Kredi Danışmanları Yardımcı Olabilir, Ama Seçeneklerinizi Keşfedin
İyi bir bütçe geliştirmeyi öğrenmekle uğraşırken, borçlarınızı her ay zamanında ödeyebilmeniz için mücadele ederseniz, tekrar yola devam etmek için bir kredi danışmanı kullanmayı düşünebilirsiniz. Tüketici kredi danışmanlığı kurumları finansal sorunlara uygulanabilir bir çözüm bulmanıza yardımcı olacak sivil toplum kuruluşlarıdır.
Bununla birlikte, bazı kar amacı gütmeyen kredi kuruluşları, borç indirimlerine uygulanmayan aşırı ücretler talep etmektedir.
Bir kredi danışmanı düşünüldüğünde, dikkatli kullanmak önemlidir. Borcunuzu düşürecek, azaltmayacak meşru kredi danışmanlık hizmetlerini bulmak için nelere dikkat etmeli ve dikkatli olmalısınız.
Bir Tüketici Kredisi Danışmanlık Ajansından Ne Beklemeli?
Saygın kurumlar para yönetimi tavsiyesi sağlar, bir bütçe hazırlamada size yardımcı olabilir ve ücretsiz eğitim atölyeleri ve kaynakları sunar. İyi danışmanlar sertifikalıdır ve size yardımcı olmak için para ve borç yönetimi uzmanları sağlar.
İlk danışma oturumu, gerekirse takip seansları ile en az bir saat sürebilir. Danışman, borcunuzu ele almak ve mali durumunuzu şekillendirmek için kişiselleştirilmiş bir plan geliştirmek için mali durumunuzu sizinle birlikte ele alacaktır. Borcunuzun miktarına bağlı olarak, danışman kuruluşa aylık ödeme yaptığınız ve alacaklılarınıza ödediğiniz bir borç yönetim planı önerebilir.
Danışman geç ödenen ücretleri, düşük faiz oranlarını ve alacaklılarınızla uzatma vadelerini müzakere edecektir.
Hizmetlerinin bir iflas alternatifi olduğunu iddia eden bir ajansla kaydolmayın. Bu ajanslar ayrıca hizmetlerinin kredinizi etkilemediğini de iddia ediyor. Alacaklılarınızı ödemeyi bırakıp o parayı ajansa göndermenizi söylerler.
Bu üç sebepten dolayı kötü bir fikir.
İlk olarak, geç ödemeler kredi puanınıza zarar verebilir. Düşük bir kredi puanı, daha sonra yeni krediye hak kazanmayı daha da zorlaştırabilir ve aynı zamanda bir daire kiralamanız veya adınıza cep telefonu servisi almanızı da etkileyebilir. Geç ödemeler dahil olmak üzere negatif işaretler, kredi geçmişinizde yedi yıla kadar kalabilir.
İkincisi, alacaklıların kısmi bir ödeme kabul edeceği garantisi yoktur. Bir iflas alternatifinin önerdiği herhangi bir şartı reddedebilir ve potansiyel olarak başladığınız zamankinden daha kötü bir şekilde bırakabilirsiniz. Son olarak, ödenmemiş bakiyeler üzerinden geç ücretler ve faizler tahakkuk eder. Bu paranın, kredi acentesinin kendisi tarafından talep edilebileceği aşırı ücretlerin üstüne, ödemek zorunda kalacaksınız.
Bir Tüketici Kredi Danışmanlığı Ajansı Nasıl Seçilir
Tüketici kredisi danışmanlarını karşılaştırırken akılda tutulması gereken birkaç şey var.
Kredi danışma ajansı , durumunuzla ilgili detaylar talep etmeden önce kuruluş hakkında ücretsiz bilgi göndermezse, kırmızı bir bayrak düşünün. Potansiyel danışmanlık kuruluşlarının bir listesinin meşruluğu hakkında Daha İyi İş Bürosu, yerel tüketici koruma ajansı ve Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı ile görüşün.
