Hiçbir ifade, dünyadaki en zengin adamlardan biri olan çok başarılı bir yatırımcıya atfedilen bir sözden daha iyi bir yaşam kurmaya çalışan ortalama insanlarla karşı karşıya kalan duygusal ve pratik mücadeleleri özetlemez. 2 milyar dolardan fazla tahmini bir servet: “İlk 100.000 dolar bir orospu.” Dilini affet, fakat kendi kişisel deneyimlerimden bahsetmişken, kesinlikle katılıyorum ve bu gerçeği doğrulayabiliyorum. Bunun bir kısmı vergi kanununun sonucudur. Bunun bir kısmı, bileşimin doğasıdır - basit matematik, 1.000.000 $ 'lık% 10'luk bir geri dönüşün 100.000 $ olduğunu söyler; Bu tür bir parayla, böyle bir geri dönüş, 10,000 dolar ya da 20.000 doları bir araya getirmek için mücadele edecek bir öğretmene karşı zahmetsizdir. Üçüncü kısım deneyimdir. Geri dönüp on beş ya da on altı yaşındayken kendinizle konuşabiliyorsanız, sadece parayla değil, genel olarak yaşamla ilgili bilgi edinerek kendinizi kurtaracağınız zamanı, çabayı ve gönlünü hayal edin.
Bu adım adım, Paranın Tamamlanması için Tam Başlangıç Kılavuzu'nun bir parçası olarak, size ilk 100.000 $ 'lık yatırım sermayenizi bir kenara ücretsiz ve açık bir şekilde bir kenara koymaya başlamanıza yardımcı olacak bazı genel ana hatlar vereceğim. . Elbette, yasalar ve gümrükler eyalet, bölge ve ülkeye göre değişir, bu nedenle bunların hiçbiri yatırım, vergi veya hukuki tavsiyeyi oluşturmaz ve belirli bir strateji, yapı veya eylem rotasının doğru olmasını sağlamak için uygun uzmanınıza danışmanız gerekir. sen. Sonunda umudum, tasarruf etmeyi ve yatırım yapmayı biraz daha kolaylaştıracak .
01 Vergi Kodunu Bilin
Bu zaman zarfında kişinin hayatında - faturalarını ödemekle uğraşırken ve hala bordro vergilerine maruz kaldıklarında - servet inşa etmek en zor olanıdır. Kongre, özellikle Roth IRA , Geleneksel IRA ve 401k planları aracılığıyla vergi kodunda ilerlemek için çeşitli yollar sağladı. İkinci iki durumda, yatırım için ödenen para yatırıldığı anda vergiden düşülebilir. Örneğin, bir 401k’ya 5.000 dolarlık katkıda bulunuyorsanız ve% 25’lik parantez içinde olursanız, o para için Federal gelir vergisinde 1,250 dolar ödemek zorunda kalmazsınız, çünkü şimdilik hükümete göre, Asla var olmadı. Yani, kapının tam dışında, senin için 1.250 dolar çalışıyor. Faturalarınızı ödemeye çalışmak için maaşınızdan o parayı alacak olsaydınız, gelir vergisi ısırması nedeniyle sadece 1 dolarlık $ 0.75 ile sonuçlanırdınız.
02 Ücretsiz Para Sonra Git
Benzer şekilde, eğer borcun içinde olacaksanız (ki bu tam olarak ideal değil), düşük maliyetli, vergiden düşülebilir, uzun vadeli, sabit oranlı türler için gittiğinizden emin olun. Kişisel kredi kartı faizi vergiden düşülebilir değildir. Diyelim ki 15.000 dolarlık bir bakiyeniz var ve kartlarınız yılda% 23 faiz ödüyor. Sadece faiz ödemelerini karşılamak için yılda yaklaşık 3.500 dolar bulmanız gerekecek - bu, ana parayı bile ödemiyor! Bu para gelir vergilerinizden ya da bordro vergilerinizden düşülmez, bu da çoğu Amerikalı için yılda 100.000 dolardan az para kazandığınız için faiz giderlerinizi karşılamak için 5,200 ABD doları vergi öncesi harcamanız gerekecek demektir! İki haftada (yılda 26 kez) veya aylık olarak ödenirse 433 dolar ödenirse, ödeme başına 200 dolar. Bunu düşünün - ana bakiyenizi düşürmeden gelirin 433 $ 'ı sadece hizmet faiz maliyetlerine. Haftada 40 saat çalışan biri için yılda 52 hafta, borç yükünü korumak için saatte 2.50 dolar. Saatte 8 dolara ya da 10 dolara mal olan birine zarar veriyor. Şimdi, sadece borcunu ödemekle kalmayıp, daha iyi bir yaşam için bir kenara para koymaya çalışın ve bu korkutucu hale gelir.
