Yeni Çeyrek Başlangıcı, Finansmanınızı İncelemek için İyi Bir Zaman
Her yıl en az bir kez finansal olarak nerede olduğunuza bakmak için iyi bir fikir olsa da, üç aylık bir mali inceleme yürütmek, paranız ve hedeflerinizle daha fazla uyum içinde kalmanıza yardımcı olabilir.
Dikkatinizi vereceğinizden emin değilseniz, bu yararlı kontrol listesini kılavuz olarak kullanın.
1. Kredi Raporunuz ve Skorunuzla Başlayın
Kredi raporunuz ve puanınız , mali sağlık bulmacanızın en önemli parçalarından ikisi. İyi bir kredi puanı ve yerleşik bir kredi geçmişi, ihtiyaç duyduğunuz anda kredileri almanızı kolaylaştırabilir ve borç aldığınız krediler için uygun faiz oranlarının tadını çıkarabilir.
Üç aylık finansal incelemenizin bir parçası olarak, kredi raporunuza bakmak için zaman ayırın. Raporlarınızı mümkün olduğunca üç ana kredi bürosundan kontrol etmek en iyisidir, çünkü Equifax, Experian ve TransUnion raporlarınızda her zaman aynı bilgileri içermez.
Kredi raporlarınızı AnnualCreditReport.com aracılığıyla ücretsiz olarak alabilirsiniz. Alternatif olarak, hem kredi raporunuzu alabilir hem de Credit Susame veya Credit Karma gibi ücretsiz bir kredi izleme hizmetinden puan alabilirsiniz.
Raporunuzu incelediğinizde nelere dikkat etmeniz gerektiğini aşağıda bulabilirsiniz:
- Kişisel bilgilerinizin doğru ve güncel olup olmadığını kontrol edin.
- Her bir hesap için mevcut bakiyeyi ve ödeme geçmişini gözden geçirin
- Potansiyel sahtekarlık işaretleri olabilecek, açılmış veya kredi talebinde bulunan yeni hesaplara bakın.
- Geç ödemeler, tahsilat hesapları veya kamu kararları gibi olumsuz açıklamaları kontrol edin
Bir hatayı veya yanlışlığı tespit ederseniz, bilgileri tartışmak için bilgileri bildiren kredi bürosuna başvurun.
2. Bütçenize Taşı
Bütçe , harcamaları kontrol altında tutmak ve tasarruf hedefleriniz doğrultusunda çalışmak için oldukça kullanışlıdır. Üç aylık finansal incelemeniz sırasında aylık harcama hattınızı takip edin. Son çeyrek dönemden bu yana artmış veya azalmış ya da eklenmiş yeni harcamaları bulun.
Sonra gelirinizi gözden geçirin. Daha fazla para, daha az para mı yoksa aynı miktarda mı yapıyorsunuz? Geliriniz arttıysa ve harcamalarınız düşerse, bu da borç geri ödemesi veya tasarruf için daha fazla paranız olduğu anlamına gelir. Öte yandan, geliriniz aynı kalsa da masraflarınız arttıysa, harcamalarınızı azaltabileceğiniz veya ortadan kaldırabileceğiniz bir şey olup olmadığını görmek için harcamalarınızı gözden geçirmeniz gerekebilir.
Borcunuz varsa, mevcut borç geri ödeme planınızı gözden geçirin. Borcunuzu hedef son tarihte ödemek için hala yolda olup olmadığınızı kendinize sorun. Herhangi bir masrafı azaltıyorsanız veya geliriniz artmışsa, bakiyenizin daha hızlı bir şekilde silinmesi için aylık borç ödemelerinizi artırabileceğinizi düşünün.
3. Yatırımlarınızda İkinci Bir Bakış Yapın
Borsa dalgalı ve bazen yatırımlarınız diğerlerine göre daha dramatik yukarı veya aşağı hareketler görebilir.
Üç aylık mali incelemenizin bir parçası olarak bir portföy denetimi de dahil olmak üzere, risk toleransınıza bağlı olarak uygun varlık tahsisini sürdürmeye devam etmenize yardımcı olabilirsiniz.
Ayrıca, her çeyrekte yatırımlarınız için ödediğiniz ücretleri de gözden geçirmelisiniz. Daha yüksek ücretler geri dönüşleri önemli ölçüde azaltabilir ve piyasa bir düşüş yaşadığında, etki daha da derin hissedilebilir.
Finansal incelemenizi dördüncü çeyrekte yürütüyorsanız, aynı zamanda, yıl boyunca elde ettiğiniz kazançları dengelemek için portföyünüzde zararları tahmin etmek isteyebilirsiniz. Vergi zararı tahsilatı, daha iyi performans gösteren yatırımlarınızdan sermaye kazancı elde etmenin vergi etkisini en aza indirmeye yardımcı olabilir.
4. Sigorta Kapsamınızı Kontrol Edin
Evinizi, arabanızı, hayatınızı ve sağlığınızı korumak için sigortaya ihtiyacınız var, ancak bunun için gerekenden daha fazla ödeme yapmanız gerektiği anlamına gelmez.
Çeyrek başına bir kez, coverags miktarlarınızı, primlerini ve mahsup hesaplarını gözden geçirin. Avantajlardan yararlanamadığınız kapsamdaki indirimlerden yararlanıp yararlanamayacağınızı veya indirgenebilirliğinizi artırarak primlerinizi düşürüp indiremeyeceğinizi düşünün.
Ayrıca, sigorta planınızdaki boşlukları arayın. Örneğin, kısa bir süre önce evlendiyseniz veya ilk çocuğunuzu karşıladıysanız, bunu zaten yapmadıysanız hayat sigortası yaptırmayı düşünmek zaman alabilir. Hayat sigortası, hayatta kalan eşinize borçlarını ödemek, aylık masrafları karşılamak veya sizden ayrılırken çocuk yetiştirme maliyetine yardımcı olmak için mali bir yardım sağlayabilir.
5. Emeklilik Planınızı İnceleyin
Emeklilik için ne kadar erken planlamaya başlarsanız o kadar iyi olur ve işverenin planınız başlamak için harika bir yol olabilir. İşyerinde 401 (k) veya benzeri bir vergi avantajı planından tasarruf ediyorsanız, yılın her bir yıla ne kadar katkıda bulunacağınıza dair fikir edinmek için her çeyrekte katkılarınızı gözden geçirin. Yıllık katkı limitini maksimuma çıkarmak için yolda değilseniz, markanıza yaklaşmak için katkı oranınızı ayarlamayı düşünün.
Geleneksel veya Roth IRA , işvereninizin planına ek olarak başka bir şekilde veya işiniz 401 (k) teklif etmiyorsa, yerine bir başka yoldur. Henüz bir IRA açmadıysanız, her yıl bu hesaplardan birinde ne kadar tasarruf edebileceğinizi belirlemek için seçeneklerinizi ve bütçenizi gözden geçirin.
6. Hedeflerinizi Güncelleyin
Hedefleri belirlemek , harcamalarınızda tasarruf etmek ve daha verimli olmak için harika bir motivasyon kaynağı olabilir. Finansal incelemenizin son bölümü, ne kadar ilerleme kaydettiğinizi görmek için her çeyrekte hedeflerinizi kontrol ediyor. Bir hedefiniz varsa, listenizi kapatabilir, finansal planınızı geliştirmeye devam ederken belirleyebileceğiniz yeni hedefleri düşünün.