Bir kredi raporu anlaşmazlığıyla kredi raporu hatalarını kaldırın
Kredi raporlarının hata içermesi yaygın değildir. Yanlış gecikme ödemelerinden, sizin olmayan veya hatta hatalı bir şekilde ifşa edilen hesaplara yapılan her türlü hesap, yanlışlıkla kredi raporunuzla sonuçlanabilir.
Çok fazla işletme kredi raporunuzu kredi değerliliğiniz hakkında karar vermek için kullandığından, kredi raporunuzun doğru olması önemlidir.
Federal yasa size doğru bir kredi raporu verme hakkı verir. Kredi bürolarının yanlış, eksik veya doğrulanamayan hiçbir şeyi bildirmelerine izin verilmez. Adil Kredi Raporlama Yasası'ndaki bu hükmü sayesinde, kredi raporunuzdan kaldırılması için hatalara itiraz etme hakkına sahipsiniz.
Kredi Raporunuzu Hatalar İçin Kontrol Edin
Kredi raporu hatalarını bulmanın en iyi yolu, kredi raporunuzun bir kopyasını kontrol etmektir. Bunu yapmanın birkaç yolu var. Yıllık olarak her yıl bir yıllık kredi raporunu Yıllık KrediliReport.com aracılığıyla alabilirsiniz. Ayrıca, eğer işsiz iseniz ve refah veya devlet yardımı alırsanız, kısa bir süre sonra iş aramayı planlıyorsanız, kredi raporunuz nedeniyle kısa bir süre önce reddedildiyseniz ücretsiz bir kredi raporuna hak kazanırsınız. kimlik hırsızlığı kurbanı oldu.
Bazı eyaletlerde, diğer kaynaklardan aldığınız ücretsiz kredi raporuna ek olarak, her yıl ücretsiz bir kredi raporuna hak kazandıran yasalar vardır.
Ücretsiz bir kredi raporu alamazsanız, büroya bağlı olarak kredi bürolarından doğrudan 10 ila 20 $ arasında sipariş verebilirsiniz.
Kredi raporlarınızın üçünü de gözden geçirmelisiniz, çünkü mutlaka aynı değiller.
Bunu tek seferde yapmak çok zor olabilir, bu nedenle ayda bir veya üç ayda bir kredi raporu üzerinde çalışabilirsiniz.
Kredi raporlarınızı aldıktan sonra, bunlara bakmak ve kredi raporu anlaşmazlığınıza eklenecek öğeleri vurgulamak için biraz zaman ayırın.
Hangi Kredi Raporu Hatalarını Çözebileceğinizi Bilin
Teknik olarak, herhangi bir şeye itiraz edebilirsiniz, ancak kredi bürosunun bir soruşturma yapacağını ve sadece yasaların silmek istediği maddeleri sileceğini unutmayın. Hatalı, eksik, güncel olmayan veya doğrulanamayacağına inandığınız kredi raporu öğelerine itiraz edebilirsiniz. İflas hariç negatif kalemler sadece kredi raporunuzda yedi yıl süreyle görünmelidir. İflas 10 için kalabilir. Yedi yıldan eski olumsuz girişleriniz varsa, bunları itiraz edebilirsiniz. Anlaşabileceğiniz diğer şeyler şunlardır:
- Geç saatte bildirilen ödemeler
- Senin olmayan hesaplar
- Hatalı kredi limiti / kredi miktarı veya hesap bakiyesi
- Hatalı alacaklı
- Yanlış hesap durumu, örneğin, hesabın gerçekte geçerli olduğu tarih olarak raporlanan bir hesap durumu
Anlaşmazlığınızı Nasıl Yapacağınıza Karar Verme
Kredi raporu anlaşmazlığınızı çevrimiçi olarak postayla veya telefon üzerinden yapabilirsiniz. İnternet üzerinden veya telefonla anlaşmak için, geçen ay içinde kredi raporunuzun bir kopyasını sipariş etmeniz ve bunu kanıtlamak için kredi raporu numaranızı vermeniz gerekir.