İşvereniniz 401k eşleştirme sunuyorsa, bundan yararlanın. Yukarıdaki örnekte, ilk olarak dolar cinsinden eşleşmeyi, yani, katkılarınızın% 5'ini almanız ve yılda 30.000 ABD doları elde edecekseniz, hesabınıza yatırılan bir bonus eşleştirmesinde 1,500 dolar kazanırsınız. Zaten 1,250 dolarlık vergi biriktirdiğini biliyorsunuz, bu yüzden şimdi 401k'ınıza 5.000 dolar koyarak, sizin için toplam 6,250 $ 'lık bir sermayeniz var - ya da normal maaşınızı almış olsaydınız harcayacağınızdan 2.750 $ daha fazla para ödersiniz. vergiler, ve bir aracılık hesabına para çalıştı! Bu iş senin için neredeyse% 79 daha fazla para!
03 Sadece Yatırımlar İçin Nakit Jeneratörleri Oluşturma
Daha fazla para eklemenin bir yolu da gelir çantanızı büyütmek, sadece mevcut yaşam tarzınızdan daha fazla harcama yapmaya çalışmak değil. Eğer bir yeteneğiniz veya yeteneğiniz varsa, belki de ayda birkaç yüz dolar almak için serbest olabilirsiniz, bu paranın hepsi dolar maliyetinin ortalamalarını mavi çip stoklarına dönüştürebilir. Belki de bir fabrikada çalışıyorsunuz; Fazladan saat alabilir misin? Daha fazla para getirerek, normal hayatınıza dokunmadan yatırımlarınızı finanse ediyorsunuz. Bu çok önemlidir çünkü yoksun hissetmeyeceğiniz için derste kalmaya istekli olmanız daha olasıdır.
Bu çok fazla görünmeyebilir, ancak yeni iş aktivitelerinden veya projelerinden günlük 10 $ 'lık bir ekstra para kazanmayı başarabilirseniz, 40 yılı aşkın bir süredir% 10'luk bir oranla 1.6 + milyon $' dan bahsediyorsunuz demektir! İnsanlar böyle düşünmek için eğitilmiyorlar ve eğitim sistemimiz kesinlikle onlara bu araçları vermiyor gibi görünmüyor. Büyük miktarları bir kenara koymayı denemezsiniz - talihler bir seferde 1 $ veya 3 $ inşa edilir. Bu para bileşikleri, büyür ve inşa eder. Bu sadece şeylerin doğası. Bir meşe palamudu bir gecede, hatta birkaç yıl içinde güçlü bir meşe haline gelmez. O zaman alır.
04 Hayatınızı Kolaylaştırın
Bu sezgisel görünmeyebilir, ama bana bu konuda güvenin. Çoğu insan için, dağınıklık sadece dağınık değildir, aynı zamanda mali bir maliyeti vardır. Bir şeyler aramak için zaman harcıyorsun, onu saklıyorsun, vergi indirimlerini kaybediyorsun, çünkü makbuzlar kataloğa alınmıyor ya da evrak işlerini postayla gönderemezsin, muhasebecilerin ve avukatların işlerini halletmesi için daha fazla zaman gerekiyor bir şeyler ters gittiğinde ya da araba garantinizi kaçırırsanız, onarım masraflarını cebinizden çıkarırsınız. Dağınık olmak için çok büyük bir mali maliyet var.
- Alfabenin her harfine (AZ) işaretlenmiş bir sekme içeren 26 asılı dosya kümesini açın.
- Her para harcadığınızda, bir kapak sayfası doldurun, makbuzun bir kopyasını orijinal ile birlikte zımbalayın ve uygun dosyadaki satıcı adına göre dosyalayın. Wal-Mart'ta 97.52 $ harcadıysanız, kopyadaki vergiden düşülebilir kalemleri vurgulayacaksınız (belgeyi işaretlerseniz, bazı termal makbuzlar yazıların kaybolmasına neden olacaktır) ve “W” altında dosyalayın. Yıl sonunda, harcamalarınızı takip etmek ve vergi hazırlık için dosyalarınızı açmak zahmetsiz hale gelir.
- Kullanmadığınız eşyaları atın. Ciddi anlamda. Gittikten sonra hayatın daha temiz hissedecek.
- Finansal açıdan anlam ifade etmek için yeterli varlığa sahipseniz, tüm finansal hayatınızı tek bir firma ile konsolide etmeyi düşünün. Birçok banka şu anda, kontrol, tasarruf, para piyasası, aracılık, sigorta, konut ipotekleri ve öz kaynak kredileri, kolej fonları, kredi kartı, emlak planlaması ve emeklilik hizmetlerini içeren toplam servet hizmetlerine sahiptir. Wachovia'da, bunlar UBS'de (Birleşik İsviçre Bankası) Komuta Varlığı programında yer alıyorlar. Kaynak Yönetimi Hesabı, Wells Fargo'da Portföy Yönetimi Hesabı olarak pazarlandılar, sadece bir kaç isim verdiler.
