Mali Bağımsızlığınızı Etkileyen Önemli Gerçekler
Her birimiz kendi finansal başarımızın anahtarlarını tutarız. Güvenliğinizi tamamen başkalarının eline bırakmayı başarabilir misiniz?
Liz Davidson, CEO'su ve Finansal Finesse'nin kurucusu - tarafsız işyeri finansal sağlık programlarının önde gelen sağlayıcısı, göre, herkesin para hakkında bilinçli kararlar vermek için anlaması gereken önemli gerçekler var.
Satış görevlileri yerine gerçek finansal planlayıcı olarak hareket eden pek çok danışman, akıllı finansal karar vermeyi kolaylaştırmaya yardımcı olmak için müvekkillerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmekte çok başarılıdır. Ne yazık ki, pek çok finansal danışman bir parça sistemde çalışıyor ve artan sayıda finansal danışman, müşterilerini daha önce kariyerlerinde istedikleri şeylere dair görüşlerini açıkça dile getirdiler. Gerçek şu ki, pek çok finansal danışmanın kapsamlı bir şekilde eğitilmiş olmadıkları ve tüm potansiyel çözümlerini, özellikle teslim etmek için tazminat alamayacakları, gerçek bir şekilde değerlendirmek için ödenmediği görülüyor.
Bu sık sık finansal hizmetler endüstrisinin kafa karıştırıcı bir sonucu olarak, pek çok kişi danışmanlarının her zaman en iyi çıkarları doğrultusunda hareket edip etmediğinden emin değildir. Liz Davidson tarafsız finansal sağlık hareketinin öncüsüdür. Onun Mali Danışmanınızın Size Söylemediği Kitap : 5 Ocak 2016'da yayınlanacak olan Paranızla İlgili Bilmeniz Gereken 10 Temel Gerçeğin , mali güçlerin içinden kolayca erişilebilen finansal eğitimin kolayca değiştirilebileceği bir şekilde girmesi İnsanların başkasının kendi finansal başarılarını elinde bulundurduğunu varsaymasını sağlamak yerine.
Finansal planlamacı ve eğitimci olarak benim kişisel deneyimlerimden, finansal danışmanların her zaman müşterilerle paylaşmanın en iyi işini yapmadığı emeklilik planlama sürecinin bazı yönleri:
Herkesin kişisel bir harcama planına ve borcu en aza indirmeye veya ortadan kaldırmaya yönelik bir plana ihtiyacı vardır.
Yüksek net yatırımcılarla çalışan finansal danışmanların çoğunluğu, bütçeleme ve borç konularını nadiren tartışmaktadır.
Ancak, bu iki konu alanı, net değer durumunuza bakılmaksızın emeklilik planlama sürecinin kritik unsurlarıdır.
401 bin'lik bir rollover, emeklilik kararı veya bir sigorta ürününün satın alınması düşünüldüğünde, güvenilir veya tarafsız bir finansal eğitimciden rehberlik alın.
Birçok finansal danışman sadece belirli ürünleri satmak için ödenir; Bu gerçek sadece potansiyel kör noktalar yaratır. Ön emekliler özellikle zor kararlarla karşı karşıya.
Örneğin, bu soruları düşünün. "Ne zaman Sosyal Güvenlik almaya başlamalıyım? Aylık bir emekli maaşı mı seçmeli yoksa bir IRA'ya götürü meblağımı mı almalıyım?" Bir “güvene dayalı”, daha az katı “uygunluk” standartlarını karşılamaktan ziyade daima en iyi çıkarlarınız için hareket etmelidir. Yukarıda belirtilenler gibi kararlar tarafsız bir bakış açısına sahip bir profesyonel tarafından yönlendirilmelidir.
Maliyetler gerçekten çok önemli.
Emeklilik için tasarruf, yaşam beklentisi, gelecekteki sağlık hizmetleri maliyetleri ve piyasa performansı gibi bilinmeyen faktörlerin tümüne odaklandığınızda zorlu bir iştir. Bu potansiyel engellerin çoğu kontrolümüz dışında. Bu yüzden, çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü oluşturmak gibi kontrol edebileceğiniz şeylere odaklanmalısınız. Yatırım yönetim ücretlerinizi mümkün olduğunca düşük tutmak, kontrol edebileceğiniz başka bir şeydir.