İnternet üzerinden
Kredi raporu hatalarına çevrimiçi olarak itiraz ederken, bazı dezavantajlar vardır. Çevrimiçi anlaşmazlık olduğunda, anlaşmazlığınızın sonuçlarını çevrimiçi olarak alabilirsiniz. Çevrim içi anlaşmazlığa uğrarsanız, anlaşmazlığınızın durumunu onay numaranızı sağlayarak çevrimiçi olarak da kontrol edebilirsiniz, ancak sonuçları yalnızca çevrimiçi olarak alabilirsiniz, postayla değil. Tüm süreci çevrimiçi olarak tamamlayamayacaksınız, çünkü anlaşmazlığınızı destekleyen herhangi bir belgeye veya kanıtlara posta göndermeniz gerekecek.
Kredi raporunuzu çevrimiçi olarak tartışmaya karar verirseniz, çevrimiçi kredi raporu anlaşmazlığı göndermek için bu bağlantıları büyük kredi bürosu sayfalarında kullanabilirsiniz:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Posta ile
Bir kredi raporu anlaşmazlığını postayla tamamlamak daha fazla zaman alır, ancak kredi bürosu zamanında cevap vermezse size ihtiyacınız olacak kağıt izini verir.
Kredi büroları, kredi raporu uyuşmazlığınızı araştırmak ve yanıtlamak için 30 gün veya soruşturma süresince ek kanıt gönderirseniz 45 gün sürebilir. Bu süre zarfında cevap vermezlerse, Federal mahkemede 1000 dolara kadar dava açma hakkına sahipsiniz.
Bir posta raporu hatasını posta yoluyla tartışıyorsanız, kaldırılması gereken bilgileri açıklayan ve ayrıntıların yanlış olduğunu belirten bir mektup yazmanız gerekir. Varsa, hatanın kanıtının bir kopyasını eklediğinizden emin olun. Mektubu, iadeyi yaptığınız zaman ve alacaklının aldığına dair kanıtınız olması için talep edilen makbuz ile onaylanmış posta yoluyla gönderin. Geçirilen süreyi takip ettiğinizden emin olun.
Telefonda
Uyuşmazlık raporlama hatalarını çağırmanız için kredi raporunuzda listelenen bir numara olabilir. Eğer yoksa, üç kredi bürosuna şu numaralardan ulaşabilirsiniz:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Aradığınızı, kiminle konuştuğunuzu ve uyuşmazlığınızla ilgili size verdikleri bilgileri saklayın. Sahtecilik gibi belirli durumlarda, anlaşmazlığınızı posta yoluyla veya çevrimiçi olarak göndermiş olsanız bile, daha fazla bilgi sağlamak için kredi raporu bürosunu aramanız istenebilir.
Büyük Kredi Büroları İçin Uyuşmazlık Adresleri
Equifax
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
PO Box 4500
Allen 75013
TransUnion LLC
Tüketici Uyuşmazlık Merkezi
PO Box 2000
Chester, PA 19016
Kredi Raporu Uyuşmazlığınıza Kredi Bürosu Cevabını Bekleyin
Kredi bürosu, itiraz ettiğiniz bilgileri derhal silerek anlaşmazlığınıza yanıt verebilir. Ancak, daha önce silinmiş öğeleri daha sonra doğrulanmışsa, yeniden yerleştirme hakları vardır. Böyle bir durumda kredi bürosu, yazılı olarak, kredi raporunuza geri gönderildiğini size bildirmek zorundadır.
Bilgilerin yanlışlığıyla ilgili verdiğiniz veriler, orijinal bilgi sağlayıcısına iletilecektir. Bilgi sağlayıcısının daha sonra kredi bürosuna soruşturma ve cevap vermesi gerekmektedir.
Soruşturma tamamlandığında, kredi bürosu bir sonuçla sonuçlanırsa, kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasıyla birlikte sonuçları size sağlayacaktır. Daha sonra, kredi bürosunun son altı ay içinde kredi raporunuza erişen herhangi bir şirkete bir düzeltme bildirimi göndermesini isteyebilirsiniz.
Bir kredi bürosunun kredi raporunuzun versiyonunda yanlış bilgi varsa, bilgilerin diğer iki bürokrat raporunda da yanlış olması muhtemeldir. Her birindeki bilgilerin eksiksiz ve doğru olduğundan emin olmak için üç kredi raporunu da kontrol etmelisiniz.
