Her sigorta poliçesinin faydaları ve dezavantajları vardır.
Peki, bunalmış hissetmeden tüm farklı politika türlerini nasıl anlıyorsunuz? İşte en yaygın sigorta poliçeleri ve her birinin artıları ve eksileri hızlı bir döküm.
Vadeli Hayat Sigortası
Dönem hayatı , tam olarak istediği gibi. Belirli bir süre veya süre için hayat sigortası satın alırsınız; bu süre beş ila 30 yıl arasında olabilir. Vadenin tamamı boyunca prim ödersiniz; Vade sona erdiğinde, politika da öyle. Vade sona ermeden önce uzarsanız, poliçe faydalanıcılarınıza bir ölüm yardımı öder. Ölüm faydaları, ihtiyaçlarınıza bağlı olarak 5.000 $ veya 5 milyon dolar kadar düşük olabilir.
Maliyet açısından, dönem ömrü genellikle en uygun hayat sigortası türüdür. Primler sağlığınıza ve seçtiğiniz kapsamın miktarına bağlıdır. Daha genç ve sağlıklı olduğunuzda, daha ucuz kapsama alanı olması muhtemeldir.
Dönem hayatı birkaç farklı kategoriye ayrılabilir:
- Seviye Vadesi - Prim ve ölüm ödeneği, vadenin tüm uzunluğu için aynı kalır, ister 10, ister 20, hatta 30 yıl olsun.
- Yıllık Yenilenebilir Dönem - Ölüm yardımı dönem boyunca değişmeden kalır, ancak sözleşme her yıl yılda bir prim artışıyla yıllık olarak yenilenir. Başlangıçta, primler bir seviye dönem politikasından daha az olabilir, ancak zamanla daha pahalı hale gelebilir.
- Azaltıcı Terim - Öyle ki, prim her zaman aynı kalırken, ölüm yardımı her yıl azalır. Politika, ölüm yardımı sıfıra ulaştığında sona erer.
Vadeli Hayat Sigortasının Avantajları
Vadeli hayat politikaları sadece ihtiyacınız olan kapsama alanı satın alma esnekliğini sunar. Örneğin, çocuklarınız gençken ya da ipotek krediniz olduğunda sadece hayat sigortasıyla ilgileniyorsanız, gerçekten ihtiyacınız olmayan daha uzun bir politika için ödeme yapmak yerine 20 yıl boyunca kapsama alabilirsiniz.
Dönem Ömrünün Dezavantajları
Vadeli hayat politikaları nakit değeri biriktirmez. Ve belirli bir terime sahip olmak da bir dezavantaj olabilir. 20 yıl vadeli bir poliçe satın alırsanız ve 20 yıl sonra kapsamınızı genişletmek istediğinize karar verirseniz , sigortalı olduğunuzu ispatlamanız ve ek teminatın reddedilmesi veya önemli ölçüde daha yüksek bir primde yenilenmesi gerekebilir.
Evrensel yaşam
Evrensel hayat sigortası, bir nakit değeri bileşeni ile tüm ömrü boyunca sizi kapsayan bir kalıcı sigorta türüdür. Burada, sadece belirli bir terimi seçmek ve priminizin% 100'ünü politikaya doğru koymak yerine, priminizin bir kısmı poliçe içinde bir nakit hesabına girecektir. Bu nakit hesap faiz kazanır ve vergi ertelenir.
Evrensel Yaşamın Avantajları
Evrensel hayat sigortası, dönem yaşamından daha fazla esneklik sunar. Nakit bir bileşeni olduğundan, nakit değeri sigorta maliyetini karşılayabildiği sürece, geçici olarak prim ödemelerini geçici olarak durdurabilirsiniz. Ayrıca, zaman içinde ölüm yardımını artırabilir veya azaltabilirsiniz. Ayrıca, genellikle vergiden muaf kredileri poliçedeki nakit değere karşı da alabilirsiniz.
Evrensel Yaşamın Dezavantajları
Kalıcı bir kapsama alanı olduğu için evrensel hayat, dönem yaşamından daha pahalı olma eğilimindedir.
