Overwhelming Borç ile Yardım
Takip edebileceğinizden daha fazla krediniz olduğunda - ve ödeme yapmakta zorlanıyorsunuz - bir borç konsolidasyon programı rahatlama sunabilir. Kaydolmadan önce, gerçekten bir tane kullanmanız gerektiğinde nasıl çalıştıklarını ve nasıl değerlendirileceğini öğrenin.
Borç Konsolidasyon Programı nedir?
Bir borç konsolidasyon programı, birden çok krediyi tek bir ödemeye birleştirmeyi içeren bir hizmettir. Çoğu durumda, bir “program” bir kredi danışmanlık şirketi veya kuruluşu tarafından sunulan bir hizmettir : şirkete tek bir ödeme yaparsınız ve ödemelerinizi alacaklılara iletirsiniz.
Terimler kafa karıştırıcı olabilir. Bir borç konsolidasyon kredisi (bir programın aksine), diğer kredileri ödemek için kullanılan yepyeni bir kredidir .
Her iki yaklaşım da farklı sonuçlar doğursa da, benzer sonuçlara sahiptir:
- Birden çok ödeme yerine tek bir ödeme yaparsınız
- Muhtemelen daha önce sahip olduğunuzdan daha düşük bir aylık ödemeye sahipsiniz.
- Borcunuzu ödemek için daha uzun sürebilirsin
- Genel olarak ilgi alanında daha fazla harcama yapabileceğiniz halde, daha düşük bir faiz oranı elde edersiniz.
Yine, borç konsolidasyon kredisi ile borç konsolidasyon programı arasındaki ana fark, borçlarınızın borçlarınızı yeni bir krediye kaydırmasıyla sonuçlanmasıdır. Aşağıda açıklayacağımız bir program , borçlarınızı oldukları yerde ödemeye yardımcı olacak bir hizmettir.
İyi bir kredi ve yeterli geliriniz varsa , borç konsolidasyon kredisi en iyi seçeneğiniz olabilir. Bir kredi veya program için ödeyeceğiniz ücretleri karşılaştırın ve neyin en iyi olduğuna karar verin.
Borç Konsolidasyon Programları Nasıl Çalışır?
Borç konsolidasyon programı borcunuzu yönetmenize yardımcı olacak bir hizmettir.
Kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı ajansı veya kar amacı güden bir şirket yardımıyla, üç ila beş yıl içinde borcu ortadan kaldıracak bir plan ve bir sistem kuracaksınız.
Danışmanlık ile başlayın: Bir borç konsolidasyon programının ilk adımı danışmanlıktır. Yardım edip edemeyeceğini ve bir plan yapıp yapamayacağını belirlemek için servis sağlayıcınızdaki personel ile konuşacaksınız.
Bu, borcunuzu öğrenmek ve ücretler ile kuruluşun nasıl çalıştığını sormak için iyi bir fırsattır. Kötü bir his hissederseniz, farklı bir şirket deneyin.
Ücret ödeyeceksiniz: bazı kuruluşlar kâr amacı gütmeyen kuruluşlar olsa da, bir kurulum ücreti ve aylık ücretler ödemeyi beklersiniz. Bir seçim yapmadan önce kuruluşlar arasındaki ücretleri karşılaştırın. Finansal olarak uğraşırken, bu dolar önemlidir.
Sadece teminatsız krediler: borç konsolidasyon programları sadece teminatsız borçlar içindir. Diğer bir deyişle, kredi teminat ile güvence altına alınamaz (örneğin, konut kredileri ve otomobil kredileri işe yaramaz). Teminatsız borçlar kredi kartları, kişisel krediler ve bazı öğrenci kredileri gibi kredileri içerir.
Hesaplarınızı koruyacaksınız: Bir borç konsolidasyon programı ile, kredileriniz şimdi bulundukları yerde var olmaya devam edecekler - yeni bir kredi almıyorsunuz veya borcunu hareket ettirmiyorsunuz. Servis sağlayıcınıza bir aylık ödeme yapacaksınız ve daha sonra fonlar çeşitli alacaklılarınıza dağıtılacaktır. Servis sağlayıcınız kurulum sürecinde ve program ilerledikçe alacaklılarınızla iletişim kurar.
Yeni borç yok: amaç borcu ortadan kaldırmaktır, bu yüzden borç eklemek işe yaramayacaktır. Kredi kartlarınızın çoğunu kapatmanız ve eski kredileri öderken yeni krediler almamayı kabul etmeniz gerekecek.
Düşük ödemeler? İdeal olarak, her ay daha az ödersiniz, ancak bu paranın daha fazlası borç indirimine doğru gidecektir. Faiz oranlarınız ödemeye yardımcı olmak için de kesilebilir ve hatta ceza ücretlerinin geri döndüğünü görebilirsiniz. Ses gerçek olamayacak kadar iyi mi? Elbette bir takas var (servis sağlayıcınıza ödediğiniz ücretlerden bahsetmeyiniz).
Kredi üzerindeki etkisi: Bir borç yönetim programı kullanmak kredinize zarar verebilir. Servis sağlayıcınız kredi verenlerle görüşecek ve muhtemelen her ay ödemeniz gereken parayı ödeyeceksiniz. Sonuç olarak, kredi puanlarınız düşebilir. Bir konsolidasyon programı öncesinde mükemmel krediniz varsa, kesinlikle isabet farkına varacaksınız. Ödemeyi kaçırıyorsanız ve yine de geç ödeme yapıyorsanız, bu etki mütevazı olabilir.
Bir Borç Konsolidasyon Programı Seçme
Borçları yönetmenize yardımcı olacak çok sayıda şirket var.
Hangisinin en iyisi olduğunu nereden biliyorsunuz?
Etrafa sor, yorumları oku ve araştırma hizmeti sağlayıcıları sor. Güçlü bir itibara sahip kuruluşlarla başlayın. Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı (NFCC) danışmanları onaylar ve üye kuruluşlar için belirli gereksinimleri belirler ve bu başlangıç için iyi bir yerdir.
Bir borç konsolidasyon programına ihtiyaç duymayacağınızı unutmayın: bunu kendiniz yapabilirsiniz. Bir ücret ödemek yerine, zaman ve enerji harcayacaksınız - ama paradan daha fazla zamana ve enerjiye sahip olabilirsiniz. Herhangi bir rahatlama olup olmadığını görmek için alacaklılarla konuşun. Eğer çok şansınız yoksa ya da deneyimli bir yardımcıyı işe almak istiyorsanız, bir kredi danışmanı ile konuşun.