Ortalama olarak, düşük maliyetli pasif yatırım stratejileri, daha yüksek ücret ve masraflara neden olan aktif olarak yönetilen portföylerden daha iyi performans göstermektedir.
Serbest finansal planlama her zaman ücretsiz değildir.
Bir şey satmak imkansız ve ona karşı önyargılı olmamak. Birçok finansal danışman, plan tavsiyelerinin bir sonucu olarak yatırım veya sigorta ürünlerini satmak için hiçbir ücret ödemeden finansal planlama hizmetleri sunmaktadır. Finansal danışmanınızın ücretsiz bir mali plan sunması ve kapsamlı ve tarafsız bir bakış açısına sahip olduğunuzu doğrulamak için parayı takip etmesi durumunda dikkatli olun. Profesyoneller için tazminatın şeffaf ve tamamen müşteri tarafından anlaşıldığı sürece işlerini telafi etmeleri iyi bir şeydir.
Yatırım performansı abartılıyor.
Mali müşavirlerin çoğunluğu komisyon bazlı yatırım ürünleri ya da yönetim altındaki varlıkların (AUM) yüzdesi olarak ödenir.
Sonuç olarak, yatırım konusu genellikle müşteri-danışman ilişkisinin odak noktası haline gelir. Ancak, yatırım yapmak kapsamlı bir finansal planın sadece bir yönüdür. Bu nedenle, finansal performansınızı aslında finansal açıdan nasıl yaptığınıza dair tek kriter olarak kullanmak yerine, genel finansal sağlığınızı ölçmeye odaklanmalısınız.
Çoğu profesyonel danışman, uzun mesafe boyunca piyasa ortalamalarının altında performans gösterir.
İyi finansal danışmanlar, müşterileri “ davranış boşluğundan ” korumaya ya da müşterileri duygusal kararlar vermekten kurtarmaya yardımcı olur. Yine de, komisyonların ve ücretlerin bir sonucu olarak, çoğu profesyonel danışman bu ücretler ve işlem maliyetleri nedeniyle piyasayı düşük performans gösteriyor.
İşverenler düşük maliyetli yatırım ve sigorta seçenekleri sunmada çok kötü değildir.
Eğer çeşitli emeklilik tasarruf araçlarını ya da sigorta seçeneklerini karşılaştırıyorsanız, analizinize çalışanın faydalarını dahil etmeyi unutmayın. Birçok finansal danışman bu seçenekleri incelemeyi ihmal ediyor çünkü bu tavsiyelere ödeme yapamıyorlar. İşvereninizin fayda tekliflerinin dışına çıkmak için birçok meşru neden olsa da, mali planınızı uygularken tüm olası seçeneklere baktığınızdan emin olun.
Daha fazla finansal planlamacılar ve işverenler tarafsız rehberlik sunuyorlar.
Çatışmasız finansal rehberliğin en iyi kaynağı, güven veren olarak çalışan bir profesyoneldir. Giderek artan sayıda finansal danışman, başkalarına yardım etmeye çalışırken, içinde faaliyet göstermeleri gereken kırık sistemle de uğraşmaktadır. Sadece bir çok ücretli finansal planlayıcı, bir saatlik abonelik modelini veya yıllık hizmetliyi kullanarak devam eden hizmetler sunarken, ihtiyaç duyulan saat başına planlama hizmetleri sunar. Sertifikalı Finansal Planner ™ uygulayıcılarına erişim de, çalışanlara sağlanan fayda paketinin bir parçası olarak çalışanlara ücretsiz veya indirimli finansal planlama ve eğitim hizmetleri sunan işverenler aracılığıyla artmaktadır.
Finansal kararlar alma konusunda güven düzeyiniz ne kadar yüksek veya düşük olursa olsun, zorlu sorular sormaktan çekinmeyin.
Bir Mali Müşavir'e Sorulması Gereken 10 Soru
Emeklilik planınızda hangi önemli bilgiler eksik? Bir finansal danışman ile çalışmayı veya DIY rotasına geçmeyi tercih ederseniz, bu önemli finansal hedefleri gerçeğe dönüştürdüğünüzde kendiniz eğitin ve kendi maddi sağlığınızı artırın.