Bu ek maliyetin bir kısmı hesaba nakit değeri olarak hesaba katılırken, bu parayla kazandığınız oranlar, hisse senedi veya yatırım fonlarına yatırım yapmaktan elde ettiğiniz kadar yüksek olmayabilir. Bu yüzden birçok finans uzmanı terim almayı ve farklılığa yatırım yapmayı tavsiye ediyor. Bu, seçtiğiniz herhangi bir yere farkı yatırmaya yönelik esnekliğe sahip olmanıza rağmen bir ölüm ödeneği almaya devam etmenizi sağlar.
Değişken Evrensel Hayat Sigortası
Değişken hayat sigortası evrensel yaşama çok benzemekle birlikte büyük bir farktır. Bu tür bir politika ile, bir nakit-değer fonunda belirli bir faiz oranı kazanmıyorsunuz, ancak bunun yerine, bu kısmı yatırım fonları gibi çeşitli yatırımlara yatırım yapabilirsiniz . Böylece, nakit değerinizden daha fazla kontrol ve potansiyel olarak daha yüksek getiri elde edersiniz.
Değişken Hayatın Avantajları
Asgari prim miktarına uyduğunuz sürece asgari ölüm ödeneğini garanti ediyorsunuz. Ayrıca, nakit-değer bölümünü çeşitli yatırım araçlarına yatırım yapma esnekliğine de sahipsiniz. Akıllı yatırım kararları alırsanız, bu yatırımlar üzerinde önemli vergi-ertelenmiş kazançlardan yararlanabilirsiniz.
Değişken Hayatın Dezavantajları
Politikanızın bir kısmını muhtemelen riskli yatırımlara yatırım yaparak, pazarın güneye dönmesi durumunda politikanızı tehlikeye atabilirsiniz. Hesap değerindeki önemli düşüş, politikanızı yürürlükte tutmak için ek primler ödemeye zorlayabilir. Ayrıca, değişken evrensel yaşamdaki yatırımlarla ilgili masraflar, başka bir yere ödeyebileceğinizden önemli ölçüde daha yüksek olabilir.
Bütün Hayat Sigortası
Adından da anlaşılacağı gibi, tüm yaşam tüm yaşamınız için sizi kapsamaktadır. Evrensel yaşam gibi, tüm yaşamın nakit-değer bileşeni vardır. Çoğu durumda tüm yaşam politikasına göre, prim ve ölüm yardımı sabittir. Kapsamı ne kadar genç alırsanız, primlerinizin oranı o kadar düşük olur. Tüm yaşamlar genellikle genç yaştaki çocuklara yönelik bir yatırım olarak anne-babalara pazarlanmaktadır, çünkü onlar gençken kapsama alanı içinde kilitlenebilirler ve yetişkin olduklarında daha uygun maliyetli hale gelirler.
Tüm Hayatın Avantajları
Hayatla ilgili sürpriz yok. Politikanın ömrü boyunca garantili bir prime, faiz oranına ve ölüm yardımına sahipsiniz. Nakit değeri de vergi ertelenir ve genellikle politikaya karşı para çekilmesine ve kredilere izin verir.
Bütün Hayatın Dezavantajları
Bütün hayat, hem dönemden hem de evrensel politikalardan genellikle daha pahalıdır. Bu büyük ölçüde tüm yaşamla birlikte gelen garantilerden kaynaklanmaktadır. Ayrıca, politikanın daha az esnek olduğunu unutmayın; Ölüm ya da primlerinizi değiştirmek bir seçenek değildir. Evrensel hayat gibi, nakit değeri hesabında kazanılan faiz, başka bir yerden alabileceğinizden daha az olabilir.
Akıllıca seçim
Bir dizi hayat sigortası seçeneği mevcuttur ve sizin için doğru olan şey, başkaları için doğru olanı yansıtmayabilir. Her bir politika teklifinin ne olduğunu öğrenmek için zaman ayırmak, uzun vadeli ihtiyaçlarınız ve mali durumunuza en uygun politikayı seçmenizi sağlayabilir.