Bir Yıllık Getirici, IRA veya Ölüm Yardımı Alıcısı
Yararlanıcılar genellikle yalnızca belirli türdeki hesaplar için kullanılabilir:
- Yıllık sözleşme
- Bireysel emeklilik hesapları (IRA) ve diğer emeklilik hesapları
- Hayat sigortası poliçeleri
Neden bir faydalanıcı var?
Bir yararlanıcı seçip seçmemeniz kişisel bir karardır. Finansal planlayıcınız ve emlak planlama avukatıyla tüm seçenekleri keşfedin.
Netlik: Bir yararlanıcı atayarak, ölümünüzde varlıklarınızı kimin alması gerektiğini açıkça belirtirsiniz. Bu, ölen kişinin varlıklarını almak için başkasının istediğini iddia edebilecek kalan aile üyeleri ve arkadaşlar arasındaki herhangi bir soru veya anlaşmazlığı ortadan kaldırır.
Hız: Bir faydalanıcı seçmek aynı zamanda seçilen faydalanıcı için işleri hızlandırır - çoğu zaman tanımlanmış bir faydalanıcı olarak varlıkları talep etmek daha hızlı ve kolaydır. Muafiyet sürecini beklemenize gerek yoktur (bu süre aylar veya daha uzun sürebilir ve diğer varlıkların ele alınmasını beklemelidir). Bunun yerine, adlandırılmış bir yararlanıcı, genellikle ölüm belgesi ve ikametgahın beyanı gibi belgeleri temin ederek, merhumun ölümü belgelendiğinde varlıklarını talep edebilir.
Dahası, lehdar atama genellikle bir iradede talimatların yerine geçer (ya da aşırıya kaçar) - bu nedenle irade sadece adlandırılmış bir yararlanıcıya sahip olmayan varlıklar için geçerlidir.
Yararlanıcı türleri
İki temel yararlanıcı türü vardır:
- Birincil faydalanıcılar
- Koşullu faydalanıcılar
Birincil faydalanıcılar , hesap sahibinin bir yararlanıcı için ilk tercihidir .
Ölüm durumunda, varlıkları talep edebilecek ilk kişi birincil yararlanıcıdır. Bazı durumlarda birden fazla birincil yararlanıcıya sahip olabileceğinizi unutmayın. Örneğin, üç temel yararlanıcıya sahip olabilirsiniz. Bunların tümü,% 33,3'ü varlık alır (hepsinin hala ölümünüzde yaşadığını varsayarsak).
Koşullu faydalanıcılar yedek olarak kullanılır. Canlı birincil yararlanıcı bulunmaması durumunda, koşullu yararlanıcı, varlığın hak talebinde bulunur. Ortak bir örnek şudur:
Bir hesap sahibi karısını birincil yararlanıcı olarak seçer. Ölümünde tüm varlıkları alacaktı. Ancak, karı koca bir otomobil kazasında birlikte (aynı zamanda) birlikte öldürülür. Bu nedenle, yaşayan birincil faydalanıcı yoktur. Sonuç olarak, varlıklar bir koşullu yararlanıcıya (eğer varsa) gider.
Devlet hukuku, koşullu yararlanıcı olmadığı zaman varlıkların nasıl ele alınacağını veya koşullu yararlanıcılardan hiçbirinin malvarlığını talep etmediğini belirtir.
Bu iki temel kategoride, yapılabilecek başka seçenekler var (yine de, herhangi bir karar vermeden önce yerel bir avukat ve mali planlamacıyla konuşun). Tek tek faydalanıcıları adlandırabilir veya aşağıdakileri de içeren diğer yöntemleri kullanabilirsiniz:
- Yararlanıcınız olarak bir kuruluşu veya kuruluşu adlandırma
- Karıştırma başına
- Kişi başına atama
Özellikle çocukları düşünürken, birden fazla nesilde ya da sizi önceden tanımlayan yararlanıcıların olasılığı, faydalanıcı tanımlarının nasıl çalıştığını ve seçeneklerin ne olduğunu anlamak için gereklidir. Bu sayfa size yol gösterecek kadar ayrıntıya girmiyor - ancak umarım finansal planlayıcınızla nelerin tartışılması gerektiğine dair fikirler alırsınız.
Varlıklarınızın nasıl dağıtılacağını bilmediğinizi asla düşünmeyin. Farklı finansal kurumlar farklı yaklaşımlar kullanırlar ve bu seçeneği bir lehdar atama formunda istemeseniz bile belli bir seçeneğe başvurabilirler.
Küçüklere para bırakacaksanız, bir emlak planlama avukatıyla konuşmak daha da önemlidir. Küçüklerin (genellikle 18 yaşın altındaki kişilerin) kendi hesaplarına sahip olmalarına izin verilmez.
Bununla birlikte, paranın bir reşit olmayan kişiye gitmesine veya bir yetişkinin parayı ele geçirmesine rağmen, onların yararına harcanması için yollar vardır.
Düzenli Olarak İnceleme
Faydalanıcıları kurmak tek seferlik bir şey değildir. Yararlanıcı tanımlarınızı birkaç yılda bir gözden geçirdiğinizden emin olun - özellikle de evlilikler, boşanmalar, doğumlar ve ölümler gibi yaşam olaylarından sonra. Sizin ya da faydalanıcınız için işler değişmiş olabilir ve değişiklik yapmak mantıklı olabilir.
Bazı hesap türleri, yararlanıcınızı değiştirmenize izin vermez, ancak çoğu bunu yapar.