Sağlıklı bir finansal güvenlik ağı oluşturmak için adımlar
- Günlük bütçenizi bütçeyle kontrol etme
Uzun vadeli finansal hedefleriniz için bir plan seçmek ve bunları takip etmek
Şimdi kişisel finansal planlamada üçüncü ve son aşamaya bir göz atacağız: bir finansal güvenlik ağı oluşturmak. Bu üç finansal planlama adımı, kişisel finansal planlamanın sonlu bir egzersiz olduğu anlamına gelmez, ancak tam bir finansal plan yerine, her biri bu yapıların üçünü de içererek her birini inşa eder ve diğerlerini etkiler.
Günlük finansmanınızı kontrol ettikten ve uzun vadeli finansal hedeflerinizin neler olduğunu düşündüğünüzde, finansal felaketlerin finansal güvenliğinizi veya hedeflerinizi etkilemesini önleyebilecek bir finansal güvenlik ağı oluşturmak için birinci sıradasınız.
Finansal güvenlik ağı nedir?
Bir finansal güvenlik ağı, bir tasarruf hesabı veya sigorta poliçesi değil, kapsamlı bir risk azaltma önlemleri portföyüdür. Bir finansal güvenlik ağı, sizi ve ailenizi, en azından kısmen, mali güvenliğinizi kaybetmekten veya felaket getiren bir hastalık veya diğer kişisel trajediler gibi beklenmedik olaylardan dolayı uzun vadeli finansal hedeflerinizden saptırmak anlamına gelir. Her şeye karşı sigortalayamasanız da, ne denemelisiniz, kişisel mali güvenlik ağınızı oluşturmaya başlamak için alabileceğiniz en iyi ve en uygun maliyetli önlemlerden bazıları.
Acil yardım fonu ile başla
Bazen "yağmurlu bir gün" fonu olarak da bilinen bir acil durum fonu, genellikle işinizi kaybetme, beklenmedik tıbbi faturalar ya da gerekli gibi bazı mali etkiye sahip beklenmedik olaylar için ayrılan bir sıvı biriktirme hesabında tutulan bir para stoğudır. ama beklenmedik ev veya araba tamirleri.
Finansal güvenlik ağınızın en temel parçasıdır. Bu paranın tek amacı, acil durumlarda kolayca erişilebilmesi ve beklenmedik veya acil masraflar ortaya çıktığında yüksek faizli kredi kartı borcundan kaçınmanıza yardımcı olacaktır. normal şartlarda dokunmamak.
Mali uzmanlar arasında bir acil durum fonunun önemi genellikle kabul edilmekle birlikte, bu fonda ne kadar tasarruf edilmesi gerektiğine dair evrensel bir kural yoktur. Birçok mali müşavir, hastalık, iş kaybı veya diğer ciddi acil durumlarda yaşam masraflarınızı üç ila altı ay içinde karşılamak için kolayca erişilebilen bir hesapta yeterli tasarruf sağladığını göstermektedir. Planlamayı seçtiğiniz miktar, eşinizin çalışıp çalışmadığı, sabit yaşam masraflarınızın nasıl göründüğü gibi, işinizin istikrarı gibi benzersiz koşullarınıza bağlı olmalıdır. Her iki durumda da, bazı acil durum tasarrufları hiç olmamasından daha iyidir, bu nedenle devam edin ve finansal hedeflerinize "acil durum fonlarından tasarruf edin" ve aylık tasarruflarınızı bütçenize ekleyin.
Uzun süreli maluliyet sigortasını düşünün
Uzun süreli maluliyet sigortası, hastalık veya yaralanma nedeniyle çalışamıyorsanız, gelirinizin yerine geçmesine yardımcı olur. Pek çok kişi bu kapsamı bir lüks olarak görmektedir, aslında uzun vadeli bir hastalık veya yaralanma durumunda dokunabilecekleri başka maddi kaynaklara sahip olmayanlar için bir gereklilik olarak düşünülmelidir. Başka finansal kaynaklarınız olsa bile, bunları aylık faturalarınızı ödemek için kullanmak ister misiniz? Gelirinizin% 5'ini her yıl kaydettiyseniz, 6 aylık bir sakatlık 10 yıllık tasarrufları tüketir!
