'ınkiyle karşılaştır.
Morningstar gibi sitelerde herhangi bir yatırım fonunun ücret ve yüklerini online olarak araştırabilirsiniz.