401 (k) kredilerin nasıl çalıştığının temellerini öğrenin
Planınızın kredilere izin vermesi gerekmiyor
Bazı 401 (k) planları , 401 (k) kredisi şeklinde bir çekilmeye izin vermektedir; Bazıları yok. Planınızın hesap bakiyenizden ödünç almanıza izin verip vermediğini öğrenmek için 401 (k) plan yöneticiniz veya yatırım şirketinizle (iletişim bilgilerinizi onların beyanında bulabilirsiniz) kontrol etmelisiniz.
Bazı şirketler birden fazla krediye izin verecek; bazılarına izin yok. İşvereniniz 401 (k) planını oluşturduğunda, planın krediye izin verip vermeyeceğine karar verdiler.
Eski bir 401 (k) planından borç alamazsınız
Artık 401 (k) planınızın bulunduğu şirkette çalışmıyorsanız, 401 (k) kredisi alamayabilirsiniz. Eski bir işverenin bakiyesini yeni bir 401 (k) planına aktarabilir ve mevcut işveren planınız krediye izin veriyorsa oradan borç alabilirsiniz. Eğer eski 401'inizi (k) bir IRA'ya aktarırsanız, IRA'lardan borç alamazsınız. Eski bir 401 (k) planını paraya dönüştürmeden veya transfer etmeden önce tüm kuralları bilmek en iyisidir.
Vergi, şimdi değil, ama belki daha sonra
401 (k) tutarındaki bir krediyi aldığınız anda, alınan tutar üzerinden vergi ödemezsiniz. Ancak, krediyi zamanında ödemezseniz, vergi ve cezalar gerekebilir. Kalan 401 (k) krediniz olduğunda istihdamı bırakırsanız, kalan kredi bakiyeniz, 60 gün içinde ödemediğiniz sürece, o anda bir dağıtım olarak kabul edilir.
Kredi, geri ödeme koşullarına göre geri kalan kredi bakiyesine göre geri ödenmezse, bir dağıtım olarak kabul edilebilir. Bu durumda, sizin için vergiye tabi gelir haline gelir ve henüz 59 if değilse,% 10'luk bir erken para çekme cezası uygulanır. Bir iş değişikliği nedeniyle kredilerin yaklaşık yüzde 10'u temerrüde düşmekte ve krediyi karşılamak için yeterli kaynak bulunmamaktadır.
Millet nasıl kullandığını 401 (k) para
Emeklilik Araştırmaları Kurumu tarafından 401 (k) krediler ve temerrütler üzerinde yapılan araştırmalar, kredilerin yüzde 40'ının borçları geri ödemek için kullanıldığını, yüzde 30'unun ev onarımları veya iyileştirmeler için kullanıldığını ve yüzde 30'unun fonları yatırım amaçlı yerine tüketim için aptalca kullandığını göstermektedir. Borçlarınızı geri ödemek için borç almak tehlikelidir, çünkü 401 (k) varlığınız alacaklılardan korunmaktadır.
Kanunla belirlenen maksimum kredi tutarı vardır.
401 (k) planınız kredilere izin veriyorsa, yasa ödünç alabileceğiniz maksimum tutarın, hangisi daha azsa, 50.000 $ veya kazanılmış hesap bakiyenizin% 50'si kadar olacağını belirtir. Kazanılmış hesap bakiyeniz size ait olan tutardır; Örneğin, işveren katkılarının size ait olması için işvereninizle belirli bir süre kalmak zorunda kalabilirsiniz. İşveren asgari kredi tutarı 1.000 $ 'a ihtiyaç duyabilir.
Borç maaş kesintisi yoluyla geri ödenir
401 (k) kredi geri ödemeleri, maaşınızdan otomatik kesintilerle oluşturulur. İzin verilen en uzun geri ödeme süresi beş yıldır. Çoğu geri ödeme planı aylık ödeme olarak yapılandırılmıştır. Bazı 401 (k) planları, kredi geri ödemeleri yaparken plana katkıda bulunmanıza izin vermez. Dikkat etmeniz gereken bir şey var: Eğer işiniz 401 (k) krediniz var ise işinizi kaybedersiniz.
Dengeyi hızlı bir şekilde geri ödemek zorunda kalabilir ya da erken bir dağıtım olarak sınıflandırılma riskini üstlenebilirsiniz.
Kendine faiz ödeyeceksin
401 (k) kredinizin faiz oranı, 401 (k) planınızdaki kurallara göre belirlenir. Faiz oranı genellikle "Prime +% 1" gibi bir formül olarak kurulur. Faizleri kendi 401 (k) hesap bakiyenize geri ödersiniz. Buna rağmen, çoğu zaman bir 401 (k) kredi alan gelecekteki emeklilik tasarruflarınızı acıtıyor.