Bunun olabileceğini düşünmüyor musun? Yaşlandıkça engelliliğiniz arttıkça şansınız artsa da, her yaşta hastalık ve yaralanma meydana gelebilir. Araba kazaları, spor yaralanmaları, sırt yaralanmaları ve hastalık sadece birkaç örnektir. Engelli olma olasılığı, çoğu insan için belli bir süre içinde ölme olasılığından çok daha fazladır, ancak milyonlarca insan, hayat sigortasını (finansal güvenlik ağınızın bir diğer önemli parçası) taşır, fakat engellilik sigortası değildir. Gelir oluşturma yetkinliğiniz için engelli sigortasını sigorta olarak düşünün.
Kendinize şu soruyu sorun: Siz ve aileniz üç ay boyunca geliriniz olmadan yaşayabilir misiniz? Umarım, bu acil durum fonunu oluşturduğunuzdan beri cevap evet. Ama altı aydan ne haber? Ya da bir yıl mı? Ya sadece geliriniz olmadan yaşamak zorunda değilsiniz, aynı zamanda sağlık faturalarının ek masrafları da var mı?
Cevap hayır ise, engellilik sigortası düşünmelisiniz. İşverenler genellikle bu kapsamı, bir sigorta acentası aracılığıyla tek seferlik politikalar için vergiden düşülebilir ve daha uygun maliyetli olabilecek bir maaş kesintisi yoluyla sunarlar.
Hayat sigortası düşünün
Hayat sigortası genellikle çocuklarınız veya eğer ölürseniz maddi olarak acı çekecek bir eş gibi bağımlılarınız varsa, finansal güvenlik ağınız için bir zorunluluktur. Kendime sor, ailem ipoteği ödemek için ne yapardım yoksa ölürsem yiyecek alır mıyım? Hayat sigortası, aileniz için, sizin ölümünüzden dolayı gelir kaynağınızı kaybetmeleri durumunda, bir miktar mali güvenceye sahip olmak için fon sağlamayı amaçlamaktadır. Ancak hayat sigortası sadece bir ailenin hamisi için değil. Aileniz evde kalmak isteyen bir ebeveyn içeriyorsa, hane için yaptığı işi değiştirmek için neye mal olabileceğini düşünün. Eğer bu eş kaçacak olsaydı, çocuklarınız için günlük bakım sağlamanız gerekir miydi? Ev yardımını güvenceye almanız gerekir mi? Bu giderleri mevcut gelirinize göre karşılayabilir misiniz?
Öte yandan, maddi bağımlılığınız yoksa, hayat sigortası büyük olasılıkla finansal güvenlik ağınızın gerekli bir parçası değildir, ancak birçok kişi hayat statüsünü, bağımlılık durumlarına bakılmaksızın, gayrimenkul planlaması ve nakit birikiminin bir parçası olarak kullanmaktadır.
İşvereniniz tarafından sağlanan vadeli hayat sigortası dışında bir hayat sigortası almayı planlıyorsanız, terimin, tüm yaşamın ve diğer sigorta türlerinin artıları ve eksileri hakkında kendinizi eğitmeniz gerekir. Ayrıca, ne kadar sigortanın yeterli olduğu konusunda bir danışmanla görüşebilirsiniz. Yatırım SSS web sitesi, hayat sigortanızın ihtiyaçlarını nasıl belirleyeceğinizi açıklar.
Finansal Güvenlik Ağı Özeti
Gelir getirme kabiliyetinizi engellilik sigortası ile koruduktan sonra, bağımlılarınızı hayat sigortasıyla koruyun ve altı aylık bir acil yardım fonu alarak diğer varlıklarınızı koruyun, finansal güvenlik ağınız var demektir ve servet biriktirme görevi.