Arabanızı gönüllü geri dönüş olarak da bilinen borç vereninize geri göndermek iyi bir seçenek olabilir. Ancak, anahtarları bırakmadan önce sürecin nasıl çalıştığını anlamak önemlidir.
Gönüllü Geri Dönüş Nedir?
Gönüllü geri dönüşlerde, ödeme yapamadığınızda aracınızı borç verene iade edersiniz.
Borç vereninizi, ödemeleri ileriye götürmeyeceğinizi ve arabanı teslim etmek istediğinizi bildirirsiniz. Sonra, bir zaman ve yer belirlediniz, aracı getirin (aynı zamanda eve giderken) ve anahtarları ters çevirirsiniz.
Süreç gönüllüdür, çünkü borç verenin gelmesini ve aracı almasını beklemek yerine her şeyi talep edip düzenlersiniz.
Bir kira veya otomatik borç aldığınızda, satın aldığınız araç krediyi güvence altına alır .
Başka bir deyişle, borç vereni ödeyip durduramazsanız aracı alabilir (veya “geri alabilir”). Satışlar, ödemenizi borçlandırır ve ödemelerinizi kesebilirsiniz, ancak kredi tamamen ödenemez. Eğer hala ödenmemiş bir bakiye varsa, hala krediye borçlusun.
Neden Gönüllü?
Gönüllü bir repossession ile, kargaşa ve repo adam ile uğraşmanın maliyetini ortadan kaldırırsınız.
Daha kolay tecrübe: Standart (gönüllü olmayan) bir repossessionda, borç verenler aracı toplamak için bir repossession ajanı gönderir ve bunun ne zaman olacağını asla bilemezsiniz.
Ajan, aracı evinizden, işinizden veya nereye koyduğunuz yerden park edebilir. Repossession ajanları sizi takip edebilir veya aracı bulmak için GPS kullanabilirler. Aracınızı teslim etmeye hazır değilseniz, bu endişe verici ve rahatsız edici bir durum olabilir: Ya evden uzakta olduğunuzda arabanızı alırlarsa ve çocuklarınızı almanız gerekiyorsa ne olur?
Maliyet: Geleneksel repossession pahalıdır. Ancak, ödemenizi ileriye dönük olarak yapmayacağınızı ve aracınızı teslim etmek için düzenlemeler yapacağınızı gönüllü olarak bilgilendirebilirsiniz. Bir zaman ve yer belirlediniz, aracı getirin (aynı zamanda eve giderken) ve anahtarları ters çevirirsiniz.
Kredi geçmişi? Geri dönüşün başka bir kalıcı etkisi de (ister gönüllü olsun olmasın) kredinize zarar verir. Ancak, aracınızı gönüllü olarak teslim etmek potansiyel olarak daha az zarar verebilir.
Repossession kredinizi nasıl etkiler?
Krediniz, herhangi bir krediyi geciktirdiğinizde yaşayacaktır. Kredi puanları, ödemeleri yapmayı bırakıp bırakmayacağınızı belirlemeyi dener ve öngörmeyi temelde geçmişte yaptığınıza dayandırmaya dayanır. Ancak hiçbir şey kalıcı değildir: Varsayılan değerler yedi yıl sonra kredi raporlarınızı düşürür ve puanlarınız birkaç yıl içinde yeniden toparlanmaya başlamalıdır. Yeni krediler alarak ve bunları takip eden yıllarda ödeyerek, yeniden borçlanmadan sonra kredinizi yeniden oluşturabilirsiniz .
Gönüllü bir repossession aslında istemsiz bir şeyle aynı şeydir: temerrütlü bir borç. Her ikisi de kredi puanlarınızı aşağıya çeker. Ancak ufak bir fark var: Gönüllü bir teslim, kredi raporlarınızda farklı bir şekilde ortaya çıkıyor ve bu, raporunuz aracılığıyla manuel olarak okuyan kişiler için önemli olabilir.
Örneğin, küçük bir kredi kuruluşundaki bir kredi memuru, raporunuzdaki her bir maddeyi okuyabilir. Öte yandan, bilgisayarlı puanlama modelleri, gönüllü teslimiyetleri farklı bir şekilde tedavi etmeyecektir.
Eğer herhangi biri size gönüllü bir tasarrufun kredinizi incitmeyeceğini söylerse, o kişinin hangi önyargıları değerlendirdiğini değerlendirin. Arabanızı geri almaya karar verirseniz, finansal olarak (örneğin bir ürünü veya hizmeti satarak) fayda sağlayacaklar mı? Eğer öyleyse, başka bir yerde tavsiye alın.
İletişim Anahtardır
Ödemelerinizde sorun yaşarken kredi verenlerle iletişim kurmak akıllıca olacaktır. Bunu yapmak, alternatiflere kapıyı açar ve gönüllü repossession sadece bir alternatiftir. Proaktif iseniz, borç vereninizin sizinle çalışmaya istekli olduğunu görebilirsiniz. Ödemelerinizi veya faiz oranlarınızı düşürerek krediyi değiştirmek zorunda kalsalar bile, aracı tutarsanız daha fazla kazanırlar.
Yine de, arabayı geri vererek daha çok faydalanabilirsiniz.
Ödemeyi yapmayı bırakırsanız, ödemeniz, arabanızı izin verdiği sürece arabanızı tutmayı düşündüğünüzü varsayar. Sonunda bir repo adam gönderecekler (ve Murphy Yasası mümkün olan en kötü zamanda ulaşacağını söylüyor) ve tüm maliyetlerle sıkışmış olacaksınız. Repossession tek seçeneğiniz olsa bile, iletişim kurmak daha iyidir.
Borç vereninizle sizin için pazarlık yapmayı teklif eden şirketler nelerdir? Dikkatli ol. En iyi seçeneğiniz, borç verenle doğrudan çalışmaktır. Üçüncü taraf kıyafetler ümit verici kredi değişikliği bazen işleri daha da kötüleştirebilir.
Sadece arabayı satamaz mısın?
Borç veren bir markalı araba sattığında, muhtemelen mümkün olan en iyi fiyat için satmayacaktır. Borç verenler kanuna göre makul veya "ticari olarak makul" bir fiyat elde etmek için gerekliyse de, muhtemelen aracı kendiniz satmış olmanızdan daha azdır. Ne yazık ki, otomobili satmak zor olabilir.
Sorun, borç verenin aracın üzerinde ipotek bulundurmasıdır, bu nedenle sen, ipoteği temizleyene kadar başlığı bir alıcıya devredemezsin. Arabayı kendiniz satmak için, önce bir satışın parçası olarak mümkün olan krediyi ödemeniz gerekir . Elbette, krediyi ödemek için yeterli paran varsa, muhtemelen ödeme yapmaya devam edersiniz. Paranızı (veya esnek bir alıcı) varsa ve sadece krediden çıkmak istiyorsanız, aracı kendiniz satmak bir seçenek olabilir.
Araba Nasıl Tutulur
Repossession ile karşılaştığı zaman, birkaç yolu vardır. Aracınızı kullanırsanız veya kredinizi iade ederseniz, aracınızı tutabilirsiniz (ya da geri alabilir) ve iflasa başvurarak ve otomatik bir konaklamada koruma altına alarak repossesyonu engelleyebilirsiniz. Repossession'a genel bakışımızdaki seçenekler hakkında daha fazla bilgi edinin.