Bazen kredi bürosu, itiraz ettiğiniz hatanın alacaklı tarafından doğrulandığını söyler. Bu, alacaklıların sistemlerinde bir hata olduğunda ve soruşturmada ortaya çıkmadığında gerçekleşebilir. Bu olursa, kredi bürosunu atlayabilir ve hatayı doğrudan alacaklıya itiraz edebilirsiniz .
Kredi Raporunuzun Uyuşmazlığı ile Gönderilecek Kanıt Türleri
Adresiniz, adınız, doğum tarihiniz veya sosyal güvenlik numaranızda bir sorun varsa kanıt göndermeniz gerekir. Bu sorunları çözmek için ehliyetinizin bir kopyasını, son fatura bildirimini veya sosyal güvenlik kartınızı gönderebilirsiniz. Kanıt, faturanızı zamanında ödediğinizi veya kredi kartı limitinizi veya bakiyenizi gösteren yeni bir faturalandırma beyanını gösteren iptal edilmiş bir çek de olabilir. Kanıtın bir kopyasını gönderdiğinizden ve dosyalarınız için orijinal belgeleri sakladığınızdan emin olun.
Uyuşmazlığı teslim ettikten sonra ek kanıt gönderirseniz, kredi bürosunun anlaşmazlığınıza yanıt vermek için 30 yerine 45 gün vardır.
Kredi Raporunuzdan Kaldırılacak En Zorlu Öğeler
Bazı şeylerin kredi raporunuzdan diğerlerine göre daha kolay olması, çünkü bu öğelerin doğrulanması ve hatalı olma olasılığı daha düşüktür. Kamu kaydı meselesi olan maddelerin kaldırılması daha zordur. Buna, iflas, haciz, iade, dava kararları ve kredi temerrütleri, özellikle öğrenci kredisi temerrüdü dahildir. Bazen, yasal olarak yanlış olduklarında bile bunları kaldırmak zor.
Kredi raporunuzda yanlış kayıtlar varsa, kredi raporunuzda listelenen öğeye sahip mahkeme veya ajansla doğrudan çalışmayı deneyin. Neyin doğru olduğunu göstermek için kayıtlarını güncelledikten sonra, kredi raporunuzu temizlemek için kredi bürosuyla çalışmak çok daha kolay olacaktır. Kredi bürolarına rapor veren alacaklılar ve diğer işletmeler, kredi raporu hatalarını araştırmak ve temizlemek için aynı yükümlülüğe sahiptir. Öyleyse kredi bürosu inatçı olsaydı, doğrudan kaynağa gidebilir ve alacaklı ile yanlış anlaşmazlığa itiraz edebilirsiniz.
Uyuşmazlıklarınızın Yasal Olduğundan Emin Olun
Kredi bürolarının kredi raporu ihtilaflarınızın anlamsız olduğunu düşündüğünden emin olmak için hiçbir şey yapmadığınızdan emin olun. Kredi raporunuzdaki her şeye itiraz etmeyin ve tüm ihtilaflarınızı bir kerede göndermeyin. Aynı öğeye bir kereden fazla itiraz ederseniz, her anlaşmazlık için farklı bir neden belirtmelisiniz, bu nedenle kredi bürosu çift göndermeyi düşünmüyor. Kredi bürosu anlaşmazlıklarınızı ihtiyatlı sayma hakkına sahiptir ve bu olursa, büronuz da itirazınızı reddetme hakkına sahiptir.
Uyuşmazlık Mektubu için Örnek İfadeler
Uyuşmazlık mektubunu yazmanın birkaç farklı yolu var. Anlaşmazlığı koşullarınıza uygun hale getirdiğinizden emin olun.
Örnek 1
> Kredi raporumun bir kopyasını inceledim ve GE Capital Hesabı XXXX-XXXX-XXXX-1234 ile bir hata buldu. Hesap 30 gün geç olarak listelenir. Ancak, bu hesapta hiç geç kalmadım. Lütfen bu yanlış bilgileri kaldırın.
Örnek 2
> Kredi raporumun bir kopyasını inceledim ve yedi yıldan eski bir dizi olumsuz hesap buldum. Kaldırılması gereken hesaplar:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Örnek 3
> Kredi raporumun bir kopyasını inceledim ve bir hata buldu. Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 numaralı hesap benim hesabım değil. Chase Bank ile hiç bir hesabım olmadı. Lütfen bu hesabı kredi raporumdan kaldırın.