05 Bilançonuzun Sorumluluk Tarafını Yönetmeyi Öğrenin
Yatırımcıların sık sık yaptıkları ortak bir hata, yalnızca bilançolarının varlık tarafına odaklanmaktır. Borçların tutulduğu borç tarafı, aynı derecede önemlidir. Sıklıkla karşılaştığımız bir soru, “Borcumu ödemem mi ya da yatırım yapmalı mıyım?” Sorusunun cevabı basittir: Bu değişkendir. Milyonlarca dolarlık bir servetiniz olsa bile, gelecek yirmi yıl için% 5'lik oranla sabit konsolide vergi indirimi olan Federal Öğrenci kredilerine sahip olmak için yeterli bir servetiniz varsa, muhtemelen bu parayı ödemeye odaklanmak bir hata olacaktır. sermayenin maliyeti. Enflasyonda faktoring yaptıktan sonra, vergi tasarrufları ve mavi çip stoklarının toplanması gibi cazip varlıklara yatırım yapmanın fırsat maliyeti , bu borcu yatırım harcamasıyla karşılayabilmek, uzun süreler boyunca milyonlarca dolar daha az zenginlik ile sonuçlanabilir.
Janus madalyonun flip tarafında, geçmişte birikmiş olduğunuz borçlar nedeniyle kredi kartında% 20 ödeme yapıyorsanız, normal bir aracılık hesabına yatırım yapmak kesinlikle mantıklı değildir. Tatil yapmaktan, Noel hediyeleri almaktan, yeni bir gömlek almaktan veya yüksek maliyetli bir borda denizde yüzerken akşam yemeğine çıkmaktan söz etmek beni heyecanlandırıyor.
06 Tüm Temettüleri Yeniden Düzenlemeniz Önemli
Yatırım bilginiz olanlarınız için bu, ad naseum tekrarlandı. Yüksek kaliteli, mavi çip stoklarından oluşan bir koleksiyona sahip olduğunuzda uzun vadeli riski azaltmanın en önemli faktörü, temettüleri yeniden yatırmaktır. Profesör Jeremy Siegal çalışmalarında ve kitaplarında bunun yalnızca aşağı pazarlardaki kayıpları geri kazanmak için harcadığı süreyi azaltmadığını değil, aynı zamanda dolar maliyet ortalama etkisi nedeniyle, birçok yatırımcının piyasaya zaman ayırmadığı için daha iyi sonuçlar elde ettiğini gösterdi. . Kitabında belirttiği gibi:
1950 ile 2003 arasında IBM, hisse başına% 12.19, hisse başına% 9.19, hisse başına kazanç% 10.94 ve sektörel büyüme% 14.65 olarak gerçekleşti. Aynı zamanda, New Jersey Standard Oil'in (şimdi Exxon Mobile'ın bir parçası), sadece% 8.04'lük bir artış,% 7.11'lik hisse başına büyüme,% 7,4'lük hisse başına kazanç ve% 14.22'lik sektör büyümesi .
Bu gerçekleri bilmek, bu iki firmadan hangisini tercih edersiniz? Cevap sizi şaşırtabilir. IBM'e yatırılan 1.000 dolarlık bir yatırım 961.000 $ 'a çıkarken, aynı zamanda Petrol Piyasası'nın bu süre içinde yalnızca 120 kat arttığı ve aynı zamanda IBM'in kontrast, 300 kat artmış ya da hisse başına karını neredeyse üç katına çıkardı. Performans farkları, görünürde temettü ödemelerinden geliyor: IBM'in hisse başına çok daha iyi sonuçlarına rağmen, Standart Petrol satın alan ve nakit temettülerini yeniden yatırım yapan hissedarlar, sahip oldukları hisse sayısının 15 katından fazla olurken, IBM hissedarları sadece 3 -times miktarları. Bu aynı zamanda Benjamin Graham'ın bir işletmenin işletme performansı önemli olmasına rağmen, Fiyat Paramount olduğuna dair iddiasını kanıtlamak için de geçerli.
07 Maliyetleri Düşük Tut ve Dizin Oluşturmayı Düşün
Küçük başlarken, ölçek ekonomileriniz mevcut olmadığından büyük bir dezavantaja sahip olursunuz. Yatırım yapmak için 500 $ 'lık her zaman 12 veya 25 dolarlık bir komisyon ödeyemezsiniz; Asıl anlamınızı yıkacak, işinizde daha az para var. Bu, ortalama, küçük bir yatırımcı için, Vanguard veya Fidelity gibi bir sanayi devi tarafından sunulan bir rock-alt maliyet endeksi fonuna basit bir şekilde maliyet ortalamasının sık sık daha mantıklı olmasının nedenlerinden biridir.
Bu planlara kaydolmak, her şirketin web sitesinde yapılabilir ve yapmanız gereken tek şey, ilgilendiğiniz fonu seçmektir (çoğu danışman, S & P 500'ü taklit eden düşük maliyetli endeks fonlarını tercih eder) ve Kontrol veya tasarruf hesabı otomatik, düzenli çekmeler önceden belirlenen tarihlerde yapılır. Bu, esas olarak “America Inc.” satın aldığınız için portföyünüzü yönetme konusunda tahmin yürütmenizi engeller.
Daha fazla bilgi için okuyun:
Yatırım Fonları Nasıl Kazanılır? Yeni Yatırımcılar İçin 10 Parça Kılavuzu