Varlık Yönetimi Hesaplarının Temellerini Öğrenin

Bankacılık ve Aracılık İhtiyaçlarınıza Çözüm

Kontrol, tasarruf, para piyasası ve yatırım ihtiyaçları arasında, evraklar ezici olabilir. Şimdiye kadar dilediyseniz, hepsini tek bir kurumda tek bir hibrit hesapta birleştirebilirsiniz, o zaman şanslısınız demektir. Varlık yönetimi hesaplarının icadı sayesinde, sadece tüm mali belgelerinizi ve faaliyetlerinizi birleştirmekle kalmaz, aynı zamanda tek bir öğleden sonra kolayca yapabilirsiniz.

Varlık Yönetimi Hesaplarının Tarihi

1929 borsa çöküşünün ardından, Kongre Glass-Steagall Yasasını geçti. Mevzuat, bir başka büyük felaket finansal olayında halkı daha iyi korumak için bankacılık ve menkul kıymet firmalarının konsolidasyonunu yasakladı. Sonuç, yatırımcıların farklı kurumlarda ayrı hesaplar tutmaları gerektiğiydi. 1999'da, o zamanki Başkan Bill Clinton, Gramm-Leach-Bliley Yasasını yasaya göre imzaladı. Cam-Steagall Yasası'nı etkili bir şekilde aştı ve müşterilere bankacılık, aracılık ve sigorta hizmetleri sunan finansal hizmet firmalarının oluşturulmasına izin verdi. Kısa bir süre sonra, bu finansal hizmetler şirketleri varlık yönetimi hesaplarını müşterilerinin ihtiyaçlarına göre bir çözüm olarak sunmaya başladılar.

Varlık Yönetimi Hesapları Nasıl Çalışır?

Bir yatırımcı, kendi varlık yönetim hesabına para yatırır. Denge, hesap sahibi bir çek yazana, bankamatikte bir ATM satın alma veya para çekme işlemi yapmak için bankamatik kartını veya hisse senedi alımını yapana kadar para piyasası fonu (normal bir çek hesabından daha yüksek faiz elde eder) elde eder. , tahviller , yatırım fonları veya diğer finansal araçlar.

Her ayın sonunda, hesap sahibine yapılan çekler, yapılan depozitolar, sahip olunan yatırımlar, işlem geçmişi, temettüler ve alınan faizler ve daha fazlası hakkında konsolide bir açıklama yapılır.

Bazı varlık yönetimi hesapları, dolar ortalamalarının , temettü yeniden yatırım planlarının gücünün avantajlarından yararlanabilmek için düzenli olarak yatırım fonlarının otomatik olarak alımına izin veren periyodik yatırım programları sunmaktadır.

Bu tür bir varlık yönetimi hesabına gitmeye karar verirseniz, sistematik geri çekilme planlarından da yararlanabileceksiniz (ki bu emeklilikte olanlar için mükemmel olabilir veya düzenli olarak paralarının bir kısmını alması gerekenler). ve doğrudan depozito hizmeti. Minimum bakiye genellikle saygın olduğundan (düşük uç 15.000 $ civarındadır), çoğu kişi otomatik olarak marj ayrıcalıklarına hak kazanır.

Varlık Yönetimi Hesabı Kullanmanın Artıları

• Finansal aktivitenizi takip etmeyi çok daha kolay hale getiren konsolide bir aylık beyan.
• Daha fazla faiz geliri elde etmenize yardımcı olan para piyasası taraması ile sınırsız çek yazımı.
• Seçtiğiniz şirkete bağlı olarak, varlık yönetimi hesaplarınızı hem indirim hem de geleneksel aracılık modelleriyle birleştirebilirsiniz.

Varlık Yönetim Hesabı Kullanmanın Eksileri

• Varlık yönetimi hesapları sunan birçok banka tarafından yapılan araştırma, henüz aracı kurumların sunduğu araştırmaya henüz yetişmemiştir. Ancak, bu büyük olasılıkla zamanla değişecektir, bu yüzden üzerinde durmaya değer.
• Asgari açılış dengesini 15.000 $ 'a karşılayamayan küçük yatırımcılar uygun değildir.
• Birçok finansal hizmet, varlık bakiyesi 100.000 $ 'ı aşmadıkça küçük aylık veya üç aylık bakım ücretlerini tahsil eder.