Neden Roth 401k Sizin İçin Olmaz?
Roth 401k Genel Bakış
Diğer sayfalarda, Roth 401k düzenlemesinin 401k planlarına (ve 403b gibi diğer nitelikli planlara) nasıl eklenebileceğini tartıştık.
Henüz yapmadıysanız, Roth 401k'ın temellerini okudunuz .
Roth 401k Dezavantajları
Roth 401k'nin sözleriyle ilgili heyecan duyuyorsanız, yavaşlayın ve bunun sizin için doğru olduğundan emin olun. Devil's Advocate'ı oynamama izin verin ve bazı Roth 401k dezavantajlarını vurgulayın.
Bu noktada, bunların gerçek dezavantajlar olabileceğini ya da olmayabileceğini söyleyeceğim - gerçekten sizin durumunuza bağlı. Hayattaki her şey tradeoffları içeriyor ve ücretsiz bir öğle yemeği diye bir şey yok - özellikle IRS'den. Yine de elimizden gelenin en iyisini yapıyoruz.
Sonunda, senin özel durumun ne olduğunu bilmiyorum. Bu nedenle, bu bilgi kesinlikle bilgilendirme amaçlıdır. Zor kararlar vermeden önce, elbette bol miktarda araştırma yapmalı ve / veya yetkili bir vergi danışmanına danışmalısınız.
Belirli bir sırada, bazı potansiyel Roth 401k dezavantajları şunlardır:
- Roth 401k hesabına aynı sayıda dolar koymak için net ücretinizden daha fazla bir ısırık alır (çünkü cari yıl vergi indirimi almazsınız).
- Gelecekte hangi vergi kanunlarının olacağını bilmiyoruz. Vergi desteğiniz daha yüksek veya daha düşük olabilir - kim bilir? Dahası, politikacılar sadece Roth'un kötü bir fikir olduğuna ve herşeyi verebileceğine karar verebilirdi. Tabii ki, yeniden seçilmeleri zor olacaktı.
- Roth 401k hükümleri şu anda 2011'de “gün batımı” (ya da gitmektedir) olarak ayarlanmıştır. Bu, 2010'dan sonra Roth-tipi katkılar yapacağınızı (uzun vadeli planlama amaçları için) tahmin etmeyi zorlaştırmaktadır. * ( Bu değişti. Eylül 2006’dan itibaren )
- Roth parasının her zaman ona bağlı bir “5 yıllık kural” vardır . Bu sayfada ayrıntılara girmeyeceğim, ancak paranızın en az 5 yıl boyunca Roth tipi bir hesapta olup olmayacağını düşünmelisiniz. İşleri zorlaştırmak için, paranız bir Roth 401k'tan yepyeni bir Roth IRA'ya yuvarlanırsa 5+ yıllık “yaşlanma” yı kaybedebilir.
- Roth 401k, “ilk kez ev satın almayı” (IRS tarafından tanımlandığı gibi) kalifiye bir geri çekilme olarak düşünmez; bu, Roth 401k dolarlarınızı ilk önce başka bir şekilde kalifiye bir şekilde kullanmaya çalıştığınızda beklemediğiniz vergileriniz olabilir. - ev satın alım zamanı.
- Niteliksiz Roth 401k dağılımları (İngilizcede, IRS'nin parayı almak için iyi bir nedeniniz olduğunu düşünmediği anlamına gelir), nitelikli olmayan Roth IRA dağıtımlarından farklı olarak ele alınır. Bir Roth IRA'dan, genellikle orijinal paranı geri aldığını söyleyebilirsin. Roth 401k, tüm tutarı dağıtmasanız bile, hesabınızdaki herhangi bir kazanç üzerinden vergi ödemenizi gerektirebilir.
- Cari yıl vergi indirimi yok. Geleneksel 401 bin katkıları ile, cari yılda vergiye tabi vergilerin azalmasını sağlarsınız. Roth 401k ile herhangi bir vergi avantajı beklemek zorundasınız.
Bir çok olası Roth 401k dezavantajı var.
Yukarıda listelediğim zorluklar sizin için önemli olabilir veya olmayabilir, ancak beyninizin arkasında sıkışıp kalmaya değer. Ayrıca, bu tuzaklardan bazılarını yönetmenizin sizin için bir yol açabileceğini unutmayın.
Açıklama: Justin Pritchard, Financial Network Investment Corporation, Üye SIPC'nin bir Kayıtlı Temsilcisi ve Yatırım Danışmanı Temsilcisidir.