Bu kuruluşlar, tüketici şikayetleri olan herhangi birini tanımlayabilir. Ancak, şikayette bulunmamak meşru olduklarına dair bir garanti değildir.
Bir takip kaynağı olarak, iflas öncesi danışmanlık hizmeti verebilecek onaylanmış kredi danışmanlık kuruluşlarının bir listesi için ABD Mütevelli Programı ile iletişime geçin.
Listenizi daraltdıktan sonra, bir kredi danışmanlığı kurumuna şu soruları sorun:
- Hizmetleriniz nelerdir? Bütçe danışmanlığı ve borç yönetimi dersleri gibi bir dizi hizmete sahip bir kuruluş istersiniz. Tek seçenek olarak bir borç yönetim planına (DMP) sahip olan ajanslardan uzak durun. Diğer danışmanlık hizmetlerini de sağlamalıdırlar.
- Ücretsiz bilgi veriyor musunuz? Organizasyonlar eğitim materyalleri veya ajans hakkında bilgi için ücret almamalıdır.
- Ücret alıyor musunuz? Varsa, kurulum veya aylık ücretler için özel fiyatlandırma yapın.
- Gelecekteki borç sorunlarından kaçınmamda nasıl yardımcı olabilirsiniz? Borç yükümlülüklerini ortadan kaldırmak için hızlı bir plan değil, borç yönetimi için bir plan istiyorsunuz.
- Bu ajans eyalette finansal yönetim hizmetleri sağlamak için lisanslı mı? Danışmanlarınız bağlı olmayan bir tarafın sertifikalı ve eğitimli midir?
Sorularınızı cevaplamak istemeyen bir kredi danışmanlığı kurumuyla karşılaşırsanız veya banka hesap bilgilerinizi verene ya da bir ücret ödeyene kadar size herhangi bir bilgi sunamayacağını söylerseniz, bunlar saygın olmayabileceklerine dair bir uyarıdır. Bu durumda, teşekkür etmekten daha iyi olursun, ama onların hizmetlerine teşekkürler.
Bir Tüketici Kredi Danışmanlığı Ajansı Sizin Durumunuz için Doğru mu?
Tüketici kredi danışmanlığı kurumları ile konuşmak sadece bir başlangıç. Ardından, hizmetlerin gerçekten ihtiyacınız olan şey olup olmadığını veya kendi başınıza daha fazlasını başarabileceğinizi belirlemelisiniz. Unutmayın, kredi danışmanlığı yapamayacağınız hiçbir şey yapmaz; Borcunuzu yönetmek için en iyi yaklaşım için sadece rehberlik sağlarlar. Alacaklılarla iletişime geçebilir ve hesabınızın ödeme koşullarını görüşebilirsiniz . Bunu herkes kendi başına yapabilir, ancak bazen insanların yolda fazladan yardım almaları gerekir.
Başka bir husus da, kredi danışmanlığı yardımı olmadan harcama yapma ve finansal yükümlülükler oluşturma konusunda disiplinli olup olmamanızdır. Bu danışmanlar, finansal hedefleriniz ile hedefte kalmanıza yardımcı olabilir. Bu hizmetleri düşündüğünüzün nedeni, sağlam bir mali yoldan düşmenizdir. Bir kredi danışmanlık kuruluşunun yardımından yararlanarak finansal istikrar elde edebilirsiniz.
Kredi danışmanlık hizmetlerini kullanmaya karar verirseniz, imzalamadan önce sözleşme sözleşmesini okuyun. Sözleşme, ücret veya katkı tutarlarını açıklamalıdır; hizmetlerin bir açıklaması; tahmini ödeme planı; fesih hükümleri; ve anlaşmazlık çözüm süreci. Anlamadığınız herhangi bir hüküm hakkında netlik isteyin.
Finansal özgürlük arzusu, birçok insanın paylaştığı bir şeydir. Bir tüketici kredi danışmanlığı ajansı ile çalışmaya karar verirseniz, hedeflerinin sizinkilerle eşleştiğinden emin olun ve sizi daha büyük bir mali deliğe sokabilecek bir aldatmacaya bağlı değilsiniz.